Национальное бюро кредитных историй проверка автомобиля

Как проверить авто кредитное или нет

Они достаточно обширные и информативные. Правда, их много, единой базы не существует и все они коммерческие, а это значит платные, и не каждый человек или даже организация имеют к ним доступ. К тому же они не рекламируются, так как созданы для внутренних целей отдельного сектора экономики. ГИБДД при постановке на учет данными базами не пользуется, во-первых, потому что это сложно и дорого, а, во-вторых, особой нужды в этом нет.

Проверка авто по VIN коду — бесплатно онлайн

Как правило код расположен: Стойка кузова (на левой) со стороны салона. Кресло пассажира (переднее) – на полу.

Подкапотного пространства (внутренняя стенка) – сторона пассажира. В некоторых машинах идентификатор наносится на передние или задние крылья (внутренняя сторона), лобовое стекло (снизу), в багажнике (на полу). VIS – как правило, это информация о годе выпуска авто, заводе, производящем такие модели, серийный номер.

WMI – это индекс производителя машины.

Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке

При оформлении автокредита машина позиционируется в качестве средства обеспечения выплат. Во время заключения договора между организацией-кредитодателем и заемщиком паспорт транспортного средства остается у первой стороны.

Этот документ будет возвращен собственнику после выполнения долговых обязательств. Факт отсутствия паспорта ТС не позволяет проводить сделки различные сделки с автомобилем.

Как проверить кредитную историю онлайн

Как это сделать, читайте здесь .

Помните: БКИ — коммерческая организация.

1 раз в год к ним можно обратиться бесплатно, а последующие обращения в тот же год — платные.

Где узнать кредитную историю онлайн Некоторые БКИ сотрудничают с нижеупомянутыми сервисами.

Агентство кредитной информации Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сотрудничает с Агентством кредитной информации.

Как продать машину, если она в кредите

Извещение кредитора является обязательным условием, тем более, что банки заинтересованы в получении долга, процентов, поэтому, не препятствуют заемщику при самостоятельном поиске новых покупателей.

При этом существует два варианта: паспорт ТС может быть на руках у владельца или в банке.

Узнать, что делать при желании продать машину с паспортом транспортного средства на руках (очень редкий случай), можно в банке.

Если владелец начнет продавать автомобиль без согласия банка, его действия в большинстве случаев воспринимаются финансовой организацией, кК мошенничество.

Как подключить интернет на Android через компьютер по USB?

Если Вам кажется, что эта опция уже не нужна при наличии множеств точек доступа Wi-Fi, то поздравляем Вас.

Однако, нужно думать и о тех, кто не имеет собственной Wi-Fi точки либо не может подключиться к ноутбуку из-за того, что в нем сеть Ad-hoc, которая Андроидом не распознается. Этот пункт крайне огорчает, а найти достаточно универсальный и простой вариант подключения становится практически непосильной задачей для многих.

Бюро кредитных историй (БКИ)

В случае его принятия можно будет узнать, находится ли в залоге у банка подержанный автомобиль, который вы собираетесь купить. А банки смогут избежать «множественного залога», когда компании закладывают по кредиту одно и то же имущество.

В соответствии с законодательством любой заемщик может ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год бесплатно и неограниченное число раз за плату.

Для этого необходимо: 1) сделать запрос в ЦККИ и получить информацию в каких БКИ сформирована кредитная история.

Узнать кредитную историю

Вы можете брать кредиты во многих банках.

А каждый банк прикреплен к своему (своим) кредитным бюро.

Получается, что если Вы брали кредит, скажем, в пяти банках и каждый раз давали свое согласие на формирование кредитной истории, то и кредитных историй у Вас будет тоже пять. Для каждого банка по отдельности.

Если список бюро, в которых хранится кредитная история (полученный из ЦККИ) не пуст, то для получения своей кредитной истории обращайтесь непосредственно в те бюро, адреса и наименования которых указаны в этом списке.

Залоговый автомобиль: по каким базам «пробивать» и на что обращать внимание

В реальности же существует несколько «лазеек».

из них – это отсутствие единой базы данных о кредитных авто, что не позволяет полноценно проверить машину.

Источник: http://munh.ru/kak-proverit-avto-kreditnoe-ili-net-96699/

Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОСНОМЕРУ или ВИН коду

В 2016 году, по данным Национального бюро кредитных историй, количество автомобилей, купленных в кредит выросло на 40%. Сегодня этот показатель продолжает расти. Продавать авто в кредите владелец не имеет право, однако мошенникам «закон не писан». Чтобы не нарваться при покупке на кредитное авто, проверьте отобранные варианты на Автокод!

Признаки кредитного автомобиля

О том, что авто продают нечестным путём, расскажут документы. Например, если машина куплена в кредит, в полисе КАСКО вы увидите название организации-кредитора. Она указывается там до тех пор, пока заёмщик не рассчитался с долгом.

Что наводит на мысль о подвохе:

• Тех.паспорт выдан второй раз, при этом пробег у авто минимальный;
• Отсутствие оригинала ПТС;
• Низкая стоимость машины без видимых на то причин;
• Автомобилю менее трёх лет. Автокредит выплачивается максимум три года;
• Машина укомплектована, как «только с завода».

Если при покупке заметны перечисленные выше пункты, значит есть повод задуматься. Но личное наблюдение бывает обманчиво. Поэтому чтобы наверняка узнать, в кредите ли машина, воспользуйтесь сервисом проверки по vin и гос.номеру онлайн Автокод.

Почему нужна проверка машины на кредит

Не так страшны кредиты, как кредиторы.

Денис Лукин, автоэксперт, компания «Ремонтиста»

«При покупке кредитного автомобиля человек приобретает вещь банка. А если кредитной организации не платят, она найдёт способы вернуть своё. В этой случае «своё» — это как раз и есть автомобиль. Однажды придут коллекторы и просто заберут машину. И доказывать в суде то, что вы добросовестный покупатель придётся долго.

Если мошенника, продавшего авто, не найдут, шансы компенсировать ваши затраты на приобретение ТС сократятся вдвое. Залог у банка забрать сложно. Это ещё одна причина заранее воспользоваться сайтом avtocod.ru, где возможна быстрая проверка по vin и гос.номеру. Обидно же отдать деньги за автомобиль, а через время остаться и без денег, и без машины»

Что будет, если не проверить авто перед покупкой

В Прощёное воскресенье звонил в банк… Кредит не простили.

Евгений, купил авто в залоге у банка

«Лет пять назад внезапно пришло письмо от судебных приставов. Начал разбираться – оказывается, возбуждено уголовное дело в отношении моего имущества. А именно автомобиля. Машину приобретал за три года до этого у частного лица. На руки передали оригинал ПТС.

Когда в ГИБДД делал проверку, инспектор на словах сказал, что история авто «чиста». Выяснилось, что прежняя владелица автомобиля оформляла займ наличными в Русфинанс банке, указав в залоге ТС. После сделки со мной она успешно скрылась. Подал на неё в суд.

Мошенницу так и не нашли, авто взыскали».

Анна, купила авто в залоге у банка

«В 2014 году выбирала себе автомобиль, нашла привлекательный вариант на одном из сайтов. Продавец с молодой девушкой отлично играли молодую пару и производили очень приятное впечатление. Наличие дубликата ПТС объяснили тем, что оригинал потеряли при переезде.

Но якобы несмотря на это, очередь на авто большая. В общем, машина была в хорошем состоянии, и я заключила сделку. После оказалось, что бывший владелец брал кредит в банке под залог авто. Хорошо, что в договоре прописали условие о продаже свободным от прав третьих лиц.

Возбудили уголовное дело, машину пришлось долго отвоёвывать».

Проверить машину на кредит прямо сейчас!

Почему необходима проверка через Автокод

В течение 5 минут сайт предоставляет всю информацию об автомобиле онлайн. Сюда входят данные ПТС, история регистрационных действий, пробег, участие в ДТП, ограничения, числится ли машина в кредите, залоге, угоне или розыске, наложен ли на неё арест и до какого числа действует страховка.

Какие плюсы проверки через Автокод:

• Возможность проверить авто только по гос.номеру;
• Возможность проверить машину на кредит по vin;
• Данные для отчета берутся из официальных источников – реестра залогов в Федеральной нотариальной палате, базы ГИБДД, базы регистрации транспортных средств и т.д.;
• Проверка занимает всего 5 минут;
• Мобильное приложение позволяет узнать историю авто прямо на сделке.

Если заранее ничего не узнать о приобретаемом авто, то покупка может обернуться самым худшим – потерей автомобиля и денег. Вам придётся посещать судебные процессы и доказывать свою добросовестность. Автокод вовремя проверит нужное авто онлайн, предупредив нежелательную сделку и избавив вас от плохих последствий.

Источник: https://avtocod.ru/proverka-avtomobilya-na-kredit

Проверка машины по базе залоговых авто

Планировалось, что созданная правительством единая база залоговых авто сделает невозможной продажу кредитных машин. Однако добиться этого так и не удалось. Сегодня, чтобы обезопасить себя от покупки транспорта в залоге, покупателю необходимо «пробивать» машину сразу в двух базах данных. Тем не менее, даже это в некоторых случаях не гарантирует отсутствия обременения по авто.

• 1 Реестр залогов
• 2 База данных НБКИ
• 3 Резюме

Реестр залогов

С 2013 года в России функционирует электронный реестр уведомлений о залоге движимого имущества, созданный Федеральной нотариальной палатой. На сегодняшний день это крупнейшая  база существующих залоговых автомобилей в России. Внесение данных в систему осуществляется нотариусами, которым кредиторы подают сведения о выданных займах.

Получить информацию о наличии обременения по автотранспорту можно на сайте Реестра залогов. Запросы формируются как по ФИО заемщика (если они известны), так и по VIN-коду самой машины. Платить за запрос в систему потребуется только в том случае, если необходим официальный документ, заверенный у нотариуса.

Важно знать, что, в соответствии с изменениями ГК РФ, с 01.07.2014г., если имущество не внесено в реестр залогов, то при его продаже кредитор может его потерять. Если сделка состоялась после этой даты, покупатель имущества, сведения о котором в реестре отсутствуют, считается добросовестным, а залог – теряет силу.

База залоговых машин, которая заполняется нотариусами, по праву считается одним из самых полных и удобных источников информации о наличии обременения по транспортному средству. Однако, и у этого сервиса тоже есть недостатки:

• банки все еще не обязаны вносить туда информацию, поэтому отсутствие данных в реестре не является полноценным гарантом;
• не совсем ясно, каким образом снимается отметка о наличии обязательств по имуществу при досрочном погашении кредита.

База данных НБКИ

Второй популярный источник получения сведений о наличии обременения по имуществу – база по кредитным автомобилям Национального бюро кредитных историй. Этот реестр, в отличие от предыдущего, создан не на данных нотариусов, а на той информации, которая подается банковскими организациями и другими кредиторами в бюро кредитных историй.

Проверка транспортного средства осуществляется по VIN-коду машины или номеру техпаспорта. Здесь стоит отметить, что, в отличие от реестра уведомлений о залоге движимого имущества:

• запросы осуществляются только на платной основе (450 руб.), но единожды в год физическому лицу позволено воспользоваться бесплатной проверкой;
• список банков, подающих данные в НБКИ, ограничен финансовыми учреждениями, с которыми бюро сотрудничает.

Многие уверены, что Госавтоинспекция ведет учет кредитных авто, однако, имеющиеся массивы данных этого учреждения содержат только ту информацию, которая связана с ее функциями (к примеру, нахождение ТС в угоне). Во всех остальных случаях сотрудники дорожной инспекции пользуются реестром нотариусов или бюро кредитных историй.

Резюме

Если подвести итоги, то:

• сегодня существует всего две базы данных, где хранятся сведения по залогам ТС;
• оба источника не дают 100% гарантии об отсутствии обременений по приобретаемому транспортному средству, т. к. ни один из них не содержит исчерпывающей информации;
• чтобы сэкономить время и деньги, в первую очередь машину следует проверить в реестре, который формируется нотариусами.

Однако, даже при отсутствии сведений в обеих базах данных, не стоит пренебрегать элементарными правилами проведения сделки, такими как:

1. По возможности старайтесь покупать машину при наличии у продавца оригинала ПТС (по крайней мере, дубликат не должен быть получен в результате его утери).
2. Избегайте сделок по покупке транспортных средств с длинной вереницей собственников в техпаспорте.
3. Не приобретайте транспортное средство по доверенности.
4. По возможности попросите продавца предоставить первичные документы на авто – договор купли-продажи с автосалоном, приходный ордер. Если их нет – это должно вызвать соответствующие вопросы покупателя.
5. Ознакомьтесь с договором страхования ТС. Если машина оформлена в кредит, ссылку на это можно увидеть в договоре.
6. Не покупайте автомобиль по заведомо более низкой цене, чем рыночная. Чтобы выяснить этот момент, достаточно воспользоваться интернетом.

Важно знать, что даже отсутствие сведений в базах и соблюдение правил проведения сделки еще не гарантирует, что имущество не находится в залоге. Ведь российское законодательство позволяет выдавать займы не только банкам, но и ломбардам, и даже частным лицам.

В этом случае узнать о наличии залога по транспортному средству практически невозможно. Поэтому, после того, как проведены все необходимые проверки, и отсутствуют видимые причины для отмены сделки, не забудьте спросить свою интуицию.

Если продавец нервничает, торопит события, или ведет себя несколько странно, возможно, стоит отказаться от выгодной, на первый взгляд, покупки, доверившись своему внутреннему чутью.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: https://zakoniavto.ru/raznoe/baza-zalogovyih-avtomobiley.html

Проверяем свою кредитную историю в БКИ бесплатно онлайн

Решение взять деньги у финансовой организации не всегда сулит успешным получением денежных средств. Часто банки отказывают без объяснений. А клиенты не могут понять, в чем дело. Причина такого результата – незнание репутации заемщика «со стороны» кредиторов. Для понимания подобных ситуаций, их исправления необходимо через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и регулярно контролировать изменение данных самостоятельно заемщиками.

Для проверки кредитной истории (КИ) можно выбрать один из более подходящих каждому способ:

• В БКИ (Бюро кредитных историй);
• Через партнеров Бюро.

Два перечисленных варианта отличаются способами подачи заявок, условиями предоставления данных, сроками предоставления услуги. Разберем каждый из путей получения досье заемщика.

Как получить кредитную историю через БКИ

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

• Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
• Личного обращения в офис БКИ;
• Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
• Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

В каком БКИ будет мой отчет?

Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

1. Заходите на официальный сайт https://www.cbr.ru/ckki/ Центрального каталога.
2. В разделе кредитных историй выбираете  — запрос на предоставление сведений из бюро.
3. Далее отмечаете себя как субъекта и на следующей странице подтверждаете, что знаете свой код КИ.
4. Заполняете форму: данные по паспорту , код субъекта, электронная почта.
5. Ожидаете список БКИ на свой электронный адрес.

Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

Что делать, если кода нет?

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

• Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
• Услуга проверки и оспаривания КИ;
• Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
• Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

Форму заявки бесплатно скачать тут

Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

• Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись;
• По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации;
• При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта;
• У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

По наглядной схеме обращения в бюро за данными можно увидеть, что проверка кредитной информации через БКИ в режиме онлайн невозможна, каждый процесс занимает определенное количество времени. О бесплатной услуге может идти речь единожды в год. При этом важно не забывать, что все почтовые, нотариальные услуги требуют оплаты.

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

• просрочкам по обязательствам;
• фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
• количестве кредитов у заказчика;
• шансах на одобрение новых кредитных средств.

Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

 I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей 

⇓

 II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ 

⇓

 III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту 

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

: для хорошего настроения

Источник: https://BankCreditov.com/bki-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-onlajn/

Как не купить залоговое авто: получите 100% гарантию перед покупкой

При покупке поддержанного транспортного средства нельзя ограничиваться проверкой исключительно технического состояния авто. Покупатель может не догадываться о том, что приобретает залоговую машину, а вместе с ним и кредитные обязательства. В то время, как проверить на залог авто так просто.

Какие признаки говорят о продаже залоговой машины

Покупка авто с пробегом несет не только риск технических неисправностей в будущем. Существует риск лишиться и денег, и покупки после приобретения ранее заложенного ТС. Новый владелец покупает авто вместе с долгами. Что может насторожить при совершении сделки купли-продажи:

• слишком привлекательная цена. Для такой модели и технических характеристик цена явно занижена. Владелец мотивирует это срочной потребностью в деньгах;
• продавец торопит с заключением сделки и (или) настаивает на устном ее совершении (без заключения договора);
• владелец купил ТС по договору комиссии;
• маленький пробег авто;
• по ПТС сменилось много владельцев за короткий срок;
• нынешний владелец – единственный собственник по техпаспорту, авто приобреталось без пробега менее 3-х лет назад. Как правило, на такой срок заключаются договоры автокредитования.

Если ни одного из перечисленных признаков не наблюдается, это не значит, что ТС не оформлено под залог. Провести проверку все равно рекомендуется.

Где можно проверить на залог авто

По причине массовой продажи уже заложенных ранее ТС, появилась потребность в создании государственного реестра, который по запросу проводит проверку и предоставляет заявителю результаты. Такая база данных действует при нотариальной палате.

Кроме того, запросить нужную информацию теперь можно в режиме онлайн на сайте Федеральной нотариальной палаты. Правда, полученные результаты не имеют никакой юридической силы.

Для того, чтобы узнать наличие обременения кредитными обязательствами, необходимо только ввести вин-код ТС и нажать кнопку «Найти».

Для доказательств, что Вы не робот следует пройти проверку

Итоги запроса отображаются на странице сайта. В нашем случае поиск не дал результатов.

Кроме того, есть ряд недостатков, в сравнении с онлайн-сервисами, на которые указали пользователи:

• нельзя проверить по госномеру (не все ТС имеют вин-код);
• неполная база данных;
• информация о кредитных ТС обновляется редко и не всегда является актуальной на дату запроса.

Осуществить проверку ТС в интернете можно не только на сайте ФНП. Например, на сайте Автопроверено можно узнать такую информацию и еще много полезной, ради которой нужно было бы делать много запросов на разных сайтах:

• использование в качестве такси;
• сведения таможенной службы;
• подлинность вин-кода и указанных данных о пробеге;
• нахождение ТС в угоне;
• количество ДТП, в котором побывала машина.

Подлинность сведений о залоге – более 97% за счет сотрудничества с крупнейшим бюро кредитных историй – НБКИ.

Преимущества обращения к Автопроверено:

• информация доступна и по вин-коду, и по госномеру. Очень удобно при проверке авто из онлайн-объявлений;
• бесплатный предварительный отчет;
• собранные данные формируются в единый документ и отправляются на электронную почту;
• содержание отчета читается легко, без специфических терминов и мудреностей.

За один час пользователь получит столько необходимых сведений, которые бы собирал несколько дней. Таким образом, всего за 550 р. можно предостеречь себя от любых неприятных нюансов при покупке поддержанной машины.

Что делать, если все-таки приобрели ТС с обременением

Если покупатель не обратился в Автопроверено и не провел необходимый анализ ТС, то сразу после регистрации прав он становится владельцем не только машины, но и кредита. И ему либо придется его выплачивать, либо по суду машину отберут.

Практика подобных дел показывает, что судья становятся на сторону банков. Ничего удивительного – ведь закон на их стороне. Новому владельцу остается только подавать заявление в полицию. Продавцы бывают двух типов:

1. Настоящие мошенники, которых впоследствии найти очень сложно. Такие даже при подписании договора использовали поддельные данные и документы.
2. Простые граждане, которые пошли на это из-за невозможности выплачивать кредит. Да, полиция найдет, будет судебное разбирательство в пользу пострадавшего. Но при таком материальном положении продавца, когда удастся вернуть деньги – неизвестно. Машину, конечно, заберут за долги.

Несколько советов позволят избежать такой ситуации:

• всегда совершайте покупку с оформлением договора;
• следите за грамотным составлением соглашения;
• подписанный договор удостоверяйте у нотариуса. Услуга стоит не более 500 р.;
• заказывайте полную проверку ТС на сайте ↪Автопроверено;
• не соглашайтесь проводить сделку по дубликату техпаспорта.

Будьте благоразумны, не ведитесь на низкие цены и дешевые уловки продавцов. И не забывайте, что проверить на залог авто займет мало времени, зато убережет от потери денег и здоровья.

Как не купить залоговое авто: получите 100% гарантию перед покупкой was last modified: Декабрь 5th, 2017 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-avto/proverit-na-zalog-avto

Проверка кредитной истории машины

Не секрет, что на сегодняшний день большое количество людей, купивших автомобиль, который на первый взгляд являлся чистым, вдруг обнаруживают, что машина, оказывается, находится в залоге у какого-нибудь финансового учреждения. Нередко не помогает даже то, что кредитную историю машины тщательно проверяют специалисты, которые обладают соответствующими навыками.

Для того чтобы покупка автомобиля не была сопряжена с такого рода неожиданностями, следует внимательно проверить его кредитную историю.

Сделать это самостоятельно — дело нелегкое, однако правительство Российской Федерации приняло решение, согласно которому с 2011 года кредитная история купленного автомобиля может быть проверена в специально созданном учреждении — Национальном бюро историй. Таким образом, проверка кредитной истории приобретаемой машины является делом специалистов, которые, используя самые современные технологии и самую достоверную информацию, могут проверить, насколько чисто приобретаемое авто.

Как проверить кредитную историю автомобиля?

Проверка кредитной истории автомобиля востребована, прежде всего, теми, кто покупает подержанное авто, используя такой вид услуги, как потребительский займ, который в последнее время становится все более популярным. Таким образом, приобретая машину у заемщика, можно точно узнать, состоит ли та модель машины, которая понравилась заемщику, в залоге у какого-нибудь финансового учреждения.

Примечательно еще и то, что проверить кредитную историю машины можно как самостоятельно обратившись в Национальное бюро историй, так и при помощи брокеров. Такие услуги сегодня предлагаются довольно широко, и кредитная история будет изучена со всей тщательностью.

Несмотря на то что Национальное бюро историй функционирует не настолько долгое время, услуги этого учреждения все более модернизируются.

Так, есть возможность узнать кредитную историю авто, просто введя vin-номер соответствующего автомобиля на специальный поисковый сервер, который имеется на официальном сайте бюро.

Как действуют недобросовестные продавцы автомобилей?

Такая инициатива является очень важным шагом в борьбе с теми, кто пытается продать машину, используя разного рода махинации. Обеспечение безопасности в сфере покупки автотранспорта является очень важным делом, так как ни для кого не является секретом то обстоятельство, что продажа машины покупателю, который ничего не знает о том, что автомобиль находится в залоге у какого-нибудь банка, является очень распространенным явлением.

Схема продажи автомобиля, который находится в залоге у банка или иного финансового учреждения, выглядит примерно следующим образом: когда составляется договор на оформление автокредитования, единственным документом, который удостоверяет эту сделку, является ПТС. Именно этот документ может доказать, что автомобиль принадлежит определенному финансовому учреждению до того времени, пока заемщик до конца не выплатит всю причитающуюся сумму.

Используя программу автокредитования, автомобиль становится собственностью заемщика и регистрация осуществляется на его имя.

После этого те заемщики, которые не соблюдают закон, подают заявление в ГИБДД о том, что ПТС (единственный документ, удостоверяющий право финансового учреждения на транспортное средство до того, как полностью будет выплачена вся сумма) утерян.

В ГИБДД на основании такого заявления выдается дубликат, после чего недобросовестные заемщики могут реализовать транспортное средство, которое приобретено на условиях программы автокредитования. Причем нигде не указано, что реализуемый автомобиль находится в залоге.

Разумеется, когда совершается такая сделка, недобросовестные заемщики скрываются от сотрудников финансового учреждения, ссуда, которую они обязаны выплачивать согласно договору, не отдается.

После того, как такой недобросовестный владелец машины продает ее ничего не подозревающему новому владельцу, он благополучно исчезает. Сам новый владелец считает, что приобретенный им автомобиль является совершенно «чистым», так как по документам все действительно в порядке.

Тем не менее вторичный владелец транспортного средства невольно становится недобросовестным покупателем, поскольку им была приобретена машина, находящаяся в залоге у банка.

Какие проблемы могут быть у недобросовестного покупателя?

Все это чревато тем, что финансовое учреждение, которое долгое время не получает причитающихся ему выплат, обращается в суд. На основании заявления судебные приставы накладывают на транспортное средство арест, несмотря на то что новый владелец ничего не знал о залоге. И даже если дело не доходит до суда, вполне естественно, что новый владелец автомобиля сталкивается с определенного рода проблемами, так как ему приходится решать вопрос с сотрудниками финансового учреждения.

Для того чтобы не столкнуться с такой ситуацией, следует потратить небольшое количество времени и обратиться в Национальное бюро кредитных историй, где в сжатые сроки будет выдана информация о том, находится ли данная машина в залоге или же ее можно приобретать, не опасаясь негативных последствий.

Надо отметить, что в базе данных Национального бюро кредитных историй находятся данные о более чем 400 тысячах транспортных средств, которые находятся в залоге. Тем не менее этого явно недостаточно, так как в среднем в течение года реализуется не менее 1 млн автомобилей.

По состоянию на 2014 год добровольными банками-партнерами Национального бюро кредитных историй являются 45 финансовых учреждений.

Сотрудники Национального бюро историй заявляют о том, что число добровольных финансовых партнеров с каждым годом будет расти, таким образом, шансов у недобросовестных продавцов станет меньше.

Проверка кредитной истории автомобиля не является сложной процедурой. Все большее количество людей, которые планируют приобрести новое транспортное средство, предпочитают обратиться в Национальное бюро кредитных историй.

http:

Надо отметить то обстоятельство, что люди, которые совершают покупку машины, очень часто сталкиваются с разного рода проблемами из-за того, что проявляют элементарную халатность. Если все сделать правильно, то никаких проблем не будет. Приобретение «железного коня» для большинства людей является делом достаточно обременительным в финансовом плане, поэтому подходить к этой процедуре необходимо со всей внимательностью.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-avtomobilya.html

Как проверить машину на кредит или залог с помощью реестра залогов

Отработанный механизм мошенничества с продажей машин, взятых в кредит, выглядит несложно и осуществляется следующим образом:

• мошенник оформляет в автосалоне покупку нового автомобиля в кредит, выбирая наиболее ходовую марку и модель машины;
• производит комплектацию транспортного средства охранной сигнализацией против угона, чтобы уменьшить стоимость страхования по КАСКО и включает её в сумму получаемого автомобильного кредита;
• продаёт машину с поддельным техническим паспортом или его дубликатом.

Или при покупке машины в кредит владелец авто через какое-то время перестает платить по кредиту и продает машину (это возможно даже, если ПТС кредитного авто хранится в банке до полного погашения кредита заёмщиком).

Так как автомобиль считается находящимся в залоге, то вместе с машиной к новому покупателю переходит и залог, при условии, что покупатель знал о его существовании, но это, скорее всего, придется доказывать в суде.

Чтобы избежать судебной волокиты с банком лучше проверить информацию на залог автомобиля и отказаться от покупки, если он имеется.

Реестр залогов ФНП России

Со второго полугодия 2014 года функционирует в России единый залоговый реестр  Федеральной нотариальной палаты, где регистрируются все заёмщики, получающие банковские кредиты и все автомобили, оформляемые в качестве залогового имущества. Если машина попала в информационную базу ФНП, то по известной фамилии владельца или VIN-коду авто можно выяснить, не является ли автомобиль кредитным.

По закону №379-ФЗ данный реестр находится в ведении ФНП, но внесение данных в нотариальный реестр производится по инициативе банка, выдавшего кредит на покупку автомобиля. Причём эта процедура носит добровольный характер, она основана на интересе банка в наложении запрета на продажу кредитного авто, пока заём не будет полностью погашен.

Заинтересованность банка  внесение данных о кредитных автомобилях объясняется и тем, что с 1.07.2104 года были внесены изменения в в статью 352 Гражданского кодекса РФ.

1. Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Поэтому в случае, когда покупатель купил машину, находящуюся в залоге, но она не была зарегистрирована банком в качестве залогового имущества, то по закону автомобиль не подлежит изъятию в пользу банка. Иными словами, перед покупкой автомобиля нужно удостовериться в отсутствии сведений об автомобиле в базе реестра залогов. Для доказательства этого факта нужно получить юридически значимый документ — выписку из данного нотариального реестра.

В обратном случае, когда покупатель приобрёл заложенную автомашину, не проверив её по реестру, а она зарегистрирована там как залоговое имущество, то авто по закону переходит в распоряжение банка для его дальнейшей реализации с целью погашения имеющейся кредитной задолженности прежнего владельца. Таким образом, чтобы «не остаться с носом» при покупке машины, покупателю следует подстраховаться, проверив её на предмет залогового имущества в реестре Федеральной нотариальной палаты.

Как проверить машину в реестре залогов

База данных находится в открытом доступе по адресу https://reestr-zalogov.ru/ и ей можно пользоваться совершенно бесплатно. Однако выдача письменного подтверждения в качестве юридического документа производится нотариусом за установленную плату. Следует иметь в виду, что попытки выяснить фамилию заёмщика по номеру машины будут безуспешными, так как система не дает таких сведений.

Для того, чтобы воспользоваться сервисом ФНП и проверить автомобиль нужно:

1) Зайти на сайт по предоставленной выше ссылке.

2) Нажимаем на кнопку «По информации о предмете залога» и щелкаем по ссылке «Транспортное средство»

3) Затем на латинице вводим VIN код, номер кузова или шасси. Если, после обработки данных появится такое сообщение, то, скорее всего, автомобиль не кредитный.

Наличие выписки из залогового реестра о том, что машина не числится в нём в качестве залога, является веским основанием для получения статуса добросовестного покупателя и служит надёжной защитой от посягательств банкиров на купленный транспорт. Она является свидетельством честности покупателя, который предпринял попытки проверки того, что машина не является кредитной. Убытки будет нести кредитор, который не пожелал зарегистрировать машину как залоговое имущество.

Краткую выписку может получить любое лицо, расширенную только залогодатель, залогодержатель либо их законный представитель.

За получением выписки следует обратиться на  сайт, либо в нотариальную контору. Стоимость услуги зависит от количества страниц этого документа и составляет 40 рублей/страница при объёме от 1 до 10 страниц и 20 руб./стр. за каждую следующую страницу.

Для внесения движимого имущества в реестр  залогодержатель должен предоставить нотариусу заполненный бланк уведомления, форма которого установлена Приказом Минюста РФ №131 от 17.06.14. При подаче уведомления лично регистрация производится в течение 2 суток. Обладатели электронной подписи могут подавать уведомления в электронном виде через Интернет, при этом процедура регистрации занимает не более 60 минут.

: Уведомляем о залоге движимого имущества

1. Необязательный характер процедуры регистрации залога движимого имущества для залогодержателей, что провоцирует факты невнесения кредитных машин в единый реестр. В результате для доказательства своей невиновности покупателю приходится тратить время на судебные разбирательства.
2. Отсутствие чётко прописанной процедуры удаления кредитного автомобиля из списка залоговых машин при досрочном погашении займа добросовестным заёмщиком.

Ассоциация банков России имеет свою межбанковскую базу данных под названием НБКИ – национальное бюро кредитных историй (http://www.nbki.ru/).

Она формируется из информации, передаваемой банками и кредитными организациями, входящими в состав банковской ассоциации. Чтобы получить сведения из этой базы данных нужно представить VIN-код автомобиля или номер его техпаспорта (ПТС).

Недостатки информационной базы НБКИ:

• за доступ к информации базы данных нужно заплатить 300 рублей;
• база данных охватывает не все банки и кредитные организации.

Кроме указанных ресурсов проверить автомобиль на залог можно на следующих сайтах:

1. vin.auto.ru
2. ruvin.ru
3. akrin.ru/services/cars
4. banki.ru/mycreditinfo

Чтобы добиться максимальной защиты от покупки заложенного автомобиля нужно проверять его во всех возможных информационных базах и ресурсах.

: Как проверить документы перед покупкой автомобиля

Кроме того, как проверить машину на кредит или залог в банковских списках, необходимо при покупке авто соблюдать и другие меры предосторожности, к которым можно отнести следующие действия:

1. Внимательное изучение всех предпродажных документов, включая техпаспорт, регистрационное свидетельство, страховой полис. Документы должны быть оригинальными со всеми защитными знаками. Наличие дубликата техпаспорта с записью «выдан взамен утерянного» должно насторожить покупателя, так как этим способом подделки пользуется подавляющее большинство мошенников.
2. Обратить внимание на список владельцев машин в ПТС. Если их много и они меняются часто, значит машина явно проблемная. Стоит избегать покупки такого автомобиля, так как частая смена хозяев является одним из способов «заметания следов» преступниками.
3. Покупать машину нужно только у собственника, заключая лично с ним договор купли-продажи, избегая сделки по доверенности.
4. Не стоит покупать новый автомобиль по сильно заниженной цене с дубликатом ПТС, прибывший из дальних регионов.
5. В случае покупки транспорта в автосалоне нужно выбирать организации, имеющие лицензии официальных представителей компаний-производителей, а не иметь дело с неизвестными перекупщиками.
6. Проверьте готовность продавца указывать в контракте полную цену машины и настаивайте на этом при составлении договора купли-продажи авто.
7. Если продавец сам предупреждает, что машина была куплена на кредитные средства, то спросите у него, как проверить автомобиль на залог в банке, и сделайте это в его присутствии. Наличие на руках справки из банка о полностью выплаченном кредите является надёжным гарантом честной сделки.
8. Если машина была ранее куплена в автосалоне, то нужно потребовать у продавца прежний договор купли-продажи, составленный в автомобильном магазине, из которого можно получить следующую информацию:

Попытки продавца скрыть историю покупки машины должны вызвать у покупателя подозрения о наличии долгов или других проблем с автомобилем.
Став жертвой мошенников, обманутый покупатель может предпринять следующие действия:

• найти продавца и потребовать пересмотра цены сделки в сторону уменьшения с целью компенсации законных требований залогодержателя в том случае, если покупатель сможет доказать, что не знал и не мог знать о притязаниях на машину третьих лиц (см. ст.460 ГК РФ);
• подать иск в суд с требованием признания договора сделки недействительным на основании ст. 179 ГК РФ, как заключённого обманным способом.

Во всех случаях, попав на удочку мошенника, покупатель несёт определённые убытки, поэтому к вопросу приобретения автомобиля нужно относиться с большой внимательностью и дотошностью в проверке и оформлении документов, обязательно проверяя его в залоговых реестрах.

: Автомобиль в залоге: что делать?

Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:

• не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
• лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
• для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.

Источник: http://AvtoMotoProf.ru/zakon-i-voditel/kak-proverit-mashinu-na-kredit-ili-zalog-s-pomoshhyu-reestra-zalogov/