При оформлении ипотеки на кого оформляется квартира?

Квартира в ипотеку на кого оформляется собственность

07.05.2018

В настоящее время очень люди часто пользуются возможностью приобретения жилья через банк, т.е. используется ипотека. Условия приобретения различны – с первоначальным взносом, объектов недвижимости на вторичном рынке или в новострое. Также может быть привлечено несколько созаемщков, доход которых учитывается при расчете суммы кредита и многое другое.

Как правильно оформить квартиру в собственность при ипотеке

Порядок оформления квартиры в собственность по ипотеке состоит из нескольких этапов:

1. сбор пакета необходимых документов;
2. подача документов в Росреестр, написание заявления;
3. проверка их подлинности и достоверности сотрудниками госорганизации;
4. выявление либо исключение причин для отказа;
5. внесение записи о собственнике в реестр;
6. выдача выписки из ЕГРП.

Кто является собственником квартиры при ипотеке

Обременение не делает собственником жилплощади банк, а лишь немного ограничивает права владельца. К примеру, ему не так просто будет продать жилье, особенно если не уведомить об этом кредитора, прописывать на территории троюродного брата тоже не разрешается.

Покупка квартиры в браке с привлечением ипотеки

Стоит отметить, что у людей, находящихся в браке, есть возможность как оформить ипотеку на двоих, а собственность только на одного из супругов, так и сделать наоборот — собственность зарегистрировать на двоих, а ипотеку — на одного. При этом в случае развода все обязательства будут ложиться на обоих супругов.

Читать еще —>  Кто дает разрешение на ввод в эксплуатацию жилого дома

Покупаем квартиру в ипотеку: что нужно знать

Несмотря на некоторую разницу в цифрах, в целом ситуация понятна. Отдельные везунчики могут получить кредит, накопив лишь 10% от стоимости квартиры. Но таких предложений у банков не то чтобы много. Лучше, конечно, иметь капитал в размере 15-20%, ну а если есть возможность — то и 30-50%. Чем больше сразу внесёте, тем меньше потом переплатите.

Порядок оформления квартиры в собственность в ипотеке в 2019 году

• принимаются необходимые документы;
• проверяется подлинность документации;
• выявляются обстоятельства, препятствующие регистрации права;
• принимается решение о внесении записи в реестр или отказе в процедуре;
• в ЕГРН вносится запись, подтверждающая право собственности.

На кого оформляется квартира при ипотеке

Учитывая сложность данной процедуры, возникает вполне логичный вопрос о том, сколько же времени оформляется ипотека в Сбербанке? После посещения отделения, как правило, в течение семи дней приходит одобрение от специалиста на сделку а, следовательно – на получение ипотечного кредита.

Ипотека на мужа, кто собственник

Собственником может быть кто угодно — муж один, вы оба, вы и ребенок, дети и пр.. По закрытии ипотеки предлагают переоформить свидетельство о собственности. Но вы по любому будете «в доле».

С меня в банке (вернее с мужа) просили нотариально заверенное разрешение на приобретение недвижимости, а нотариус объясняла, что при разводе, наследовании и пр..

это все равно идет как совместно нажитое имущество (исключение — условия брачного договора, если он есть)

Когда при ипотеке квартиры наступает право собственности

В качестве исключения может рассматриваться вариант, когда оформляется ипотека квартиры в доме с незавершенным строительством.

В этом случае ипотека предусматривает переход квартиры в собственность заемщика только в момент окончания строительства дома и сдачи его в эксплуатацию. До этого момента квартира не выступает и залоговым обеспечением.

Именно этот факт провоцирует высокие ставки банка по кредитным программам, предусматривающим предоставление ипотеки на строящуюся недвижимость.

Читать еще —>  Скачать расписку о получении денег за квартиру

Оформление квартиры в собственность по ипотеке: как стать полноправным собственником жилья

• Паспорта сторон сделки.
• Соответствующее заявление, подписанное сторонами. В большинстве случаев бланк распечатывается сотрудником регистрирующего органа при обращении граждан, после чего подписывается сторонами в присутствии регистратора.
• Квитанция, подтверждающая уплату пошлины.
• Соглашение о купле-продаже.
• Свидетельство о собственности, имеющееся у продавца.
• Договор о залоге, в соответствии с которым в случае уклонения заёмщика от выплаты долга квартира перейдёт во владение финансовой организации.
• Кадастровый паспорт на объект, включающий поэтажный план и экспликацию.
• Справка, отражающая сведения о зарегистрированных в помещении гражданах.
• Справка, которая подтвердит отсутствие у продавца долга по оплате коммунальных платежей. Документ можно заказать в офисе Управляющей компании, обратившись в приёмные часы.
• Письменное дозволение органа опеки и попечительства, если имеет место продажа квартиры с несовершеннолетним ребёнком-собственником.
• Документ об узаконивании перепланировки (если актуально).
• Нотариальное согласие, полученное от супруга (необходимо при реализации совместного имущества).
• Доверенность с отметкой нотариуса, если от имени одной из сторон действует представитель.

Квартира в ипотеку на кого оформляется собственность Ссылка на основную публикацию

Источник: https://firstjurist.ru/darenie/kvartira-v-ipoteku-na-kogo-oformlyaetsya-sobstvennost

Порядок оформления ипотеки

Использование заемных денежных средств для приобретения недвижимости является для граждан страны чуть ли не единственной возможностью покупки квартиры. Объясняется это наличием большой разницы между стоимостью квартир на рынке недвижимости и доходами населения.

Взять ипотечный кредит сегодня стало намного проще. Кредитные учреждения предоставляют потенциальным заемщикам широкий выбор ипотечных программ, в том числе, и со льготными условиями кредитования.

Оформление ипотеки и процедура обработки ипотечных заявок стандартны в различных банках. Алгоритм действий утвержден нормами действующего законодательства, ФЗ «Об ипотеке» и нормативными инструкциями и предписаниями Банка России.

Что нужно знать об оформлении жилищного займа, и как быстрее и выгоднее получить ипотеку, расскажем в данной статье.

Немного об ипотечном кредитовании

Ипотека – это необычный кредит, это целевой займ на приобретение объекта недвижимости. Оформляется он на довольно длинный период времени, в объект недвижимости на протяжении всего срока кредитования является предметом залога банка, предоставившего ссуду.

Это дополнительная гарантия кредитного учреждения в том, что заемщик не сможет в полной мере распоряжаться имуществом до полного погашения займа и обязательно выплатит ипотеку до конца.

В сравнении с иными видами кредитных продуктов ипотека имеет отличительные особенности, такие как:

• Целевой характер кредита;
• Срок кредитования до 30 лет;
• Регистрация в качестве залога объекта недвижимости;
• Большая сумма кредита до 30 миллионов рублей;
• Обязательное страхование недвижимости от повреждений и гибели;
• Возможность привлечения близких родственников в качестве созаемщиков.

Для некоторых категорий граждан действуют особые ипотечные программы на льготных условиях. К ним относятся военные и социальные ипотеки, программы для молодых семей с двумя или тремя детьми, ипотеки под материнский капитал и с государственным субсидированием.

Для получения ипотеки заемщик должен входить в возрастную группу от 21 года до 75 лет.

Кроме того, заемщик должен иметь постоянный доход и подтвержденное место работы, хорошую кредитную историю и регистрацию на территории страны. Некоторые банки выдают ипотеки иностранцам, но только с подтверждением законности их нахождения в России.

Оформление ипотечного кредита

Пошагово порядок оформления ипотеки представляет собой алгоритм обязательных действий, последовательность которых должна быть в обязательном порядке соблюдена.

В процессе этой процедуры заемщику приходится взаимодействовать с банком, страховой компанией, продавцом жилья или застройщиком, собственным работодателем и иными учреждениями и инстанциями.

Как оформляется ипотека, можно всегда уточнить у менеджеров банка или на специальных электронных ресурсах сети Интернет.

С чего начать?

Что нужно для оформления ипотеки в первую очередь? Начать следует с оценки собственного финансового состояния. Вы должны оценить свою платежеспособность, свой доход и постоянные расходы.

С учетом выплаты ежемесячных платежей по ипотеке у заемщика должна оставаться необходимая сумма денежных средств на проживание и содержание семьи.

Большинство ипотечных программ предполагают обязательно внесение собственных денежных средств в виде первоначального взноса по кредиту.

Получается, что заемщик должен располагать суммой, составляющей 15-50% от стоимости приобретаемого жилья, для того, чтобы получить одобрение по ипотечной сделке.

Ипотеки без первоначального взноса встречаются на рынке банковских продуктов, но имеют строго ограниченную категорию направленности.

Выбор банка и ипотечной программы

Ипотека – это долгосрочное кредитование, поэтому подойти к выбору банка необходимо очень внимательно. Сегодня практически все банки имеют жилищные программы кредитования, но условия в каждом из них существенно различаются.

При выборе банка рекомендуется учитывать следующие характеристики:

• Размер процентной ставки, ее фиксированный или динамичный характер;
• Срок кредитования, размер ежемесячных выплат и дата погашения долга;
• Возможность досрочного погашения ипотеки без начисления штрафов и иных скрытых комиссий;
• Возможность привлечения созаемщиков;
• Повышающие коэффициенты процентных ставок при отказе от страхования жизни, здоровья и титула;
• Возможность реструктуризации долга и т.д.

Ежемесячный взнос по ипотечному займу не должен превышать 30% от совокупного дохода семьи.

При выборе ипотечной программы необходимо проверить свою кандидатуру на соответствие заявленных банком требований к заемщику. Это может быть профессиональная деятельность, служба, наличие детей, уровень дохода. Если есть возможность воспользоваться льготной программой кредитования, нужно не упускать этот шанс.

Заемщик имеет право сменить кредитора через процедуру рефинансирования ипотечного кредита заключением нового договора с другим банком.

Сбор документов и направление заявки

Какие документы нужны для оформления ипотеки, зависит от ипотечной программы и требований банка. Поэтому рекомендуется заранее уточнить полный перечень документации, которая потребуется для оформления договора. Ведь некоторую из них заемщик может просто не иметь возможности собрать.

Как правило, банки требуют следующие обязательные документы:

• Паспорт заемщика и созаемщиков при их участии;
• Заполненное заявление-анкету;
• Справку 2-НДФЛ о доходах;
• Копию трудовой книжки, подтверждающей трудоустройство.

Это стандартный набор документов, которые в копиях предъявляются в банк с подачей заявки на ипотеку. При первичном ее одобрении банк запрашивает оригиналы сведений и иные документы, к примеру, материнский сертификат, свидетельства о рождении детей, документы на недвижимость.

Заявку на получение ипотеки в 2019 году можно направить как через личное посещение офиса банка, так и через заполнение электронной формы на сайте кредитного учреждения.

Выбор объекта недвижимости и его оценка

Правила оформления ипотеки диктуют заемщикам необходимость оценки вторичного жилья. Банки кредитуют заемщиков на приобретение вторичного и первичного жилья, домов, апартаментов и даже комнат. Условия кредитования для различного вида имущества имеют разные ставки и суммы займа.

Если заемщик приобретает квартиру в новостройке, он должен обратиться за покупкой только к аккредитованным банком застройщикам. Если речь идет о приобретении вторичного жилья, необходима его обязательная предварительная оценка.

Прибегнуть к помощи оценщиков стоит денег, но без этого не получить одобрения банка.

Заключение договора и регистрация права собственности

Этапы заключения сделки всегда одинаковы. Они включают в себя следующий набор действий:

• Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры;
• Заключение ипотечного договора с банком;
• Оформление страховки.

Что нужно знать при оформлении страховки? Страхование жизни и здоровья заемщика является его добровольным желанием. Банки не могут навязать ему это обязательство, но уверенно практикуют повышение процентных ставок при отказе от данного вида страховки.

Поэтому перед тем, как решительно отказать банку в страховании жизни, нужно внимательно посчитать все выгоды и потери.

На кого оформляется ипотечный договор? Специалисты рекомендуют оформлять договор на того члена семьи, который имеет самый высокий уровень дохода. Если Вы планируете приобретать страховку жизни и здоровья, то лучше оформлять ее на супругу. Ведь страховые компании для лиц женского пола устанавливают более низкие тарифы по страховке, чем для мужчин.

Как происходит регистрация договора? Ипотечный договор регистрируется в Росреестре по заявлению, заполненному банком и заемщиком. Залог также должен быть зарегистрирован по договору залога или закладной.

Снять обременение с жилья можно будет только при погашении полной суммы кредита. Автоматически снятие не осуществляется, для этого потребуется вновь посетить Росреестр.

Сколько по времени оформляется ипотека?

Срок оформления ипотеки зависит не только от банка и виды ипотечной программы, но и от самого заемщика. В целом, этот срок составляет около 1-2 месяцев.

Сроки в разрезе поэтапного осуществления алгоритма процедуры оформления ипотеки выглядят таким образом:

• Сбор и подготовка различных документов занимает у заемщика порядка 1 недели;
• После направления заявки в банк, менеджеры кредитного учреждения выносят свое решение по ней в течение 5-7 дней;
• На выбор недвижимости и при необходимости проведение ее оценки у заемщика уходит около недели;
• Заемщик имеет право потратить до 5 дней на изучение ипотечного договора;
• На оформление страховки уйдет еще около 5 дней;
• Регистрация договора в Росреестре длится от 4 до 7 дней.

Пропустить какой-либо этап и сэкономить тем самым время у заемщика не получится. Алгоритм должен быть последователен.

Что нужно проверить при выборе жилья?

Выбор объекта недвижимости – это очень ответственная процедура, особенно если речь идет о приобретении квартиры в новостройке. Некоторые, даже аккредитованные застройщики, вполне могут резко заморозить строительство и сдачу объекта в эксплуатацию. Это чревато серьезными проблемами как для заемщика, так и для банка.

Поэтому при подборе недвижимости нужно уделить внимание следующим моментам:

• Подходит ли жилье для ипотечного кредитования. Банки предъявляют особые требования к недвижимости. К примеру, она должна иметь все коммуникации и располагаться не в ветхом или аварийном жилье.
• Кто хозяин квартиры и есть ли вероятность появления других законных претендентов на данное жилье, к примеру, по процедуре наследования.
• Проверьте, есть ли у бывшего владельца долги по квартире.
• Если в семье продавца есть дети, он должен предоставить для обозрения разрешение от органов опеки на проведение сделки.
• Проверьте недвижимость на момент залога и обременения через запрос в Росреестре.
• Если в квартире присутствуют перепланировки, убедитесь, что они официально оформлены.
• Проверьте, что все собственники жилья согласны на реализацию объекта недвижимости.
• Если Вы приобретаете квартиру через посредника, обязательно проверьте достоверность его доверенности и свяжитесь с собственником жилья.

Риелторы часто становятся фигурантами уголовных дел по мошенничеству в сфере продажи или аренды недвижимости. Поэтому лучше всего взаимодействовать при покупке квартиры только с ее реальным собственником.

Процентные ставки по ипотекам в банках часто меняются и условия кредитования устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае. Поэтому перед отправлением заявки лучше убедиться, что данные об условиях выдачи ипотеки, которыми Вы располагаете, являются актуальными и действующими.

Оформление ипотеки – процесс небыстрый и требующий особой внимательности со стороны заемщика.

Для того, чтобы максимально сократить риски по покупке некачественного жилья или оформлению невыгодной ипотеки, нужно предварительно провести полный анализ ипотечного рынка и подобрать именно тот вариант, который устроит Вас.

Источник: http://ipoteka-expert.com/oformlenie-ipoteki/

Об ипотеке на квартиру: что такое, как и на кого оформить, все про кредит

• Как оформит займ на квартиру
• Выбор банка
• Документы

Рынок недвижимости, в настоящее время, насыщен строительными фирмами и подрядчиками. Новостройки растут как на глазах целыми кварталами. В провинциальных городах, где заработки, как правило, не высокие, предложения застройщиков превышает спрос населения на недвижимость.

Один из вариантов продажи квартир — это ипотека. Застройщики заключают договора с банком, территориально находящимся в населенном пункте, где происходит строительство объекта. Последние, в свою очередь предлагают населению ипотечные займы. Другой, покупка квартиры на вторичном рынке.

Как оформит займ на квартиру

Что такое ипотека на жилье — это долгосрочный займ, предоставляемый кредитной организацией под залог приобретаемой недвижимости. Сроки от 5 до 30, а некоторых банках до 40 лет. На это влияет несколько факторов:

• Сумма первоначального взноса;
• Стоимость приобретаемой недвижимости;
• Платежеспособность клиента.Для многих граждан РФ, ипотека чуть ли не единственный способ приобретения квартиры

Первоначальный взнос может составлять до 50% от стоимости недвижимости. Если в наличии имеется большая сумма, то целесообразнее будет оформить обычный потребительский кредит. Хотя процент по такому займу обычно выше, но здесь есть ряд плюсов.

Недвижимость будет не в залоге, а значит, не нужно будет снимать обременение банка. Второй плюс — срок займа небольшой и в целом, можно выиграть на процентах.

 Как оформить ипотеку на квартиру? Нужно обратиться в банк и подать заявку на предоставления займа.

Выдается ипотека на квартиру, на покупку дома или земельного участка, а также на строительство. Такой вид кредитования не всегда предоставляется только для приобретения недвижимости. Ипотека — это в любом случае залог.

Поэтому, если у клиента есть в наличии какой-либо объект недвижимости, он может оформить долгосрочный займ. Обязательным условием будет указать цель кредитования. Это может быть дорогостоящее лечение, обучение, покупка автомобиля, финансирование бизнеса.

Грубо говоря, это обмен права собственности на деньги.

Интересно! Молодые люди, в настоящее время, не спешат выйти замуж или жениться.

Может быть это «веяние» Запада, а может и требования современного общества, когда во многих компаниях преимущество отдают не обремененным узами брака, молодым специалистам. Наверное, поэтому гражданские браки стали обыденностью.

Банки охотно предоставляют ипотеку таким «семьям», и ипотека в гражданском браке не редкость, но здесь есть некоторые нюансы.

• Невозможность участия в различных госпрограммах по улучшению жилищных условий.
• Кредит оформляется на одного (допустим, мужчину) и если случается разлад, то женщине придется доказывать свое право на квартиру.
• Созаемщики, в этом случае за обеспечение займа отвечают оба. Оформляется долевое владение недвижимостью с обременением.

Третий пункт является самым приемлемым, платят вдвоем, владеют вместе. Ипотека на двоих без брака оформляется проще, не нужно собирать документы на всех членов семьи. Один выступает в роли заявителя, другой созаемщика. При разрыве имущество продается, сумма делится, либо один из сожителей выкупает долю другого.

Выбор банка

Ипотека в декретном отпуске

Есть два пути в выборе банка. Это выбрать территориально и онлайн. В первом случаем можно проехать по офисам и обратиться напрямую к кредитным специалистам, либо позвонить по телефону. Второй способ требует наличие компьютера и постоянного доступа в интернет. Все про ипотеку можно узнать на официальных сайтах банков или на специальных сервисах.

По статистике, за последние несколько лет больше всего ипотечных кредитов выдал Сбербанк. На этом сегменте рынка в России он занимает лидирующие позиции.

 Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Вся информация есть на официальном сайте. Если человек является клиентом, то ему доступен Сбербанк-онлайн, там можно узнать все об ипотеке на жилье и сделать предварительную заявку.

При обращении в офис банка каждого клиента обслужит персональный менеджер.

Банки, в последнее время, упрощают условия оформления ипотеки. Это происходит от того, что конкуренция на этом сегменте рынка банковских услуг велика.

Пакет документов, первоначальный взнос, подтверждение доходов, все это становится намного лояльнее, чем было какие-то 10 лет назад.

Если раньше клиенту приходилось тратить много времени и нервов для заказа каких-то справок, привлечение 2-3, а иногда и четырех поручителей, то сейчас все намного проще.

Документы

Последние несколько лет оформить ипотеку стало доступно гражданам даже с самым скромным уровнем доходов. Главное, чтобы была не «запачканная» кредитная история. Даже в этом случае шанс не потерян, можно выступить в роли созаемщика.

Военная ипотека при разводе

Если раньше, например, в 90-е года прошлого столетия надо было собрать столько документов, на сбор которых иногда уходили месяцы, то сейчас все намного проще. Для оформления ипотечного кредита на квартиру потребуется выполнить основные требования банков:

• Паспорт (некоторые банки оформляют на нерезидентов);
• Возраст от18 до 55 лет;
• Постоянная прописка на территории, где оформляется кредит;
• Справка с места работы;
• ИНН (иногда не требуется);
• Копия трудовой книжки;
• Справка о подтверждении доходов за последний год (в форме НДФЛ).

Важно! При оформлении ипотеки мужчине призывного возраста потребуется предоставить военный билет. Без него в займе откажут.

После сбора документов в банк подается заявление. Сроки рассмотрения до 10 дней. Если банк дал положительный ответ, у клиента будет3-6 месяцев, чтобы найти подходящий вариант.

Многие семьи задаются вопросом: при оформлении ипотеки на кого оформляется квартира? Здесь по желанию. Это может быть, как один заемщик, так и члены его семьи.

Например, если в погашении или оплате первоначального взноса будет использоваться материнский капитал, то в дальнейшем, после погашения кредита, нужно будет оформить доли на всех членов семьи.

Итак, молодая семья решила приобрести квартиру. Ипотека в браке — дело серьезное и ответственное. Здесь есть два варианта: выбрать на вторичном рынке, либо купить новую.

В первом случае жилье будет стоить дешевле, но при покупке в ипотеку процент выше, плюс придется оформлять страхование жизни и недвижимости. Во втором случае, наоборот, процент ниже, но стоимость выше, чем на «вторичке».

После того, как квартира или дом выбраны следует сделать оценку недвижимости. Это могут сделать только аккредитованные банком организации.

Если приобретается новая квартира, нужно не забывать про ремонт, который может вылиться в круглую сумму. Как правило такое жилье продается в черновой отделке, с готовностью 70%. Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры? Этот вопрос волнует многих заемщиков. Ответ — нет, так как заем целевой и предоставляется в сумме не более 80-90% от стоимости жилья.

В отличии от потребительских кредитов деньги на руки заемщику не выдаются. Есть один вариант, когда можно договориться с продавцом и с оценщиком, чтобы завысить оценочную стоимость ипотечной квартиры, но это авантюра.

Остается только два выхода: уменьшить размер первоначального взноса и на освободившиеся средства планировать ремонт или оформить потребительский кредит.

Банк, для того, чтобы обезопасить процедуру использует две схемы при выдаче: через банковскую ячейку и после регистрации сделки. В первом случае продавец должен открыть счет на свое имя. Покупатель арендует ячейку, средства на протяжении всего периода сделки (процедура бывает затягивается) находятся в ней и только после переоформления всех документов переводятся на счет продавца.

Обратите внимание! Аренда банковской ячейки — услуга платная. Предоставляется за счет заявителя.

Этапы сделки:

1. Составляется расписка о получении первоначального взноса.
2. Аванс вносится в банковскую ячейку.
3. Подписывается кредитный договор.
4. Составляется и подписывается договор купли-продажи.
5. Подаются документы в регпалату или МФЦ.
6. Средства перечисляются на счет продавца.

В первое время, для некоторых семей будет обременительно оплачивать ипотеку, особенно если задействовался материнский сертификат. Несколько месяцев придется оплачивать «дорогие» ежемесячные платежи.

Обратите внимание! Средства материнского капитала поступают на счет банка только через два месяца после оформления кредита.

Трудности могут возникнуть при рождении ребенка. Как известно, пособие по уходу небольшое, фактически один из родителей теряет источник дохода. Здесь есть выход. Можно написать заявление об отсрочке ипотеки. При рождении ребенка, Сбербанк охотно идет навстречу. Предоставляются так называемые «кредитные каникулы». Обычно, в этом случае молодым мамочкам на помощь приходят родители и пенсионеры — бабушка с дедушкой.

Досрочное погашение ипотеки можно осуществлять в любое время. При аннуитетном графике можно вносить не менее регламентируемой минимальной суммы. При диффиренцированном взнос может быть любым. Ипотеку выгодно гасить в первой половине общего срока.

В МФЦ можно оформить документы по сделке

Для закрытия ипотеки нужно внести остатки средств по основному долгу и остатки по процентам за последний месяц пользования кредитом. После этого взять в банке справку о снятии обременения и обратиться в МФЦ или регистрационную палату. Процедура оформления документов проводиться заново, обременение снимается. Закрыв ипотеку недвижимость становится собственностью клиента.

Он вправе поступать с ней на свое усмотрение: продавать, сдавать в аренду, передавать в наследство, отдать сыну. Можно сделать какую-либо реновацию, потому как многие кредитные договора запрещают менять планировку, демонтаж, монтаж в квартире до полного погашения задолженности.

Источник: https://shtrafsud.ru/dokumenty/ipoteka-na-kvartiru.html

Покупка супругами квартиры в ипотеку, оформление сделки

Покупка супругами квартиры в ипотеку  иоформление сделки вызывает много вопросов. Квартира купленная в браке является совместно нажитым имуществом,  а форма зарегистрированного права может быть как совместной, так и единоличной.Разберемся подробнее.

статья обновлена 01.06.2019 г

Покупка супругами квартиры в ипотеку

Один из супругов, чаще всего тот, у кого больше подтвержденный доход — является титульным заемщиком у банка.
Другой может быть:

1.созаемщиком, что применяют большинство банков. В этом случае оба супруга включаются в Кредитный договор и оба его подписывают.

В договоре купли-продажи может  фигурировать как покупатель только титульный заемщик. Росреестр регистрирует право единоличной собственности на супруга, который прописан в договоре купли-продажи

В договоре купли-продажи могут участвовать оба супруга (или только один из них  уточните! в разных банках — разные программы) и купить квартиру:

• в общую совместную собственность
• общую долевую собственность, при этом такой договор имеет признаки раздела совместно нажитого имущества и подлежит удостоверению у нотариуса в обязательном порядке или составляется нотариальный брачный договор
• единоличную собственность ( оформление на одного из супругов)

2.поручителем. Тогда он подписывает договор поручительства и не является участником сделки купли-продажи. Договор купли-продажи подписывает титульный заемщик и регистрируется право единоличной собственности.

3.вообще не участвует в сделке, при этом составляется брачный договор и прав на квартиру он не имеет ни каких.

ВНИМАНИЕ!  оформление ипотеки на долю в праве — это нотариальная сделка! ( будет отменена с 01.07.2019 г)

Чтобы больше заработать нотариусы могут предлагать вам, при оформлении долевой собственности на законных супругов,  два документа — нотариальный брачный договор и нотариальный договор купли-продажи.

Необходимо и достаточно при этом удостоверить Договор купли-продажи, в котором прописана ипотека на доли в праве. Таким образом  избежать оформления брачного договора.
Это экономия ваших средств, как минимум на 10 000 рублей.

Покупка супругами квартиры в ипотеку, нотариальное согласие на залог

Если участником договора купли-продажи является один из супругов, то он один подает в Росреестр заявление о регистрации ипотеки.Если брачный договор не составлялся и квартира признана совместно нажитым имуществом, от другого супруга требуется нотариальное согласие на залог квартиры в банк.

Этот документ от вас потребует специалист банка, его нужно предоставить на момент подписания кредитного договора, а так же приложить в пакет документов для Росреестра.

Если супруги оформляют(регистрируют)  общую совместную собственность — в Росреестр в обязательном порядке предоставляется Свидетельство о браке.

Согласие супруги на покупку квартиры в ипотеку

Согласие супруги на покупку квартиры в ипотеку, то есть на залог квартиры в банк, не нужно делать заранее с указанием адреса квартиры.Ведь иногда бывает, что банк не принимает, выбранную вами квартиру, как предмет залога и такое согласие становится бесполезным.

Стоимость этого документа у нотариуса от 1000 до 5000 рублей. Цена сильно разнится по регионам.

Кстати,  в пакет документов по квартире для банка вы должны приложить предварительный договор в обязательном порядке.

Предварительный договор купли-продажи

Предварительный договор купли-продажи квартиры — очень важный документ, именно он определяет успех сделки с долгим ожиданием даты заключения основного договора купли-продажи.
А в вашей сделке — все именно так. Как правило это около одного месяца.

Посмотрите видео консультацию о составлении правильного  предварительного  договора с учетом ипотечной сделки.

Пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция к сделке купли-продажи квартиры за счет кредитных средств. 11 обязательных шагов ( видео урок)

Дополнение к видео уроку: сейчас многие банки требуют оформление страхования жизни до подписания кредитного договора. Уточните!

Посмотрите видео урок он вам поможет сориентироваться по срокам сделки о ключевым моментам, от которых зависит успех и снимет риски потери денег.

Как самостоятельно составить договор купли-продажи квартиры за счет кредитных средств Сбербанка смотрите здесь.

Согласие супруги на залог квартиры

Согласие супруги на залог квартиры потребуется и тогда, когда имеющуюся квартиру, являющуюся совместно нажитым имуществом, супруг передает кредитору в залог.

Доверенность на супруга для покупки в ипотеку

Участие доверенного лица со стороны заемщика/покупателя не всегда возможно.

Многие банки не разрешают подписание Кредитного договора доверенным лицом Заемщика.

А вот подписание Договора купли-продажи могут разрешить, тем более передачу документов на регистрацию в Росреестр. Как правило, после подписания Кредитного договора на сделку банк дает время — 30 дней ( уточните этот срок!)

Открытым остается еще один вопрос — получение кредитных средств доверенным лицом и оплата им покупки. Эти полномочия необходимо согласовать с банком.
Часто банк предлагает, в качестве образца, свою форму доверенности. Такой образец необходимо предоставить нотариусу.

Налоговый вычет супругам

Конечно, при покупке квартиры в ипотеку, необходимо помнить о возможности получить возврат ранее уплаченного подоходного налога, а так же исключить удержания его с заработной платы и возврат НДФЛ с суммы уплаченных банку процентов

Налоговый вычет предоставляется теперь на каждого налогоплательщика, а не на объект недвижимости, как было до 01.01.2014 года.

Поэтому намного выгоднее, с точки зрения получения налогового вычета, супругам оформить квартиру в совместную или долевую собственность, но не в единоличную.

При совместной собственности они даже могут заявить разные суммы затрат и быстрее получить возврат.

Подробнее об этом читайте в статье:

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры

Всегда рада разъяснить. Автор

Покупка супругами квартиры в ипотеку, оформление сделки

Рада приветствовать вас на моем  авторском сайте «Сделки с недвижимостью в России».

Меня зовут Слободчикова Ольга Дмитриевна. Я с 2006 года занимаюсь  сопровождением сложных  и очень сложных сделок с недвижимостью и рада поделиться с вами своим опытом и знаниями.Я курировала более 1000 сделок, в 250 из которых, я прошла с клиентом весь путь до регистрации права собственности «рука об руку».

Ни одна из моих сделок не была оспорена.

Только в одной сделке мой клиент потерял задаток, только потому что сам отложил покупку на более дальний срок по семейным обстоятельствам. Но конечно был предупрежден мной о невозвратности задатка, до момента подписания соглашения и передачи денег.

На этом сайте размещено  335 моих статей, из которых вы найдете ответы на ключевые вопросы о сделках с недвижимостью и  регистрации права собственности в соответствии с последними изменениями в законах и процедурах.

Все мои рекомендации по оформлению  выверены опытом успешных сделок и направлены на предотвращение ошибок и финансовых потерь. Следуйте «шаг в шаг».

Материалы сайта соответствуют требованиям ФЗ-218 «О государственной регистрации недвижимости» с изменениями от 02.08.2019 года.

Сайт работает с 2015 года.
Его уже посетили более 3 300 000 человек, каждый из которых  получил самую свежую информацию о правильном оформлении сделки с недвижимым имуществом,  и почти половина посетителей вернулись на  сайт несколько раз. Это очень высокая оценка  моей работы.
Спасибо.

Информер посещаемости от Livelnternet находится внизу страницы и вы можете посмотреть сколько людей, одновременно с вами, находятся на  сайте.

Материалы этих проектов многократно проверены на опыте и могут служить вам надежным источником актуальной информации, а так же практическими пособиями при самостоятельном документальном оформлении сделки.

Обязательно перейдите на главную страницу сайта — там важные статьи с последними изменениями.

Всем желаю удачной сделки. Получите проверенные  знания и не сомневайтесь в своих силах.

С уважением, Автор.
07.08.2019 год

Электронная почта: info@exspertrieltor.ru

Источник: https://exspertrieltor.ru/2017/08/23/pokupka-suprugami-kvartiryi-v-ipoteku/

На кого оформляется квартира при ипотеке

Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик сразу становится ее собственником. Но до полного погашения займа за объектом сохраняется обременение.

Как в 2017 году правильно оформить в собственность ипотечную квартиру? Оформить право собственности на ипотечное жилье нужно точно также как и в отношении иной приобретаемой недвижимости.

Отличие от стандартной процедуры лишь в наличии обременения, снимаемого после погашения долга. Как происходит оформление прав собственности на квартиру в ипотеке в 2017 году?

Общие аспекты

Приобретаемая при помощи ипотека сразу переходит в собственность заемщика. Этим ипотечные займы отличаются от иных способов разрешения жилищной проблемы, в частности от жилищно-накопительных кооперативов.

Участие в последних предполагает, что жилье остается собственностью предприятия до полной выплаты стоимости имущества.

При оформлении ипотеки собственником становится заемщик, погашающий кредит.

За счет этого обеспечивается защита от всевозможных посягательств и неблагонадежности организации, выдавшей ссуду. На этом фоне нужно отметить псевдоипотечные продукты.

Их схемы предусматривают, что право собственности заемщик получает не сразу, а только через определенный период, оговоренный в договоре.

Но, несмотря на право собственности на ипотечное жилье, заемщик все же несколько ограничен в своих действиях.

До полного расчета по кредиту сохраняется обременение на объект, обусловленное договором обеспечения займа. Квартира выступает залогом по ипотеке.

Собственник ипотечной квартиры имеет право на ее использование для проживания. Однако для выполнения других операций с объектом необходимо получить согласие кредитора.

Разрешение банка понадобится для оформления прописки посторонних лиц, не являющихся созаемщиками или совладельцами.

Банк решает о допустимости сдачи жилья в аренду, проведения перепланировки и ремонта и прочих действий. Отдельного внимания заслуживает ипотека с целью покупки квартиры в строящемся доме.

В этой ситуации право собственности можно оформить только после завершения строительства. Как же правильно оформить право собственности на квартиру по ипотеке?

Необходимые термины

Ипотекой именуется кредит, при котором займ выдается под залог имущества.

Чаще всего обеспечением становится приобретаемый объект, но может использоваться для залога и уже имеющаяся недвижимость.

Рассматривая ипотеку с точки зрения права собственности, надлежит понимать сам механизм сделки. Оформляя ипотечный займ на квартиру, заемщик получает необходимые средства для покупки.

Между заемщиком/покупателем и продавцом/хозяином квартиры заключается договор купли-продажи.

Банк на этом этапе прямого участия в сделке не принимает, за исключением предоставления нужной суммы.

После подписания ДКП ипотечный заемщик заключает договор залога с банком-кредитором. Приобретенная квартира становится обеспечением займа.

Договор купли-продажи является основанием для оформления права собственности на приобретенное имущество.

Это обеспечивает новому собственнику право пользования, владения и распоряжения квартирой.

Договор залога накладывает ограничение на приобретенное право собственности. То есть у собственника остается только право владения и пользования жильем.

Распоряжаться залоговой квартирой по своему усмотрению нельзя. Любая сделка с недвижимостью требует разрешения от непосредственного кредитора.

Для чего это нужно

Сочетание договора купли-продажи и договора залога при ипотеке становится гарантией для обеих сторон. С одной стороны заемщик уверен в своем праве на приобретенное жилье.

Без его согласия не допустимо отчуждение имущества, при условии, что он исполняет свои обязательства по кредиту.

С другой стороны и банк уверен в обеспечении займа. До снятия обременения заемщик не сможет продать, обменять, подарить квартиру.

Но резонно возникает вопрос, для чего заемщику право собственности, если распоряжаться квартирой он все равно не может.

Ситуации, когда требуется подтверждение права собственности, могут быть разными. Например:

• оформление прописки;
• проведение планировки (для получения разрешения в соответствующих инстанциях);
• получение права голоса на общем собрании собственников МКД;
• оформление налогового вычета;
• использование материнского капитала (при оплате ипотеки);
• защита прав при банкротстве застройщика (при участии в долевом строительстве).

Согласно законодательству РФ об ипотеке квартира или иное жилое помещение сразу же оформляется в собственность залогодателя.

• договор ипотеки;
• договор купли-продажи предмета ипотеки;
• договор залога объекта ипотеки.

Процедура оформления ипотечного жилья в собственность может несколько отличаться, в зависимости от вида жилья.

Но в любом случае выбирать следует программы, в которых заемщик сразу становится собственником приобретенного объекта. Это максимально защитит от недобросовестности кредитора.

Законные основания

В ст.8 и ст.35 Конституции РФ закреплено право гражданина быть собственником недвижимости, в том числе отчуждать его, получать в наследство, обменивать и т.д.

Но обладание жильем должно быть оформлено официально. Юридическое оформление необходимой документации прежде регламентировалось ФЗ № 302 от 30.12.2012.

Согласно упомянутому акту подтверждением права на имущество выступает регистрация, осуществляемая государственными органами в лице Росреестра. Факт фиксации права удостоверяется записью в ЕГРП.

Источник: http://zakonosfera.ru/cat-num-10/na-kogo-oformlyaetsya-kvartira-pri-ipoteke.php