Порядок получения автокредита

Особенности приобретения машины в автосалоне с помощью кредитных денег: за 13 шагов

Не каждый человек обладает высоким доходом, чтобы приобретать транспортные средства за счет личных средств. Поэтому нередко приходится оформлять автокредит, предоставляющий возможность получить машину в личное пользование сразу, а после в течение нескольких лет погашать займ за нее.

Оформить автокредит можно в отделении выбранного банка или в автосалоне, где человек выбрал для себя автомобиль.

Какие программы автокредитования в банке онлайн существуют? Смотрите тут.

Как купить авто в салоне в кредит

При посещении автосалона практически у каждого человека возникает желание купить машину, так как там автомобили представлены в самом выгодном свете.

В данных организациях находятся представители разных банковских учреждений, предлагающих сразу подать заявку на получение займа.

При оформлении автокредита в автосалоне надо удостовериться, чтобы была предложена невысокая процентная ставка, а также нет скрытых платежей.

Весь процесс покупки предполагает выбор авто, подачу заявки на автокредит, ожидание ответа и подписание кредитного договора при положительном решении банка.

Особенности такой покупки

При оформлении кредита непосредственно в автосалоне учитываются нюансы процесса:

• процедура практически ничем не отличается от оформления займа в отделении банка, так как у потенциального заемщика при себе так же должны иметься необходимые документы, а также им заполняется соответствующая заявка, представленная в виде анкеты;
• оформление происходит достаточно быстро, а также решение банком принимается оперативно, поэтому если надо срочно стать владельцем автомобиля, то именно посещение автосалона с нужными документами поможет решить эту проблему;
• за счет оперативности и специфичности оформления, предлагаются варианты по достаточно завышенным процентным ставкам, причем разница с получением займа в отделении банка может достигать даже трех процентов;

Как купить бу автомобиль в кредит? Читайте здесь.

• к плюсам такого решения относится то, что заемщику не придется посещать разные отделения банков, поэтому все действия выполняются непосредственно в автосалоне;
• в таких организациях работают представители многочисленных банков, каждый из которых предлагает потенциальным заемщикам разнообразные возможности и предложения, поэтому можно выбрать наиболее подходящую программу автокредитования;

Брать ли кредит на машину в автосалоне? Смотрите советы в этом видео:

• перед покупкой машины надо тщательно проанализировать все предложения, оценить ежемесячные платежи и переплату, так как многие люди под влиянием эйфории делают неверный выбор, после чего выплачивают значительные средства банкам;
• непременно при оформлении автокредита в автосалоне требуется приобретать полис КАСКО на авто, причем страховка должна продлеваться ежегодно, а иначе будут увеличены проценты по займу.

Важно! Многие люди в автосалоне начинают спешить, так как желают получить свою машину как можно быстрее, а это приводит к тому, что они не изучают тщательно все условия договора, поэтому уже после подписания документа узнают о разных скрытых комиссиях и дополнительных платежах, которые значительно увеличивают переплату по кредиту.

Какие банки предоставляют кредиты в автосалонах

Многие банковские учреждения сотрудничают с разными автосалонами, так как это значительно увеличивает их прибыль.

Преимущества и недостатки автокредита под залог ПТС? Читайте по ссылке.

Поэтому встретить в автосалонах можно представителей различных банков. К ним относится РусФинанс, Газпромбанк, Райффайзенбанк или Кредит Европа Банк.

Каждая организация предлагает свои условия автокредитования и процентные ставки, а также предъявляет различные требования к заемщикам.

Процесс оформления автокредита

Сам процесс получения автокредита через автосалон считается достаточно простым.

Для этого выполняются последовательные действия:

• первоначально потенциальный заемщик должен выбрать автомобиль, для покупки которого ему потребуются заемные средства;
• далее надо определиться с тем, какое количество личных денег имеется в распоряжении, которые могли бы применяться для первоначального взноса;
• после надо изучить все предлагаемые программы автокредитования, для чего изучаются предложения представителей разных банков, работающих в автосалоне;
• изучаются все условия, после чего выбирается наиболее оптимальное предложение для материального положения и предпочтений потенциального заемщика;

Первый этап — выбор автомобиля в салоне.

• подаются заявки на несколько выгодных предложений, так как наверняка хотя бы по одной из них будет получено положительное решение;
• далее подготавливается нужный пакет документации для оформления автокредита, причем желательно выполнить это до непосредственного посещения организации, так как нужны только стандартные бумаги для оформления займа;
• далее надо ожидать ответа от выбранного банка;
• если будет получено одобрение на заявку, то надо тщательно изучить договор, чтобы убедиться, что в нем отсутствуют разные скрытые платежи или комиссии, так как они значительно увеличивают кредитную нагрузку на заемщиков;

Что такое госпрограмма субсидирования автокредитов? Подробности тут.

• при возникновении вопросов надо сразу задавать их представителю выбранного банковского учреждения;
• после изучения документа должны иметься сведения о процентной ставке, размере переплаты, ежемесячных платежах и штрафах за просрочку;
• перечисляются средства банку в качестве первоначального взноса;
• после подписания договора надо подождать перевода денег от банка на счет автосалона;
• далее надо прийти в организацию за автомобилем, на который непременно оформляется страховка ОСАГО и КАСКО, причем это является непременным условием для получения автокредита.

Какие требуются документы

Для оформления автокредита непременно подготавливается определенный пакет документов.

К ним относится стандартная документация:

• справка 2-НДФЛ, которая содержит информацию о доходах потенциального заемщика, причем в зависимости от данных в ней определяется размер ежемесячного платежа и максимальная сумма, которая может выдаваться для покупки машины;
• документация, которая подтверждает, что у человека имеется хорошая кредитная история;
• паспорт самого заемщика и его супруги;
• водительское удостоверение, подтверждающее, что покупатель имеет возможность управлять автомобилем;
• св-во о браке при его наличии.

Особенности покупки страхового полиса

Основным условием любого банка, предоставляющего деньги заемщикам на покупку автомобиля, выступает необходимость покупки страхового полиса КАСКО.

При этом выбирать компанию, где будет покупаться страховка, может сам заемщик, но только среди тех организаций, которые аккредитованы в банке.

Оформляем кредит на приобретение машины в автосалоне.

К особенностям покупки полиса КАСКО относится:

• на стоимость его влияет цена покупаемого автомобиля, а не та сумма, которая должна быть выплачена по кредиту, поэтому ежегодно цена страховки будет уменьшаться из-за износа и возраста авто;
• дополнительно приобретается полис ОСАГО, причем его цена зависит от мощности автомобиля и иных его параметров;
• для уменьшения процента по автокредиту многие люди предпочитают дополнительно страховать свою жизнь, причем стоимость такого страхования зависит от размера кредита.

Преимущества и недостатки приобретения машины в автосалоне

Такая покупка обладает как положительными параметрами, так и некоторыми недостатками.

К плюсам относится:

• оформление считается простым и быстрым, поэтому за короткий промежуток времени можно стать владельцем желанного авто;
• обеспечивается индивидуальный подход к каждому клиенту;
• можно сразу оценить несколько банковских предложений, после чего выбирается наиболее оптимальный вариант;
• допускается беспрепятственно задавать все интересующие вопросы представителю банка.

Оформление кредита в автосалоне дополнительно имеет некоторые недостатки.

Какие подводные камни могут встретиться при оформлении автокредита в салоне? Смотрите видео:

К минусам относится:

• более высокие процентные ставки по сравнению с оформление автокредита в отделении банка;

Можно ли оформить автокредит в Сбербанке? Смотрите здесь.

• купить можно только автомобиль, располагающийся в салоне;
• предоставляются кредиты не на все марки машин, так как обычно имеются ограничения в рамках определенных программ;
• невозможно выбрать любую страховую компанию для покупки полиса КАСКО, поэтому придется выбирать из нескольких ограниченных вариантов, продолженных банком;
• многие люди настолько сильно желают приобрести автомобиль как можно скорее, что не обращают внимания на существенные пункты договора, поэтому нередко не замечают скрытых комиссий и только потом обнаруживают, что кредитная нагрузка действительно высока;
• необходимость подготавливать много документов для получения одобрения.

Заключение

Таким образом, возможность оформить автокредит непосредственно в автосалоне считается привлекательной для многих людей, желающих купить машину с использованием заемных средств.

Как продать кредитный автомобиль? Подробности по ссылке.

Данный процесс обладает как плюсами, так и некоторыми значимыми минусами. Сам процесс оформления такого займа считается простым и выполняемым несколькими последовательными действиями.

Важно только грамотно выбрать определенное банковское предложение и тщательно изучить условия, имеющиеся в договоре. При этом непременно покупается страховка КАСКО на весь срок кредитования, что указывается в документе, составленным с банком.

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/avtokredit/mashina-v-kredit-v-avtosalone.html

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

• справка 2-НДФЛ;
• выписки с лицевого или зарплатного счета;
• копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Личные требования к заемщику

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:

1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
5. Гражданство РФ.
6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Страхование авто

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:

1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
2. Водительское удостоверение.
3. Свидетельство ИНН.
4. Трудовая книжка или договор.
5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:

• пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
• возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
• если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/avtokredit-trebovaniya-k-zaemshhiku/

Как взять автокредит | Порядок оформления кредита на покупку автомобиля: требования к заемщику, необходимые документы, страхование

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2018 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

• Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
• Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
• стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
• Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
• Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

• гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
• возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
• официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
• документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

• валюта кредитования;
• размер процентной годовой ставки;
• необходимость в первоначальном взносе;
• условия погашения;
• страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
4. Заключение договора купли-продажи машины;
5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
6. Постановка транспорта на учет, страхование;
7. Подписание кредитного договора;
8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

• анкету заемщика, заполненное заявление;
• паспорт и водительское удостоверение;
• копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
• справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. 

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением.

Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

• гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
• допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
• на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
• после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit

Порядок оформления автокредита — в банке, в Сбербанке

В настоящий момент в нашей стране почти каждый второй автомобиль оформляется в кредит, так как не все могут позволить его купить за наличные средства. Банки предлагают достаточно большое разнообразие кредитных программ, позволяющих заемщику взять автокредит на выгодных условиях.

При выборе того или иного кредитного учреждения, заимодатель исходит из своих личных предпочтений и возможностей. Но при этом  он должен также соответствовать и минимальным требованиям банка.

Особенности и нюансы

Оформление автокредита является весьма серьезным и важным шагом, и  подходить к нему следует  с большой ответственностью. В автокредитовании существуют  свои особенности  и «подводные камни».

Условно можно выделить три основные схемы автокредитования:

1. Классический автокредит. При данной схеме займ предоставляется сроком от  1 года до  5 лет. Первоначальный взнос составляет от  10-15%. Процентная ставка от  15%. Требуется подтверждение доходов.
2. Экспресс — кредит. Эта схема подразумевает предоставление автокредита по 2 документам. Взнос начинается от 20-30%. Процентная ставка от  20% до  30%.  Сроки от  1 года до 5 лет. Заявка рассматривается в течение часа.
3. Специальные программы кредитования совместно с автопроизводителями. При таком варианте кредитования можно рассчитывать на  получение автокредита под низкие проценты. Но в таком  случае первоначальный взнос должен быть 50% и более.

Среди  нюансов в автокредитовании можно выделить:

• наличие страхования жизни;
• наличие дополнительных комиссий.

Поэтому прежде чем приступить к подписанию  договору, нужно тщательно ознакомится с его условиями, и особенно внимательно  изучить информацию, написанную мелким шрифтом.

Где лучше оформлять

Есть два варианта оформления автокредита.

Банк

В данном случае заемщик самостоятельно занимается поисками  того  или иного  банка, выбирая для себя наиболее выгодные  условия финансирования. В ряде случаев при подаче заявки от него  потребуется предоставление полного пакета  документов.

Сроки  рассмотрения заявки могут  составлять  от 1 дня до  5 дней. Но заемщик может  рассчитывать на  получение более низкой процентной ставки.

Если заемщик не желает  затрачивать  много  времени  и сил на  поиск  подходящего  банка,  то тогда ему следует воспользоваться вторым вариантом оформления кредита —  в автосалоне.

Автосалон

Как правило, банк  и  автосалон  стремятся наладить прочные  партнерские  отношения. Они заключают  между собой соглашение о взаимовыгодном сотрудничестве, путем открытия кредитной точки на  территории автосалона. А это  означает, что  потенциальный клиент имеет  возможность оформить кредит  в автосалоне, обратившись к представителю банка, именуемого  как кредитный менеджер.

И обычно  в одном  автосалоне могут присутствовать  представители  сразу нескольких  банков.  Сроки принятия решения по заявке составляют  от  1 часа до  3 часов. Банки при рассмотрении таких  заявок используют  скоринговую  систему оценки.

Также при  подаче заявки от  заемщика требуется предоставление минимального пакета  кредитной документации: паспорт  и  водительское  удостоверение. Если суммы кредита большие, то банк может  затребовать и  справку о  официальном подтверждении доходов.

Выбор банка и программы кредитования

Рассмотрим основные  критерии, на которые следует  обращать  внимание при  выборе банка  и предложенной им программы кредитования.

• Во — первых, всегда следует делать акцент на размере процентной ставки, так как именно от нее в конечном  итоге  будет зависеть ваша переплата. На сегодня оптимальный размер  процентной ставки  в  рублях колеблется в диапазоне от 15% до  18% годовых.

Следует отметить, что банки идут на некоторые хитрости. Так,  при присоединении заемщика к  программе страхования жизни от несчастных случаев и болезни, понижает  величину ставки на  несколько пунктов. Есть  и другие страховые программы, способные снизить ставку по кредиту.

• Во-вторых, не менее важным является величина первоначального взноса. В большинстве случаев размер взноса составляет  не менее 10-20%. При этом процентная ставка имеет прямую  зависимость от вносимого аванса: чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка.

Есть также банки, которые предлагают приобрести  автомобиль без первоначального взноса. Но здесь следует  понимать, что банк несет  высокие риски, поэтому ставка всегда будет большой.

• В- третьих, неотъемлемым условием получения автокредита является обязательное страхование «КАСКО». Банк может  осуществлять  страхование как на один год, так и за весь  срок кредита.
• В-четвертых, на величину процентной ставки влияет  и срок кредита: чем выше срок, то  ниже ставка.

В каком банке можно оформить

Наиболее популярные  программы кредитования предлагают такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Русфинанс, Юникредитбанк.

Название банка	Процентная ставка	Срок кредита	Величина первоначального взноса	Сумма кредита
Сбербанк	от  13,5%	от 12 до  60 месяцев	от 15%	от 100 000 рублей до  5000000 рублей
ВТБ 24	от  19%	от 12 до  60 месяцев	от 20%	от 100 000 до  5000 000 рублей
Русфинансбанк	от  15%	от 12 до  60 месяцев	от 10%	от 100 000 до  3000 000 рублей
Юникредитбанк	от  18%	от  12 до  60  месяцев	от  15%	до  6 500 000 рублей

Пакет документов

Для получения автокредита заемщик должен  предоставить  в  банк  следующий пакет документов:

• паспорт РФ;
• водительское удостоверение. Если нет прав, то некоторые  банки разрешают предъявить второй документ на  выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение родственника;
• для мужчин моложе 27 лет необходимо предоставление военного билета;
• справка о финансовом состоянии за последние полгода – 2 НДФЛ. Если заемщик работает неофициально, либо  получает  «заработную  плату в конвертах», банк допускает к рассмотрению  справку по своей форме;
• копия трудовой книжки, заверенной работодателем.
• заявление на предоставление кредита.

Процесс получения

Весь  процесс получения автокредита можно разбить на  следующие этапы:

1. Клиент приходит в  автосалон и  выбирает понравившейся автомобиль, исходя из  своих  предпочтений и  реальных возможностей.
2. Далее необходимо рассмотреть  предложенные  банками  кредитные  программы, и  остановить выбор на оптимальном варианте. После выбора банка, клиент должен подать заявку на получение кредита. Следует  подавать заявку одновременно в несколько банков.
3. После принятия банком положительного решения заемщик должен внести  в кассу поставщика первоначальный взнос и  предоставить в банк квитанцию об его  оплате.
4. Далее клиент подписывает с  автосалоном договор  купли — продажи транспортного средства.
5. Одновременно с подписанием договора купли-продажи клиент обращается в страховой отдел для оформления полиса КАСКО.
6. Затем заемщик подписывает кредитный договор с банком.
7. После подписания кредитного договора осуществляется передача автомобиля заемщику.

Подача заявления

Для подачи заявления в банк заемщик должен соответствовать основным требованиям банка:

• заемщик должен быть гражданином РФ;
• иметь постоянную регистрацию  в регионе  нахождения банка;
• быть трудоустроенным;
• стаж на последнем месте работы должен быть не  менее трех месяцев, а в большинстве случаев – не  менее полугода;
• иметь постоянные  источники дохода;
• возрастной диапазон: на момент подачи заявки возраст от 21 года, а на момент погашения кредита – не старше 60 лет;
• возможность подтвердить свои доходы одним из следующих способов: справка 2 НДФЛ, либо справка по форме банка.

Оформление договора с продавцом

Между продавцом и клиентом также  заключается договор  купли-продажи.

В нем прописываются следующие сведения:

• сроки передачи автомобиля;
• величина первоначального взноса;
• сумма денежных средств, перечисляемых  банком за автомобиль.

Первоначальный взнос

Если клиент оформляет  автокредит  с  первоначальным  взносом, то  ему необходимо  внести  в кассу автосалона необходимую сумму. А банку предоставить  квитанцию  об  оплате данного взноса. Если клиент оформляет автокредит  без первоначального взноса,  то ничего вносить не нужно.

Постановка автомобиля на учет

Когда автомобиль  получен, то необходимо в течение 10 рабочих дней поставить его на учет и вернуть ПТС в банк. ПТС в банке будет храниться до  полного исполнения заемщиком перед ним своих обязательств (то  есть когда кредит  погашен будет  полностью).

Подписание страхового договора

Подписание страхового договора осуществляется одновременно  с подписание ДКП и кредитного договора.

Банки предлагают  страхование КАСКО при автокредите, так как машина, которую берет покупатель, будет выступать  в качестве залога. Это  своего  рода гарантия того, что заемные  денежные  средства будут  возвращены в случае угона или конструктивной гибели автомобиля. А если заемщик выплачивает банку кредит раньше оговоренного строка, то договор  страхования можно отменить.

В полисе КАСКО обычно указываются следующие пункты:

• территория, на которой действует полис;
• размер установленной франшизы;
• риски, от которых предлагается застраховаться;
• на каких условиях выплачивается страховое возмещение при наступлении страхового события;
• условия оплаты страхового платежа.

Заключение договора с банком

Для заключения кредитного договора  с банком от заемщика понадобится предоставление следующих  документов:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• квитанция об оплате  полиса  КАСКО (если  КАСКО за наличные);
• документ, подтверждающий уплату первоначального взноса;
• счет на  оставшуюся стоимость (документ делает автосалон).

После того, как кредитный договор  подписан  с банком, банк  обязан  перечислить  на автосалон  указанную  сумму кредита.

Получение автомобиля

Банк отдает салону гарантийное письмо, согласно которому он обязуется перечислить деньги за  автомобиль  в течение трех  рабочих дней. Это означает, что  клиент имеет  право уехать на автомобиле в день  подписания документов.

Резюмируя выше сказанное можно сделать следующий вывод: оформить автокредит можно  как в автосалоне, так  и в отделении банка. При этом в автосалоне,  кредит будет взять  проще и быстрее.

Сама процедура  оформления  достаточно  проста, поэтому  заемщик может в этот  же  день забрать  свой автомобиль. Но за всей кажущейся простотой получения кредита на автомобиль, на этапах  выбора  и процесса оформления,  заемщика  может  ожидать множество так  называемых  «подводных  камней».

Поэтому важно отнестись серьезно к  выбору  банка и детально  изучить  условия предоставления  ссуды,  чтобы  в дальнейшем  не попасть  впросак и не  переплатить огромные проценты.

Не стоит поддаваться  уловкам рекламы,  правильнее выбирать  надежный, проверенный банк и  также  понимать,  что  «беспроцентных  кредитов»  не  существует!

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimgid.ru/porjadok-oformlenija-avtokredita.html