Закон о банкротстве страховых компаний

Закон о банкротстве страховых компаний — Малина-групп

: 04 апреля 2018

Банкротство страховой организации отличается от ситуации, когда банкротом объявляется коммерческое предприятие. Основное отличие — в особом статусе страховых компаний. По закону они относятся к юридическим лицам, имеющим социальную или особую для государственных нужд значимость, к которым могут быть применены дополнительные меры предупреждения банкротства.

Что делать в таком случае страхователям — тем лицам, которые имеют полис страхования в компании-банкроте или организации с отозванной лицензией? Ничего не предпринимать или «подстраховаться» и совершить какие-то действия? На что они могут претендовать и какие имеют права?

Общие положения о банкротстве страховых организаций

Основные положения несостоятельности страховых организаций закреплены Федеральным законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии со статьёй 180 этого закона страховые организации относятся к финансовым организациям, контроль за осуществлением деятельности которых (в т. ч. регулирование вопросов банкротства) осуществляет Центральный банк РФ.

Финансовые компании входят в список предприятий и организаций, к которым в силу их социальной и экономической значимости применяют дополнительные меры по предупреждению их несостоятельности («спасению»). Объяснение самого понятия несостоятельности и банкротства вот здесь.

Основаниями для принятия таких мер в отношении страховых организаций и признаками, говорящими о возможной несостоятельности, которые могут быть заметны страхователю или выгодоприобретателю, в соответствии со статьёй 184.1 закона о банкротстве являются:

1. Неполное (или неточное) исполнение либо неисполнение в установленный срок обязанностей по страховым выплатам или перечислениям страховых сумм.
2. Отзыв, приостановление либо ограничение действия лицензии. Список таких страховых компаний опубликован на сайте ЦБ РФ в разделе «Финансовые рынки».

Деятельность страховых компаний контролируется Центробанком РФ.

Среди вышеназванных мер «спасения» страховых организаций можно назвать следующие.

Список страховых союзов и объединений

Если работа компании-страховщика связана с деятельностью профессиональных союзов (объединений) страховщиков, то такие объединения при начале проведения процедур банкротства в отношении страховых организаций оказывают им финансовую помощь. А по видам деятельности, специально установленным законодательством, осуществляют выплаты клиентам по произошедшим страховым случаям. К таким объединениям относятся:

• специальные союзы страховщиков, созданные по законодательным требованиям для регулирования деятельности по обязательному страхованию, например, РСА (Российский союз автостраховщиков), Национальный союз агростраховщиков.
• иные общероссийские и региональные объединения.

Полный список страховых союзов и объединений с указанием контактных данных опубликован на сайте Центробанка.

Передача или продажа страхового портфеля банкрота другой компании

Испытывающая трудности страховая организация (либо её временная администрация, конкурсный управляющий) могут продать или осуществить передачу страхового портфеля по одному либо нескольким видам страхования другому, более устойчивому страховщику. Под страховым портфелем понимается список страховых обязательств, сложившийся на момент решения о его продаже (передаче).

Страхователи должны быть уведомлены о смене страховщика не позднее месяца до передачи портфеля. В частности, список таких уведомлений опубликован на сайте Банка России.

На протяжении месяца после уведомления страхователи вправе расторгнуть договор страхования и затем в порядке очерёдности (статья 184.10 закона о несостоятельности) получить возврат уплаченной страховой компании премии пропорционально разности между сроком страхования по договору и сроком реального действия соглашения.

Права клиентов при несостоятельности страховщиков

Если банкротство страховой компании признано арбитражным судом, и решено открыть конкурсное производство, страхователь вправе делать следующее:

• не позднее месяца со дня получения уведомления о банкротстве страховщика отказаться от страхового договора и получить частичный возврат уплаченной страховой премии;
• предъявить к задолжавшей компании требования по договору, а также выплатам сверх компенсаций, перечисленных объединениями страховых организаций, и получить их удовлетворение в порядке очерёдности.

Очерёдность требований к страховщику

В первую очередь выполняются требования (претензии) граждан:

• перед которыми страховщик несёт ответственность в связи с нанесением вреда здоровью (жизни); по перечислению выплат за нанесение морального вреда либо свыше размера компенсации вреда;
• которые застрахованы в этой компании, и в отношении них наступила дата перечисления страхового возмещения в рамках соглашения о страховании жизни, содержащего положения о дожитии застрахованных до установленного срока (возраста).

Потом, во вторую очередь, выплачивается заработная плата и выходные пособия сотрудникам страховой организации, вознаграждения по итогам интеллектуальной деятельности.

К последней (третьей) очереди закон относит расчёты с оставшимися кредиторами в следующей последовательности:

1. С выгодоприобретателями, либо страхователями, либо застрахованными (далее — контрагентами страховщика), являющимися стороной договора обязательного страхования, а также расчёты по возмещению суммы компенсаций.
2. С контрагентами страховщика по соглашениям о личном страховании (прежде всего жизни).
3. С контрагентами в рамках страхования гражданской ответственности за нанесение ущерба здоровью (жизни), по перечислению компенсации свыше размера возмещения вреда.
4. С контрагентами по соглашениям о страховании гражданской ответственности в случае причинения ущерба имуществу третьих лиц; по соглашениям о страховании имущества.
5. С остальными кредиторами, в т. ч. в рамках возмещения затрат по осуществлению выплаты компенсаций по обязательному страхованию.

Что делать клиенту ОСАГО

Что рекомендуется делать держателю полиса ОСАГО (страхователю), если его страховщик обанкротился?

Всё зависит от того, кто является виновным. Необходимые выплаты потерпевшему в любом случае произведёт РСА. Это как раз тот вид обязательного страхования, по которому в случае банкротства организаций-страховщиков ответственность за них несёт специально созданное профессиональное объединение.

Страхователь продолжает пользоваться полисом на заключённых со страховщиком условиях в течение указанного в полисе срока, а при его завершении приобретает полис в другой страховой организации.

При свершении страхового случая по собственной вине он передаёт копию полиса пострадавшей стороне.

А что делать невиновному участнику ДТП, если виновная сторона передаёт полис ОСАГО страховщика-банкрота?

• Взять копию полиса.
• Оформить страховое извещение о происшествии.
• Взять в ГИБДД соответствующую справку (форма №154), а также копию протокола о совершении административного нарушения, постановление по соответствующему административному производству (документ об отказе возбудить дело).
• Заказать независимую экспертизу случившихся повреждений, приложить оригиналы платёжных документов для компенсации расходов, связанных с экспертизой;
• Вместе с копиями личных документов и документов на транспортное средство, документом с реквизитами для перечисления денежных средств обратиться в РСА (при себе иметь оригиналы всех документов).
• Поскольку РСА не является правопреемником обанкротившихся страховых организаций, для получения компенсационных выплат в ряде случаев потребуется решение суда. Подробнее о требованиях к документам, процедуре выплаты компенсации и контактной информации РСА можно узнать на его сайте.

Источник: http://malina-msk.ru/zakon-o-bankrotstve-strahovyh-kompaniy/

Закон о банкротстве страховых компаний

В статье разглядим особенности банкротства страховых организаций .

Главные нормативные положения, определяющие особенности банкротства страховых организаций, закрепляет Федеральный закон № 127.

Решение о внедрении временной администрации орган надзора должен мотивировать.

Разбирательство дел о банкротстве страховых организаций осуществляется в арбитражном суде. При том используются положения АПК и Федеральный закон № 127.

При рассмотрении дела процедуры оздоровления и наружного управления, предусмотренные Федеральный закон № 127, не используются.

• сотркдников должника;
• уч-ов/участников;
• саморегулируемой компании, в какой состоит арбитражный управляющий;
• органа по надзору.

Как показал опрос ряда уч-ов рынка, задолженность юридического лица перед партнерами добивается нескольких 10-ов миллионов рублей.

11.08.2016 г. было ограничено действие лицензии СГ «Уралсиб» в связи с невыполнением предписаний ЦБ.

В конце января был доказан рейтинг надежности юридического лица на уровне В++.

По инфы Центробанка, сумма сборов страховой организации за 2016 г. превысила 1,6 миллиардов рубл.., а выплаты составили 596,7 млн рубл..

Что делать в случае банкротства страховой юридического лица

Значит ли это, что страхователи остаются без защиты при банкротстве страховщика?

Для получения страховой компенсации потерпевшему придется приложить усилия.

• суд может признать его несостоятельным (банкротом);
• у фирмы могут отозвать лицензию;
• страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.

В первых 2-х случаях страховщик запирается, а метод действий для получения положенной компенсации по ОСАГО фактически не отличается.

Может ли страховая организация быть признана несостоятельным (банкротом), в каких случаях вероятен таковой финал?

Если страховой случай не наступил, договоры страхования числятся прекратившимися.

В почти всех случаях лицам, которые заключили контракт страхования по КАСКО в обанкротившейся страховой, не удается получить возмещение.

Обычно РСА заключает контракт с действующей страховой компанией, занимающейся рассмотрением всех претензий клиентов.

• страховая организация виновника ДТП — банкрот;
• страховая виновника лишилась лицензии.

Втом числе нельзя веровать людям, которые говорят, что за маленькую плату посодействуют истребовать у организации положенную компенсацию. Это аферисты.

Особенности банкротства страховых компаний

Особенности банкротства кредитных организаций представлены в этой ст..

Наименования всех видов закреплены в официальном порядке, по приказу Министерства Финансов РФ, и употребляются ЦБ РФ, ФССН и т.д.

О процедуре реструктуризации долгов при банкротстве можно прочесть тут.

• Федеральной Налоговой Службы либо неважно какая другая гос.структура, которая держут под контролем страховые фирмы;
• временная администрация.

Во время сложного периода очень изредка организуется временная организация, потому чаще всего заявление подается Федеральной Налоговой Службы.

Даже при действенном наружном управлении судьба конторы — это ее ликвидация.

• оценка общего состояния юридического лица;
• погашение неотклонимых платежей;
• реализация плана выплат неотклонимых страховых возмещений;
• расчет с клиентами.

Дальше делается оценка всего активов и его реализация.

При том, действуют все те же условия тарифов компаний-банкротов и в РСА.

Особенности банкротства страховых организаций

Свое положение страховая организация может поправить, продав страховой портфель посторонним компаниям.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ Круглые сутки и Без ВЫХОДНЫХ Дн..

Допустимо сделать меры по предупреждению банкротства.

Срок восстановления платежеспособности юридического лица составляет не больше года.

В процедуре третьей стороной могут выступать Федеральная служба по страховому надзору, Российское объединение страховщиков.

Несостоятельность страховых организаций осуществляется согласно Федеральный закон № 127. Особенностям проведения процедуры посвящена глава 9 Закона.

Работа временного админа и конкурсного управляющего осуществляется с учетом норм Федеральный закон «Об предприятия страхового дела в РФ» от 1992 года.

Причинами несостоятельности страховой предприятия является необмысленные деяния управления организации по выводу капитала из коммерческой компании на сч. посторониих компаний.

• пришествие страховых случаев в массовом порядке;
• неспособность страховой фирмы выполнить выплаты страхователям и выгодоприобретателям.

Установлением признаков банкротства занимается временный управляющий.

Если реабилитирующие процедуры глупы, то должно последовать воззвание в арбитраж с заявлением о несостоятельности юридического лица.

Несостоятельность страховых организаций осуществляется с соблюдением порядка предназначения временной администрации (статья 184.3 Федеральный закон № 127).

• убедиться в невозможности вернуть платежеспособность конторы;
• обратиться в суд с заявлением о начале процедуры банкротства.

Особенности банкротства страховых организаций заключаются в отсутствии процедуры наружного управления и денежного оздоровления.

Обязательства страховой юридического лица перед кредиторами состоят из текущей и реестровой задолженности.

Сначала подлежат оплате текущие обязательства. Кредиторы вправе обозначить свои требования еще в период восстановительных процедур.

Со времени опубликования сообщения о наблюдении кредиторы могут предъявить претензии, на что у них есть 30 дн..

При открытии конкурсного производства требования предъявляются в течение двух месяцев.

Они направляются в арбитражный суд, денежному управляющему и конкретно в страховую компанию.

В 2018 г. непременно соблюдение правил территориальной подсудности.

Заявление подается с оплатой гос пошлины в 6 тыс. рублей.

• наименование страховой организации;
• реестр требований кредиторов;
• происшествия, приведшие к денежной несостоятельности конторы.

Форма заявления о банкротстве страховой фирмы тут.

Истец просит суд назначить конкурсного управляющего. Его кандидатура предлагается самим заявителем.

Процедура банкротства проводится с соблюдением очередности погашения требований перед кредиторами.

Требования страхователя (выгодоприобретателя) должны быть включены в реестр, и удовлетворяются в порядке очередности.

Конкурсный управляющий определяет состав страхового ранца – договоров, срок деяния которых еще не завершился, резервов юридического лица.

После определения страхового ранца следующие выявленные договоры не врубаются в реестр требований.

На 1-м шаге делается формирование реестра требований кредиторов – учитывается состояние страхового ранца, наличие активов конторы;

После окончания расчетов конкурсный управляющий готовит отчет, который должен быть утвержден арбитражным трибуналом.

Документ включает описание порядка расчетов с кредиторами, сумму непогашенной задолженности.

Время восстановительных процедур занимает 3-9 мес.. Срок рассмотрения трибуналом дела о банкротстве составляет 4 мес..

Сроки могут быть продлены по инициативе управляющего на 1-2 мес..

Какие последствия банкротства ИП с кредитами? Читайте тут.

Куда подавать заявление о банкротстве физических лиц? Подробная информация в этой статье.

Несостоятельность страховой конторы можно предугадать на стадии наблюдения.

Для этого необходимо кропотливо сбалансировать коммерческую политику фирмы, исключить излишние расходы.

Может быть, будет нужно прибегнуть к займам – для погашения существенных выплат по страховым премиям.

Ответственность за такую работу возлагается на управление компании и временного админа.

При осуществлении процедур принципиально избрать надежного конкурсного управляющего.

Потому вам круглые сутки работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ Круглые сутки и Без ВЫХОДНЫХ Дн..

Включение в реестр кредиторов в случае банкротства страховой фирмы

В арбитражном суде Столицы страховая была признана несостоятельным (банкротом)( март 2016)

Конкурсное производство
продлено до марта 2017 года ( поначалу было до сентября 2016)

На данный момент в арбитражном суде мне молвят что мне следует обращаться к конкурсному управляющему. Что делать далее? Оригинал исполнительного листа на руках..

Какова практика выплат? Есть ли вообщем смысл на что то надежды? Если да-каковы сроки?

Вы имеете право подать конкурсному управляющему заявление о включении требований в реестр, но включат вас только «за пределами реестра»

Другими словами, ваши требования удовлетворят только после того, как удовлетворят требования всех, кто «успел», сотркдников и т.д.

Если вы не желаете оставлять надежду — подайте заявление конкурсному управляющему и, если что-то остается, ваши требования хотя бы отчасти удовлетворят.

Итак как мы лицезреем норма отсылает на к статье 184.10 Федеральный закон, там обозначено, что

Ст. 184.10. Особенности ублажения требований кредиторов страховой предприятия

И последнее- в моем случае есть смысл идти к судебным приставам?

Источник: https://ne-bankrot.ru/zakon-o-bankrotstve-strahovyh-kompanij/

Права страхователей при мерах «спасения» страховщиков

Среди вышеназванных мер «спасения» страховых организаций можно назвать следующие.

Бесплатная юридическая консультация:

Каско и другие виды страхования на добровольной основе

Источник: http://eburg-okna.ru/zakon-o-bankrotstve-strahovyh-kompanij/

Банкротство страховой компании, особенности и процедура банкротства

Банкротство страховой компании влечёт за собой целый ряд мероприятий по исполнению обязательств перед кредиторами (выгодоприобретателями). Есть и установленный порядок исполнения обязательств:

• вначале обслуживаются интересы лиц по договорам личного обязательного страхования,
• после – других видов обязательного страхования,
• затем – просто личного страхования,
• и лишь в четвёртой очереди находятся все прочие случаи.

В итоге, когда страховая компания обанкротилась, с одной стороны, все выданные ею полисы и обязательства недействительны (нельзя воспользоваться страховкой, например, КАСКО, страхованием имущества, здоровья), а с другой – можно вернуть остаточную стоимость договора.

Подсказка. Процедура банкротства у страховых компаний протекает обычно до нескольких лет.

В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе. Может вводиться внешнее управление, и в это время может распродаваться имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами. Если кто-либо хочет приобрести имущество компании-банкрота, то это может быть только организация, имеющая страховую лицензию, и способная взять на себя ответственность по уже возникшим страховым обязательствам компании-банкрота.

Важно! При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится.

Процедура банкротства страховой компании

Процедура банкротства регламентирована федеральным законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)», и проводится в обычном порядке, но с некоторыми нюансами. Так, невозможно без передачи обязательств продать имущество банкрота.

Обязательно также участие такого госоргана, как Федеральная служба страхового надзора. Обязанность по вызову такой службы в 10-дневный срок ложится на должника либо конкурсного управляющего. Одновременно с июля 2015 г.

обсуждается законопроект, который позволит Агентству по страхованию вкладов (государственной корпорации) также проводить процедуру банкротства для страховщиков.

Лишение лицензии

Отзыв лицензии страховой компании — это фактическое лишение ее права на страховую деятельностью. Такой процедуре могут подвергнуться многие учреждения, несмотря на солидность и продолжительность существование на рынке.

Лишение лицензии — это серьезная мера и она предпринимается в случаях обнаружения нарушений законов, за осуществление незаконной деятельности, за нарушение рекламной политики, за многочисленные жалобы клиентов по поводу не выполнения договорных обязательств.

Все эти нарушения выявляют результаты проверок, инспекций и бухгалтерского аудита. Далее, Арбитражный суд или Федеральный антимонопольный комитет выносит решение об ограничении или приостановлении действия лицензии. Если нарушения не были устранены за установленный период времени, или было выявлено грубое нарушение законодательства, компанию лишают лицензии. Но при этом страховщик сохраняет обязательства по выплатам еще в течение полугода.

Банкротство при страховании

Если в процессе деятельности страховая компания перестает выполнять принятые на себя обязательства перед клиентами, в этом случае констатируют ее финансовую несостоятельность. Это называется банкротство при страховании. Однако, если она еще не лишена лицензии на свою деятельность, то еще рано говорить о ликвидации учреждения, несмотря на возмущение клиентов.

В Федеральном законодательстве прописаны все нюансы, при которых объявляется банкротство страховых компаний, процедуры проведения таковых, а также выполнение обязательств перед кредитными организациями.

Причины разорения страховых компаний бывают разные. Рассмотрением добровольного или принудительного признания страховой компании банкротом занимается Арбитражный суд по обращениям кредиторов. Помимо этого с исковыми заявлениями к страховщику могут обращаться государственные органы, осуществляющие надзор за выплатами по платежам.

Список страховых банкротов

Число российских страховых компаний, лишившихся лицензий превосходит самые смелые ожидания. Причиной такой ситуации выступает финансовая несостоятельность и нестабильность. Удручает и тот факт, что количество этих компаний имеет тенденцию к росту. Каждый день новые фирмы приходят на смену тем, что потеряли право на деятельность.

Среди обанкротившихся компаний есть те, кто не выдержал конкуренции, финансовой ношы, а есть и такие, которые изначально имели недобросовестные намерения.

На специальных интернет порталах можно найти информацию относительно действующих страховых компаний, согласно их актуальному рейтингу, который поможет в принятии решения, если возникла необходимость заключить договор о страховании. Также на этих ресурсах можно найти список страховых банкротов, компаний с ограниченными и приостановленными лицензиями.

Если страховая компания разорена и объявлена банкротом, это еще не повод пустить себе пулю в лоб. Дело в том, что держатели разных страховых полисов должны придерживаться разной модели поведения. Но ясно одно — шанс вернуть свои деньги есть всегда, главное правильно себя вести.

А все же, что делать при банкротстве страховой компании? Те, кто имеет страховку ОСАГО могут продолжать жить прежней жизнью, не заботясь ни о чем, поскольку они, при любом раскладе, могут рассчитывать на денежную компенсацию от РСА (Российского союза автостраховщиков) при наступлении страхового случая.

А вот держателям полиса КАСКО нужно напрячься и успеть быстро подать заявку на возмещение средств, до того, как компания будет объявлена банкротом и закроет свои обязательства перед клиентами. Тут важен момент, который никак нельзя упускать, иначе будет поздно, и также нельзя пренебрегать последовательностью действий.

Банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение?

Если объявлено банкротство страховой компании – возможно ли получить страховое возмещение? Насколько это реально? В соответствии с Федеральным законом, страховые конторы обязаны иметь резервные фонды. Но не всегда и все бывает «как надо». Если компания уже объявлена банкротом, то в течение месяца потерпевшие могут предъявлять свои требования о возврате долгов.

Таким образом, в течение какого-то периода Арбитражный суд выявляет всех клиентов и кредиторов. Далее ликвидационная комиссия производит оценку имущества и активов страховой компании и распродает его на аукционах. Вырученные средства идут на покрытие долгов по исполнительным листам. Так что, тут главное не упустить тот самый момент, когда страховщик объявит себя банкротом, оперативно собрать нужный пакет документов и подать в суд.

Количество страховых компаний, которые лишились лицензии постоянно растет. И чрезвычайная ситуация, когда страховщик не в состоянии выполнять свои обязательства перед клиентами может быть на фоне вполне благополучного существования.

Неожиданное банкротство компаний — где кроются причины банкротства и чья тут может быть вина? В условиях экономического кризиса такой поворот дел неудивителен.

Кто-то не тянет участившихся финансовых проблем и выплат по ним, иные не выдерживают жесткой конкуренции, кому-то не достает гибкости в осуществлении своей профессиональной деятельности на фоне меняющейся конъюнктуры рынка.

Очень многие компании констатируют падение реализации полисов ниже допустимого предела. А у многих страховщиков «ржавчина» начинает разъедать компанию изнутри. Таким образом, в каждом конкретном случае свои «айсберги».

Банкротство страховой организации по ОСАГО

Для держателей одноименных полисов, банкротство страховой компании по ОСАГО не грозит ничем, поскольку их средства обязуется возместить РСА (Российский союз автостраховщиков). Но тут нужно уточнить, что компенсирован будет исключительно имущественный ущерб. Другие расходы, неустойки и судебные издержки придется выплачивать самому автовладельцу.

Однако, если у страховой компании лицензия еще не отозвана, первым делом автовладельцу предстоит обращение в суд. Заверенная нотариально копия страхового полиса ОСАГО открывает возможности потерпевшей стороне получить выплату от РСА, а виновнику — выставить РСА в качестве ответчика в суде.

Банкротство страховой организации по КАСКО

Тем, кто имел предпочтение застраховаться по системе КАСКО предстоит немало волнений, так как никто не возьмет на себя обязательств по выплате компенсаций. И если банкротство страховой организации по КАСКО все же объявлено, следует немедленно привлечь помощь юристов и обращаться в суд, чтоб получить хоть часть своих денег.

Если на счетах компании есть хоть какие-то средства и список кредиторов пока не закрыт, нужно во чтобы-то ни стало получить в суде исполнительный лист и пристроиться в очередь списка кредиторов. После реализации активов и имущества компании, появится шанс получить хоть какие-то деньги. Но это будет возможно после покрытий долгов перед государством и персоналом компании. Только после всех этих выплат наступит очередь закрытия страховых обязательств, и то, если что-то останется.

Совет Сравни ру: обязательно оформите в другой компании новый договор страхования (жизни, здоровья, имущества, прочий), как только ваша компания-страховщик объявила о своём банкротстве.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankrotstvo-strakhovoj-kompanii/

Банкротство страховой компании: особенности процедуры и что делать клиентам

Случаи банкротства страховых компаний не так уж редки в наше время. Это всегда сильно отражается на их клиентах, которые теряют денежные средства и должны искать какие-либо способы их вернуть. Что делать при банкротстве страховой компании? Конечно следовать установленному законом порядку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Какое законодательство регулирует вопрос о несостоятельности страховых

Банкротство — это финансовая несостоятельность, то есть невозможность отвечать по своим требованиям перед кредиторами в течение определенного законодательством РФ времени. Эту процедуру регулирует ФЗ №127 от 26 ноября 2002 года.

Банкротство страховой компании — это процедура, регулируемая на законодательном уровне.

Именно он устанавливает те основания, по которым компания может быть признана банкротом, по ст.183.16 ФЗ№127:

• сумма требования кредиторов составляет не менее 100 тыс. руб.;
• в течение 2х недель фирма не в состоянии их покрыть;
• стоимость всего имеющегося имущества у компании недостаточна для выплаты по долгам;
• ее платежеспособность не была восстановлена в период действия временной администрации.

Особенности банкротства кредитных организаций представлены в этой статье.

Еще один законодательный акт, который регулирует данную область, — это ФЗ “Об организации страхового дела в РФ”. Он устанавливает определенные требования для самих страховых компаний в отличие от ФЗ №127, который занимается вопросами банкротства в принципе любых фирм.

Виды страхования

После распада Советского Союза первой классификацией видов страхования уже на территории РФ стала та, которую утвердил Росстрахнадзор в 1994 году. Но прежде чем говорить о видах страхования, определимся с определением самого этого термина. Это страхование отдельных объектов в определенном объеме и по установленным тарифам.

Существуют несколько видов страхования, каждый из которых имеет свои особенности.

Критерием классификации таких видов является объект страхования и страхуемые риски. Вот какие виды по ней выделяются:

• страхование имущества (физ.и юр.лица могут заключать договоры для того, чтобы обеспечивать защиту от каких-либо рисков своему имуществу. Сюда относят страхование недвижимости всех видов, ТС, грузов и т.д.);
• страхование ответственности (объектом являются имущественные интересы третьих лиц. Сюда как раз относится ОСАГО, страхование ответственности товаропроизводителя, директоров и должностных лиц, работодателя, Зеленая карта и т.д.);
• личное (сюда относят все виды страхования, связанные с какими-либо событиями в жизни отдельного гражданина, которые связаны с его здоровьем, пенсией, трудоспособностью и т.д.);
• страхование специфических и финансовых рисков (невыполнение финансовых обязательств, политических рисков и т.д.).

Конечно, в связи с изменениями в страховом рынке, которые просто неизбежны, появляются разные дополнительные виды и подвиды. Так с 2012 года был выделен такой вид страхования, как ОПО. Это обеспечение страховкой владельца опасного объекта за причинение вреда в случае аварии с участием данного объекта.

Названия всех видов закреплены в официальном порядке, по приказу Минфина РФ, и используются ЦБ РФ, ФССН и т.д.

Основные причины банкротства страховых компаний

Банкротство страховых организаций может произойти по разным причинам. Такие ситуации могут быть по следующим обстоятельствам:

• нечестные действия сотрудников фирмы или ее клиентов;
• демпинговая ценовая политика (назначаются низкие страховые платежи и высокие выплаты по ним);
• недооценка экономических рисков при оформлении тех или иных контрактов;
• низкая квалификация топ-менеджеров компании и ее руководства;
• отсутствие капитала у фирмы;
• наступление страховых случаев в большом количестве.

Особенности банкротства

К особенностям банкротства страховых фирм можно отнести следующие черты, которые специфичны только для данного типа предпринимательской деятельности:

• распродажа имущества не производится на общепринятой основе (для этого вводится внешнее управление, а приобретать его может только та фирма, которая имеет соответствующую лицензию на осуществление страховой деятельности);
• все обязательства по действующим договорам сразу прекращаются (на практике это означает, что получить свои выплаты по таким контрактам практически невозможно);

У процесса банкротства СК есть свои особенности.

• обязательства же перед кредиторами делятся на два типа: текущий и реестровый (в первую очередь идут выплаты по текущим долгам, а кредиторы вправе предъявить свои требования еще в период восстановительных процедур);
• когда было опубликовано сообщение о банкротстве фирмы, кредиторы могут предъявлять свои претензии в месячный срок (когда открывается конкурсное производство, то они могут быть оформлены в два месяца).

Этапы процедуры присуждения банкротства по шагам

Страховые компании — банкроты — должны проходить определенные этапы такой процедуры. О них и пойдет речь в этом разделе. Они установлены законодательством РФ.

О процедуре реструктуризации долгов при банкротстве можно прочитать здесь.

По ст.32 ФЗ №127 установлено, что начало самого процесса банкротства может быть инициировано по решению суда. Только арбитражный суд вправе разбираться в делах такого рода.

Процедура банкротства СК протекает поэтапно, согласно действующему законодательству РФ.

Возбуждать дела о финансовой несостоятельности имеют право только:

• ФНС или любая другая гос.структура, которая контролируют страховые компании;
• временная администрация.

Во время трудного периода очень редко организуется временная организация, поэтому чаще всего заявление подается ФНС.

Этап 1. Наблюдение

По сути первым этапом банкротства любой страховой компании — это наблюдение по гл. 4 Закона о банкротстве. Что он значит? Создается специальный, наблюдательный совет, который и следит за правильным соблюдением всех норм процесса.

Эта процедура имеет свои особенности:

• учредитель фирмы не может выводить активы;
• клиенты компании при наступлении страхового случая могут сразу напрямую обращаться в арбитражный суд с претензиями на фирму;
• судебные приставы не могут арестовать имущество компании.

Этап 2. Внешнее управление

Введение такого управления имеет своей целью выведение компании из того плачевного состояния, в которое она попала. Оно поручается кризисным менеджерам, в обязанности которых входят:

• управление имуществом;
• расчет и выплата по страховкам;
• расторжение всех контрактов с клиентами (если на момент банкротства по ним не наступало страховых случаев);
• осуществление продажи имущества для покрытия долгов фирмы;
• реализация плана по реанимации компании.

Даже при эффективном внешнем управлении судьба фирмы — это ее ликвидация.

По ст.124 ФЗ “О несостоятельности” назначается конкурсный управляющий. Он обязан выполнять такие задачи:

• оценка общего состояния компании;
• погашение обязательных платежей;
• реализация плана выплат обязательных страховых возмещений;
• расчет с клиентами.

Далее производится оценка всего имущества и его реализация.

К чему приводит банкротство страховых

После всех вышеприведенных действий СК признается банкротом. В результате для самой компании наступают такие последствия:

• отзыв разрешительного документа (это фактическое лишение ее возможности осуществления своей деятельности);
• ликвидация и удаление сведений о фирме из ЕГРЮЛ;
• прекращение действия всех контрактов;
• увольнение штата;
• реализация всего имущества с разделением остатка суммы между учредителями.

Куда обращаться за страховыми выплатами

Что делать, если страховая компания обанкротилась? Когда ее лицензия уже была отозвана, то не стоит сразу отчаиваться. Порядок действий отличается в зависимости от вида страхования.

Клиентам СК нужно незамедлительно обратиться в свою фирму , чтобы попытаться добиться вернуть свои выплаты.

Для держателей полисов ОСАГО действует такая процедура: нужно обратиться в Союз автостраховщиков, который и выполняет функции СК на время ее банкротства. При наступлении страхового случая, РСА выплачивает сумму на ремонт пострадавшего автомобиля второго участника ДТП, но только если собственник полиса ОСАГО не является виновником аварии.

При этом, действуют все те же условия тарифов компаний-банкротов и в РСА.

Для тех, кто имеет полисы КАСКО, обращаться в Российский союз автостраховщиков не имеет смысла. Они не будут возмещать выплаты, поэтому нужно подавать заявление на возврат денежных средств до того, как компанию признали банкротом.

Кто выплачивает страховку при остальных видах страхования? Для этого нужно обратиться в свою СК в течение месяца после объявления ее банкротом и попробовать добиться возвращения хотя бы части своих денежных средств. Ведь у компании должны быть резервные фонды, из которых и берутся эти самые средства. Однако на практике не всегда они имеются, поэтому и получить их может быть проблематично.

Когда дело будет передано уже в Арбитражный суд, то можно собрать целый пакет документов и подать их туда для получения своих средств. После реализации имущества компании можно будет как раз надеяться на их оформление.

Заключение

Банкротство СК ведет к многочисленным последствиям, как для самой компании, так и для ее клиентов. Причины этого события кроются в плохом управлении фирмой, использовании демпинговой ценовой политики и т.д. У несостоятельности СК есть свои особенности. К примеру, покупка имущества компании может быть осуществлена только другой страховой фирмой.

Для получения выплат гражданам, у которых оформлен контракт с обанкротившейся СК, нужно подать пакет документов в регулирующий гос.орган, контролирующий деятельность страховых.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/bankrotstvo/strahovyh-kompanij.html