Делится ли ИИС при разводе?

10 особенностей ИИС, о которых вы могли не знать

Ежегодно ИИС можно пополнять на 1 миллион ₽, но государство вернёт 13% только с суммы, не превышающей 400 000 ₽, то есть не больше 52 000 ₽ в год. Минимальный срок действия ИИС должен составлять три года. Некоторые люди полагают, что после этого государство прекратит возвращать 13%. Это не так. Действующее законодательство пока никак не ограничивает число раз, когда можно получить вычет. 

Читайте по теме: Как получить налоговый вычет по ИИС?

2. Для получения максимального вычета нужно зарабатывать не меньше 33 333,33 ₽ в месяц   

Налоговый вычет можно получить, только если вы заплатили НДФЛ по ставке 13%. Размер вычета не может превышать уплаченный налог. Поэтому если вы хотите получить 52 000 ₽ в год, то для начала должны столько же заплатить государству. Для этого нужно зарабатывать не меньше 400 000 ₽ в год (до налогов), то есть 33 333,33 ₽ в месяц. 

3. ИИС пригодится индивидуальным предпринимателям и самозанятым 

Обычно они платят налоги по ставке 4% или 6%, то есть не имеют права на получение налогового вычета на взносы (тип А). В таком случае многие ИП и самозанятые просто игнорируют открытие ИИС. Напрасно.

Есть второй тип вычета, которым они могут воспользоваться — вычет типа Б: освобождение от выплаты подоходного налога (13%) с заработанных денег (кроме дивидендов). Если продержать счёт открытым три года, то государство не возьмёт налог.

Это не дополнительные 52 000 ₽, но тоже бонус. 

Читайте по теме: Как стать самозанятым: подробная инструкция на 2019 год

4. Зарабатывать можно в долларах 

Некоторые думают, что на ИИС можно покупать только российские ценные бумаги. Это не совсем так. Некоторые брокеры через ИИС предоставляют доступ на Санкт-Петербургскую биржу, где можно купить более 1000 ликвидных американских бумаг. Например, акции Apple, Amazon, и Google. 

Если вы хотите пойти по этому пути, то перед открытием ИИС узнайте у своего брокера, даёт ли он доступ через этот счёт к Санкт-Петербургской бирже. 

5. ИИС можно держать пустым 

Этот метод подходит начинающим инвесторам. Вы можете открыть ИИС в начале года и ничего не делать с ним до конца года, чтобы потом положить туда деньги, купить что-то, а в новом году запросить налоговый вычет. Некоторые могут попробовать открыть счёт, а деньги внести только ближе к завершению трёхлетнего срока, получить вычет от государства и закрыть счёт. Это законно.

Однако не очень выгодно. Максимальный доход может принести использование счёта по назначению, то есть для покупки ценных бумаг: акций или облигаций. Начинающим инвесторам и не желающим рисковать подойдут гособлигации с доходностью 5–10% годовых. Те, кто разбираются в компаниях, могут купить акции, приносящие дивиденды в размере 10–15% годовых. С учётом налогового вычета есть реальный шанс заработать в 2–3 раза больше, чем в среднем на вкладах.   

Читайте по теме: 10 российских компаний, которые регулярно платят дивиденды

Если вам не понравилось обслуживание по ИИС у одного брокера, то можно перевести свои бумаги к другому. Проблемы могут возникать из-за высоких комиссий, стоимости депозитарного обслуживания, неудобного приложения для торговли и т. д. Для перевода ИИС к другому брокеру нужно открыть новый счёт, перевести бумаги и в течение месяца закрыть старый ИИС. Тогда право на налоговый вычет сохранится. 

7. В семье выгодно открыть два ИИС 

У каждого человека может быть только один ИИС. Однако если позволяет доход, а в семье есть два работающих человека, например, муж и жена, то выгодно открыть ИИС каждому. 

Кстати, если вы лечились, купили жильё или оплачивали образование, то одновременно можно запросить сразу несколько налоговых вычетов. Государство вернёт деньги, если вы заплатили не меньше налогов. 

Инвестиционные счета можно использовать для накопления на первоначальный взнос по ипотеке, для покупки жилья за счёт заработанных денег или для получения пассивного дохода на пенсии.     

8. ИИС при разводе 

По Гражданскому кодексу деньги и ценные бумаги на ИИС относятся к движимому имуществу. К ним применяется общее правило при разводе. Если ИИС был открыт и пополнен до брака, то он не подлежит разделу между супругами. Если ИИС открыт во время официального брака, то при разводе деньги и ценные бумаги на ИИС нужно поделить. 

ИИС не придётся делить, если это правило прописать в брачном договоре. Его можно заключить до или во время брака.   

9. Банкротство или отзыв лицензии у брокера не страшны 

ИИС не застрахован государством, как вклад. То есть постоянно есть риск потерять деньги без гарантии их возврата. Однако брокер — это только посредник между вами и биржей, а вся информация о ценных бумагах хранится в депозитарии. Если что-то случается с брокером, то бумаги эти не пропадают, их можно перевести к другому брокеру. Риск есть только в отношении инструментов, владельцем которых является сам брокер (например, валютных нот или структурных продуктов). 

Не хочу рисковать

Открыть вклад 

10. Дивиденды и купоны можно получать на отдельный счёт 

Если купить на ИИС облигации или акции, то периодически, в зависимости от устройства ценных бумаг, компании могут направлять вам доход в виде купонов или дивидендов. Они могут поступать на ИИС или на отдельный счёт (брокерский или банковский). Если доход поступит сразу на ИИС, то не будет считаться пополнением счёта для получения налогового вычета. Для этого нужно получать начисленные проценты на отдельный счёт, а затем переводить на ИИС.

Счёт для получения прибыли вы можете определить при заключении договора с брокером или после этого (тогда потребуется написать заявление).   

Читайте по теме: 17 советов для начинающих инвесторов

Предупреждение

Перед инвестированием денег через ИИС изучите этот инструмент и те бумаги, которые хотите покупать. Помните, что, приобретая ценные бумаги, вы можете не получить доход и потерять свои деньги. 

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/8/8/10-osobennostej-iis-o-kotorykh-vy-mogli-ne-znat/

Как осуществляется раздел финансов при разводе

При разводе супругам приходится столкнуться с вопросами раздела имущества, накопленных сбережений и долговых обязательств. Чтобы обезопасить себя от неприятных неожиданностей, нужно быть в курсе основных норм действующего законодательства.

Согласно положениям Гражданского кодекса, имущество супругов при разводе делится пополам, активы же, которые принадлежали одному из супругов до брака, остаются в его собственности. Аналогично решается вопрос с долгами. При этом имеется ряд тонкостей, с которыми желательно быть заранее знакомым.

Депозиты, открытые на имя одного из супругов во время брака, входят в категорию совместно нажитого имущества. Как разъясняет адвокат Московской областной коллегии Ирина Зуй, раздел подобного имущества производится на общих основаниях, причем доли депозита признаются равными, ежели иное не было предусмотрено в тексте договора между супругами.

Если раздел такого имущества осуществляется в суде, нужно учесть ряд особенностей. Так, депозит мог быть открыт до заключения брака одним из супругов, а затем на этот счет вносились средства уже в ходе совместного проживания.

[/su_box]

В таком случае будут учитываться при разделе только те средства, которые поступали на счет во время брака (и начисленные на эти суммы проценты). Не подлежит разделу вклад, полученный в дар либо доставшийся по наследству, а также депозит, открытый на средства, полученные такими способами.

Личными сбережениями могут также быть признаны страховые выплаты, компенсации за материальный либо моральный ущерб, прочие судебные выплаты, а также средства, полученные от продажи личного имущества.

Как правило, бывшие супруги делят сбережения весьма скрупулезно. Однако случаются ситуации, когда одна сторона принимает решение отдать все второму супругу. Как заключает Ирина Зуй, все зависит от характеристики личностей конкретных участников процесса, благосостояния семьи и взаимных договоренностей между супругами.

«Гражданский» брак

По словам старшего юриста Адвокатского бюро А2 Екатерины Ильиной, в России растет число исков от людей, которые жили в незарегистрированном браке. Положения Гражданского кодекса в этом случае неприменимы, так как супружеские отношения между ними оформлены не были.

Поэтому разделить имущество поровну не получится, даже если оно было совместно нажито. Оформленное на конкретного супруга имущество останется в его собственности, подчеркивает Екатерина Ильина.

При этом существует возможность признания имущества общим долевым. При наличии доказательств внесения собственных средств на оплату либо улучшения имущества, гражданин может обратиться в суд с требованием выделения доли. Однако претендовать на часть имущество в такой ситуации придется не в качестве супруга, а на основании общих правил гражданского законодательства, регулирующих общедолевые права собственности, разъясняет Ильина.

Основными доказательствами внесения средств являются документы о переводе средств. В качестве доказательств могут быть также рассмотрены свидетельские показания и даже фотографии, способные подтвердить право одного из сожителей на имущество. Ильина поясняет, что размер доли каждого бывшего партнера будет зависеть от величины его вклада в приобретенное имущество.

Долги

Споры о разделах кредитных обязательств всегда предполагают наличие третьего лица – банка. Согласно статье 391 ГК РФ, перевод должником части либо всего долга на иное лицо возможен только при согласии кредитора. В большинстве случаев банки не дают такого согласия, ибо вернуть долг с двух разных должников сложнее и может занять больше времени.

По информации Ирины Зуй, в таких вопросах суды обычно принимают сторону банков даже при наличии между супругами соглашения о разделе имущества. В результате суд как правило признает весь долг перед банком полностью за тем супругом, который брал кредит. Другого супруга суд обязывает возместить первому супругу его часть долга.

По данным начальника юридического управления «Европлан Банка» Ильи Елагина, в случае раздела кредитов на недвижимость и автомобиль супруги обычно договариваются, кому остается кредитное транспортное средство, и продолжающий владеть им супруг продолжает выплачивать кредит. Хотя существуют и прецеденты, когда автомобилем владеет один супруг, а выплачивает кредит другой либо оба.

Если же дело доходит до разбирательства в суде, возможны два сценария:

• В первом случае автомобиль присуждается одному из супругов, который должен выплатить второму супругу его долю.
• Во второй ситуации кредит погашается обоими супругами поровну, а автомобиль впоследствии продается с дележом поровну вырученной суммы.

В отношении ипотечных кредитов супруги как правило выступают в качестве созаемщиков и несут перед банком солидарную ответственность. Ирина Зуй отмечает, что если супруги не решили, кому из них после развода достанется квартира, то ее делят на доли, соответственно которым будет выполняться погашение ипотеки. В этом случае происходит фактическое разделение на два разных первоначального ипотечного договора.

Если же право на квартиру получает один из супругов, то на него ложится обязанность выплаты оставшейся суммы ипотеки, плюс он должен выплатить половину уже выплаченной по ипотеке суммы второму супругу, поясняет Ирина Зуй.

Третий вариант предусматривает продажу квартиры. Ипотека при этом выплачивается обоими супругами равными долями. Стоит помнить, что в принятии совместного решения принимает участие банк, который может не дать своего согласия на определенный вариант решения проблемы.

Брокерский счет

Хранящиеся на брокерском счете средства делятся по таким же правилам, что и другое имущество.

Глава юридического департамента «АЛОР Брокер» Надежда Подкорытова поясняет, что внесенные во время брака на брокерский счет средства при разводе делятся пополам. Полученные до брака супругом средства признаются его собственным имуществом.

Если на открытый в браке брокерский счет вносились именно собственные средства супруга, полученные до брака, то и заработанный по этому счету доход не должен делиться, разъясняет Подкорытова.

Однако это будет довольно сложно доказать на практике, поскольку весьма проблематично отделить собственные средства от совместно нажитых в браке. Гораздо легче в этом смысле с ценными бумагами, так как по ним всегда можно установить достоверно, были они приобретены до заключения брака либо после.

Подкорытова рассказывает, что запросы в их компанию от суда либо супругов на получение информации, нужной для раздела имущества или исполнительных листов, практически отсутствуют. Супруги либо не знают о подобной деятельности своего партнера, либо же интересуются только счетами в банках. Хотя на брокерских счетах могут находиться весьма солидные суммы.

Как правильно подготовиться к разводу

По словам эксперта Института финансового планирования Саиды Сулеймановой, наиболее цивилизованным и при этом непопулярным способом для предотвращения возникающих при разводах конфликтов является заключение брачного договора. Согласен с коллегой и финансовый консультант Дмитрий Герасимов из группы «Личный капитал». Если же подобный договор не заключался, нажитое совместно имущество согласно закону делится поровну, добавляет Герасимов.

Эксперт считает, что при отсутствии договора супругам при разводе лучше самостоятельно делить имущество, без обращения в суд. Если не получается договориться, можно задействовать адвокатов. Это будет быстрее и проще, нежели решать вопросы в суде. Герасимов поясняет, что бракоразводные процессы даже у олигархов тянутся по несколько лет, сопровождаясь значительными моральными и материальными издержками.

Как разъясняет Сулейманова, имеется способ вывести из-под претензий в суде часть имущества. К совместному имуществу не относятся программы по накопительному страхованию. Герасименко дополняет, что при оформлении подобных программ осуществляется выпуск полиса страхования жизни, а на такой полис судебное взыскание накладываться не может.

По словам Сулеймановой, не работающему супругу полезно делать накопления. Это позволит после развода прийти в себя и заново начать жизнь. Не стоит также гасить досрочно задолженности одному из супругов.

После развода определить, чей вклад в погашение кредита был выше, будет довольно сложно. Долги все равно останутся, и будут разделены пополам.

Поэтому имеющиеся долги следует погашать просто по графику, будучи готовым, что в определенный момент придется принять их половину на себя, заключает Сулейманова.

Источник: https://www.exocur.ru/kak-osushhestvlyaetsya-razdel-finansov-pri-razvode/

Раздел денег при разводе

Люди встречаются, люди влюбляются, женятся…

 Для начала разберем, что подразумевает «совместная собственность супругов»?

(Глава 7 ст.ст. 33 — 39 Семейный кодекс Российской Федерации» от 29.12.1995 N 223-ФЗ)

Законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности.

Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Что относится к имуществу (общему имуществу супругов), нажитому супругами во время брака?

• доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности;
• полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие);
• движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации;
• любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Имущество каждого из супругов может быть признано их совместной собственностью, если будет установлено, что в период брака за счет общего имущества супругов или имущества каждого из супругов либо труда одного из супругов были произведены вложения, значительно увеличивающие стоимость этого имущества (капитальный ремонт, реконструкция, переоборудование и другие).

Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

Вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, хотя и приобретенные в период брака за счет общих средств супругов, признаются собственностью того супруга, который ими пользовался.

Исключительное право на результат интеллектуальной деятельности, созданный одним из супругов, принадлежит автору такого результата.

Когда можно разделить имущество?

Раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов, а также в случае заявления кредитором требования о разделе общего имущества супругов для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе супругов.

К требованиям супругов о разделе общего имущества супругов, брак которых расторгнут, применяется трехлетний срок исковой давности.

Просто и безболезненно разделить общее имущество при разводе получается у тех пар, которые сумели мирно договориться, что и кому достанется после окончания супружеской жизни. При добровольном разделе имущества достаточно заключить соглашение, о разделе общего имущества, нажитого супругами в период брака, которое должно быть нотариально удостоверено.

Удачный исход раздела имущества при разводе бывает также у тех семей, которые все поделили заранее, то есть составили брачный договор.

Брачный договор можно составить в любое время – до брака (вступает в силу в момент заключения брака) так и в период брака. Договор должен быть заключен в письменной форме и нотариально заверен.

Что делится при разводе?

При разводе разделу подлежит все имущество супругов, которое было приобретено ими в период брака.

К таковому относятся:

• доходы каждого из супругов,
• движимое и недвижимое имущество,
• ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации,
• все остальное, что было нажито супругами за время семейной жизни.

Но есть исключения.

Имущество, полученное одним из супругов в наследство, в дар или по иным безвозмездным сделкам, является его личным имуществом, поэтому разделу не подлежит. И разумеется, на двоих не делятся вещи индивидуального пользования – одежда, обувь и т.п. – каждого из супругов, несмотря на то, что приобретались они за счет общих средств.

Это правило не распространяется на такие личные вещи, как драгоценности и предметы роскоши. Ими, увы, тоже придется поделиться.

Как делятся финансы бывших супругов?

Согласно Семейного кодекса РФ имущество супругов при разделе делится пополам, вне зависимости от того, на чье имя – мужа или жены — оно было приобретено, или на чье имя были внесены денежные средства. При этом доли супругов признаются равными.

За чей счет наживались материальные блага и у кого из супругов в период брака были большие доходы, при определении долей не учитывается, а те активы, которые до брака были собственностью одного из супругов, за ним и остаются. 

Вместе с тем существует ряд тонкостей, о которых стоит знать заранее.

Сбережения и имущество

Вклад, открытый на имя одного из супругов в период брака, относится к совместно нажитому имуществу. Раздел такого имущества происходит по общим основаниям, при этом доли вклада признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Особенности такого раздела имущества в судебном порядке:

Например, депозит по вкладу был открыт одним из супругов до заключения брака, но затем на счет вносились денежные средства, то при разделе будут учитываться только те средства, что поступили во время брака, включая начисленные на них проценты.

Если же вклад был получен в дар, достался по наследству или открыт на полученные этими способами средства, разделу он не подлежит.

Кроме того, личными сбережениями могут быть признаны средства с продажи личного имущества супруга, а также компенсации за моральный или материальный ущерб, страховка и прочие судебные выплаты.

Долги

В соответствии с Семейным кодексом РФ, существуют общие правила распределения кредитных обязательств супругов при разводе или после развода, которые регулируются главой 7 Семейного кодекса РФ «Законный режим имущества супругов», а также Федеральным законом «Об ипотеке ( залоге недвижимости )», N 102-ФЗ.
Согласно этим правилам, вместе с общим имуществом супругов, разделу подлежат и их общие долги. Они распределяются, как и остальная собственность, пропорционально присужденным долям.

Споры о разделах кредитных обязательств всегда предполагают наличие третьего лица – банка. Согласно ст. 391 Гражданского Кодекса РФ, перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.

В большинстве случаев банки не дают такого согласия, ибо вернуть долг с двух разных должников сложнее и может занять больше времени.

В таких вопросах суды обычно принимают сторону банков даже при наличии между супругами соглашения о разделе имущества. В результате суд, как правило, признает весь долг перед банком полностью за тем супругом, который брал кредит. Другого супруга суд обязывает возместить первому супругу его часть долга.

Квартира купленная супругами с привлечением ипотечного кредита, т.е. ипотечный договор оформлен на обоих супругов, при этом они не решили, кому из них после развода достанется квартира, то ее делят на доли, соответственно которым будет выполняться погашение ипотеки. Подписываются дополнительные соглашения к кредитному договору. В этом случае каждый из супругов будет нести, и бремя выплаты оставшейся части кредита и процентов.

Если же право на квартиру получает один из супругов, то на него ложится обязанность выплаты оставшейся суммы ипотеки, плюс он должен выплатить половину уже выплаченной по ипотеке суммы второму супругу.

Как вариант, возможна продажа квартиры. Ипотека при этом выплачивается обоими супругами равными долями.

Стоит помнить, что в принятии совместного решения принимает участие банк, который может не дать своего согласия на определенный вариант решения проблемы.

При разделе кредитов на автомобиль супруги договариваются, кому из них остается кредитный автомобиль, и тот, кто продолжает владеть автомобилем, продолжает и выплачивать кредит.

Если договориться не удалось и дело доходит до суда, то ситуация может развиваться по двум сценариям:

1. Автомобиль достается одному супругу, а другому присуждает денежную компенсацию в размере 50% от суммы, уже уплаченной за машину. В том числе и в виде погашенной части кредита, на момент расторжения брака. Оставшуюся часть кредита придется взять на себя супругу, который станет полноправным владельцем автомобиля.
2. Кредит погашается поровну обоими супругами, автомобиль впоследствии продается, вырученная сумма делится поровну.

Брокерский счет

Хранящиеся на брокерском счете средства делятся при разводе поровну. Полученные до брака супругом средства признаются его собственным имуществом.

Если на открытый в браке брокерский счет вносились именно собственные средства супруга, полученные до брака, то и заработанный по этому счету доход не должен делиться.
В этом случае, необходимо будет доказать, что вносились именно собственные средства, а не совместно нажитые в браке.

Гораздо проще с ценными бумагами, так как по ним всегда можно установить достоверно, были они приобретены до заключения брака либо после.

Совместное проживание мужчины и женщины без государственной регистрации (Гражданский брак)

На сегодняшний день, все больше пар рассматривают такие союзы как альтернативу оформленному в ЗАГСе браку.

Вместе с тем, растет количество исков от людей, живших в незарегистрированном браке. Поскольку отношения супругов не были оформлены, то правила Гражданского кодекса на них не распространяются.

Даже если имущество было нажито совместно, то разделить его поровну не удастся.

Однако гражданин может попытаться признать имущество общим долевым. Имея доказательства внесения своих средств на оплату или улучшение имущества, он может обратиться в суд и претендовать на выделение доли.

Но гражданин претендует на это не как супруг, а согласно общим правилам гражданского законодательства, регулирующим право общедолевой собственности.

Доказательствами внесения средств могут служить документы, касающиеся перевода средств. Суд может рассмотреть показания свидетелей, фото и видеоинформацию, подтверждающие право одного из бывших супругов на имущество.

Размер доли каждого сожителя будет зависеть от вклада в приобретенное имущество.

Какие выводы можно сделать? 

Для сведения к минимуму конфликтов возникающих при разводах, для избежания значительных моральных и материальных издержек, наиболее цивилизованным способом является заключение брачного договора.

Если договор не заключен, супругам при разводе лучше самостоятельно делить имущество, без обращения в суд. Если не получается договориться, можно задействовать адвокатов или доверить решение этих вопросов специалистам Европейской Юридической Службы подробности . Это будет быстрее и проще, нежели решать вопросы в суде.

Оформив  юридические карты серии Advogrand Standard — это годовые абонементы для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, в любой неопределенной ситуации Вам не придется искать ответ в интернете, у друзей и знакомых.

И Вам не придется действовать в срочном порядке, без взвешивания всех вариантов. Вы избежите риска не найти верного решения, повторить чужие ошибки, потратить большое количество времени.

Если у Вас есть карта Advogrand Standard, Вы экономите время и деньги на поиск решения, точно знаете обо всех возможных вариантах развития событий, сохраняете душевное спокойствие.…

Если Вам понравилась статья, поделитесь с друзьями, нажав одну из кнопок социальных сетей, я буду очень благодарен Вам!

Хороший человек всегда нажмет на кнопку!

Источник: http://khamatov.ru/razdel-deneg-pri-razvode/

Делится ли ИИС при разводе?

С 1 января 2015 года в России в целях увеличения инвестиций граждан в фондовый рынок появился новый тип счета индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В данной статье мы подробнее расскажем, что такое ИИС, а также о его особенностях.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

ИИС — это обычный брокерский счет (или счет в управляющей компании), который позволяет Вам вкладывать средства в фондовый рынок напрямую (в облигации, акции, ПИФы, фьючерсы, опционы и т.п.), или доверить это управляющей компании.

Открыть ИИС может любой гражданин РФ (если быть точнее, то резидент РФ) в брокерской или управляющей (инвестиционной) компании. Сейчас множество компаний (включая крупнейшие банки и брокерские организации) предлагают подобные услуги.

Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:

1. Основным преимуществом ИИС является возможность получить налоговые вычеты, связанные с инвестицией денежных средств (об этом чуть ниже);
2. У Вас может быть только один инвестиционный счет. Вы можете перенести его из одной компании в другую, но одновременно два счета ИИС иметь нельзя;
3. С 19.06.2017 года максимальная сумма взноса на счет ИИС в год составляет 1 миллион рублей в год (изменения в законе «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ). Минимальная сумма взноса не установлена. Внести денежные средства можно только в рублях;
4. До 2017 года максимальный взнос составлял 400 тысяч рублей;
5. Размер налогового вычета — 13% от внесенной суммы, но не более 52 000 рублей;
6. Для получения налогового вычета ИИС должен быть открыт на срок не менее 3 лет. Если денежные средства Вы снимите раньше (полностью или частично), Вы не сможете получить вычет (а если вычет уже был получен – то его будет необходимо вернуть).

Пример: В 2018 году Бетонов Л.А. открыл инвестиционный счет в брокерской компании и положил на него 1 миллион рублей.

Через интернет-программу он самостоятельно отслеживает счет и вкладывает денежные средства в фондовый рынок (покупает/продает ценные бумаги).Через 3 года Бетонов Л.А.

может закрыть ИИС и забрать денежные средства (закрыть счет можно раньше, но в этом случае он не сможет получить вычет).

Пример: В 2018 году Гречихина А.А. открыла ИИС в управляющей компании. Она выбрала продукт «Безрисковые облигации». После этого Гречихина А.А. может отслеживать доходность инвестиций, а все закупки и прочие действия осуществляет компания.

Налоговые вычеты

Открыв ИИС, Вы можете получить один из двух налоговых вычетов:

• Вычет по взносам на ИИС. Вы можете вернуть 13% от суммы взноса на ИИС (пп.2 п.1ст.219.1 НК РФ), но не более 52 тыс. рублей (это 13% от 400 тыс. рублей). Если за год Вы внесете на счет любую сумму в интервале от 400 тыс. рублей до максимального 1 миллиона рублей, Вы сможете вернуть не более 52 тыс. руб. В случае получения дохода по инвестициям Вам придется заплатить с него налог на доходы по ставке 13%.
• Вычет по полученной прибыли. Вместо получения вычета по взносам Вы можете освободить всю полученную прибыль по счету ИИС от налога на доходы (пп.3 п.1ст. 219.1 НК РФ). Соответственно, если по результатам инвестирования Вы получите доход, то Вам не нужно будет платить с него налог.

Обратите внимание: Вы можете воспользоваться только одним видом вычета. Воспользоваться двумя нельзя (пп.2 п.4 ст.219.1 НК РФ).

Более подробную информацию о вычетах (с примерами, сравнением и т.п.) Вы можете найти в нашей статье: Налоговый вычет на ИИС.

Как открыть ИИС?

На текущий момент на рынке множество компаний предлагают услугу открытия ИИС. Из них стоит выделить:

• Брокерские компании, которые предлагают, как самостоятельную торговлю на фондовых рынках, так и готовые продукты (Вы выбираете продукт, и компания в соответствии с Вашим выбором инвестирует денежные средства). Примеры крупных брокерских компаний: ФИНАМ, БКС, КИТ Финанс.
• Управляющие компании. Эти компании предлагают Вам выбрать одну из готовых стратегий инвестирования (Вы выбираете вид ценных бумаг, в которые вкладываются денежные средства и риски, на которые Вы готовы идти), а управляющая компания уже сама инвестирует деньги. Примеры крупных управляющих компаний: Сбербанк, ВТБ 24, Открытие.

Процесс открытия выглядит в основном следующим образом:

1. Вы заключаете договор;
2. Вы вносите денежные средства;
3. Вы выбираете инвестиционный продукт или самостоятельно торгуете на фондовой бирже (обычно это осуществляется через онлайн-клиент).

Какую компанию выбрать?

В первую очередь Вам нужно решить хотите Вы сами торговать на фондовой бирже или хотите доверить управление Вашими денежными средствами финансовой компании (выбрать какой-то готовый продукт). После того, как Вы приняли это решение посмотрите предложения крупнейших игроков на предлагаемые продукты, комиссии и гарантии.На основании этих данные выберите, что Вам ближе.

Если Вас обслуживают в каком-либо банке и хотите минимизировать Ваши временные затраты,то можете узнать об открытии ИИС в нем же.

Стоит ли открывать ИИС? Плюсы и минусы

На сайтах большинства брокеров и управляющих компаний Вы найдете информацию о том, что ИИС выгоднее, чем банковские депозиты. Однако, на практике, всё не так однозначно.

Если Вы уже торгуете на фондовой бирже (и готовы вкладывать деньги на 3 года), то Вам стоит открыть ИИС, так как в дополнение к обычной торговле, Вы сможете воспользоваться налоговыми вычетами.

Если Вы никогда не пользовались инвестиционными продуктами и не торговали на фондовой бирже, но всегда хотели сделать это, то ИИС – отличная возможность попробовать.

При выборе между банковским депозитом или счетом ИИС для сохранения денежных средств и получения доходов, то Вам стоит обратить внимание на следующее:

• Компании часто указывают, что Вы получаете 13% (больше, чем на депозите) только от налогового вычета. Это не совсем так. Вы получаете 13% единоразово, а деньги должны будут пролежать на счету 3 года. То есть доход «по вычету» с денежных средств, внесенных в первый год на ИИС составит только (13% / 3 года = 4.3% годовых).
• Если продукт компании не имеет гарантированной защиты от рисков (на рынке есть такие продукты), то Вы можете потерять денежные средства за счет уменьшения стоимости активов, в которые они вложены (а с современным состоянием рынка делать прогнозы на 3 года довольно сложно). Если у продукта есть подобная гарантия, как минимум, свои деньги Вы вернете.
• Потенциальная доходность прямо пропорциональна рискам. Например, вкладывая деньги в государственные облигации (напрямую или через готовый продукт) Ваши риски минимальны, но доходность также небольшая (может быть ниже, чем у банковских вкладов). Если Вы вкладываете деньги в высокорисковые активы (в надежде на то,что они вырастут), то Вы несете риски, что они наоборот «упадут» в цене (т.е. Вы потеряете денежные средства). Обратите внимание на всевозможные комиссии «за управление денежными средствами». Они могут достигать нескольких процентов в год и это может значительно сказаться на общей доходности.

Если Вы не уверены, то не переводите сразу все деньги с депозитов на ИИС, а начните с небольших вложений. В последующем Вы всегда сможете увеличивать сумму взносов на ИИС (также, если Вы держите деньги и на депозитах и в ИИС, Вы снижаете свои риски).

В заключение стоит отметить, что в большинстве зарубежных стран люди редко хранят деньги на депозитах, а чаще инвестируют их в фондовый рынок. Поэтому, возможно, и Вам стоит начать осуществлять инвестиции.

Источник: https://verni-nalog.ru/nalogovye-vychety/iis/individualnyj-investicionnyj-schet/

Как осуществляется раздел финансов при разводе

При разводе супругам приходится столкнуться с вопросами раздела имущества, накопленных сбережений и долговых обязательств. Чтобы обезопасить себя от неприятных неожиданностей, нужно быть в курсе основных норм действующего законодательства.

Согласно положениям Гражданского кодекса, имущество супругов при разводе делится пополам, активы же, которые принадлежали одному из супругов до брака, остаются в его собственности. Аналогично решается вопрос с долгами. При этом имеется ряд тонкостей, с которыми желательно быть заранее знакомым.

Депозиты, открытые на имя одного из супругов во время брака, входят в категорию совместно нажитого имущества. Как разъясняет адвокат Московской областной коллегии Ирина Зуй, раздел подобного имущества производится на общих основаниях, причем доли депозита признаются равными, ежели иное не было предусмотрено в тексте договора между супругами.

Если раздел такого имущества осуществляется в суде, нужно учесть ряд особенностей. Так, депозит мог быть открыт до заключения брака одним из супругов, а затем на этот счет вносились средства уже в ходе совместного проживания.

[/su_box]

Источник: http://vtr24.ru/delitsya-li-iis-pri-razvode/

Как разделить имущество при разводе: практические советы

«Люди встречаются, люди влюбляются, женятся…», однако часто они еще и разводятся. При всем при этом бывшие супруги переживают огромный спектр эмоций, связанных не только с горечью расставания, но и тем, что неизбежно возникает при любом разводе: с разделом имущества, нажитого за все время пребывания в браке. О тонкостях перевода «наше» в «мое» читайте в этой статье.

Имущество, которое может быть разделено при разводе

Статья 38 Семейного кодекса РФ «Раздел общего имущества супругов» описывает основные принципы раздела имущества между лицами, ранее состоявшими в браке. Согласно этим принципам, «дележка» совместно нажитого может производиться путем

• составления мирного соглашения (которое должно быть обязательно оформлено в письменном виде и заверено нотариусом), в котором прописываются конкретные условия того, что и как будет делиться при разводе;
• судебного разбирательства, когда супруги, не составив соглашения о разделе имущества, вынуждены подавать в суд исковое заявление.

При этом фактически разделить при разводе можно только имущество, приобретенное во время брака (недвижимость и движимые вещи, акции и другие ценные бумаги, вклады, зарплату и доходы от ведения бизнеса, пенсии, пособия, стипендии) – оно делится поровну – и нельзя

• имущество, которое было получено одним из супругов по наследству;
• имущество, которое было получено одним из супругов по безвозмездным сделкам (дарение, приватизация);
• добрачное имущество мужа и жены.

Однако в любом правиле есть исключения. Так, например, не могут быть разделены

• вещи, купленные для детей (музыкальные инструменты, учебники и прочее), которые остаются с тем супругом, с которым остаётся ребёнок;
• денежные вклады в банках на имя детей.

При этом суд имеет полное право присудить одному из супругов больше имущества, чем другому, если на это есть причина, как-то: по неуважительной причине один из состоящих в браке не зарабатывал денег или кто-то тратил большую часть финансов на себя в ущерб другим членам семьи.

О случаях, когда имущество, нажитое вне брака, может быть разделено поровну, поговорим отдельно.

Когда поровну не значит по справедливости?

Добрачная собственность

Представим, что до брака у одного из супругов были некоторые средства. После свадьбы он решил купить на них квартиру. Формально жилье было приобретено в браке, однако фактически было куплено на деньги одного из супругов. После развода суд, скорее всего, разделит недвижимость поровну, чем спровоцирует справедливое негодование одной из сторон.

Чтобы такого не происходило, эксперты советуют обязательно иметь при себе доказательства того, что имущество, купленное в браке, было приобретено на средства, заработанные до него. Сделать это можно путем сохранения выписок о движении средств на банковском счете.

Неравные вложения

Может быть так, что, находясь в браке, супруги решили сделать крупное приобретение. Например, купить загородный дом. Однако вложились в эту идею супруги совсем неодинаково. Допустим, муж вложил в дом 3 миллиона, а жена – 500 тысяч. Между тем при разводе постановлением суда дом делиться ровно пополам. Что делать? Как и в предыдущем случае — сохранять доказательства того, кто сколько вложил. Если это получится сделать, суд разделит имущество пропорционально вложенному.

Супруг-иждивенец

Допустим, жена отлично зарабатывала и фактически кормила семью. В то же время муж искал себя и официально не был трудоустроен. Супруги прожили так в браке лет десять душа в душу, но на одиннадцатый год решили разойтись. Суд предложил разделить имущество в равных долях вопреки желанию бывшей жены на том основании, что хоть муж не зарабатывал, однако следил за домом, что может быть расценено как работа, которая обеспечивает вклад в семейное благосостояние.

Что же делать в этом случае? Заключать еще «на берегу» брачный договор, в котором бы прописывался вклад каждого супруга в благосостояние семьи. Вдруг за уход за домом ваша вторая половина потребует треть вашего имущества?

Евроремонт

Представим себе, что жена получила в наследство от дедушки большую, но убитую квартиру. Ее муж решил вложить все свои средства в капитальный ремонт нового жилья своей семьи. При разводе суд выяснил, что благодаря ремонту рыночная стоимость квартиры существенно возросла, и поэтому решил выделить мужу долю в имуществе супруги.

Что делать? Несмотря на то, что по общему правилу наследство становится личной собственностью супруга, которая разделу не подлежит, если второй супруг произвел «существенные улучшения» имущества, чем увеличил его стоимость, он может претендовать на долю в этом имуществе. Таким образом, если у него сохранились доказательства произведенных перемен (чеки, квитанции, накладные), он может предъявить их при разводе в суд.

Продажа общего имущества без согласия супруга

Перед разводом жена тайком продала семейный автомобиль для того, чтобы не делить его с мужем, а деньги забрала себе. Однако через суд ее супруг оспорил эту сделку, поскольку не давал на нее согласия. В связи с этим юристы обязали его бывшую жену выплатить ему половину от стоимости машины.

Что делать в таком случае? При продаже общей собственности, если вы не хотите проблем в будущем, заручитесь письменным согласием на сделку вашей второй половины. Если же супруг продал имущество без вашего согласия, вы можете опротестовать эту сделку через суд.

Кредит на двоих

И напоследок, о самом неприятном. Не только имущество, но и долги при разводе могут быть разделены поровну. Если после расторжения брака окажется, что на семейной паре висел кредит, то бывшие муж и жена должны будут его погашать в равных долях, даже если заем был оформлен на одного из них. Однако чтобы суд вынес такое решение, он должен быть поставлен в известность, что семья взяла в долг на общие нужды и все ее члены знали о кредите.

Ипотека

Будучи в браке, супруги могут взять ипотеку либо на правах созаемщиков, либо при условии, что один из них заемщик, а другой — поручитель. В первом случае, при разделе имущества бывшие муж и жена должны будут продолжать выплачивать долг.

Во втором, если один из супругов поручитель, формально все тяготы по нему переходят на второго супруга – заемщика.

Однако это положение может быть оспорено в суде, если удастся договориться с экс-супругом о совместной выплате долга или через суд обратиться в банк и обсудить с ним возможность признания бывшего супруга созаемщиком.

Кстати, с согласия кредитной организации, как утверждают юристы, можно будет продать ипотечное жилье и досрочно погасить кредит.

Выводы

Итак, для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию при разводе, следует

• пытаться договориться о о разделе имущества еще до суда, заключить по возможности брачный договор;
• сохранять доказательства, что имущество в браке было приобретено на ваши личные средства или вы его существенно улучшили, что может быть документально подтверждено;
• получить письменное согласие супруга на продажу общего имущества;
• уметь договариваться, если в браке был взят кредит? или пытаться при разводе заручиться поддержкой банка, чтобы не только недвижимость, но и долги поделить поровну.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/lichnyj-byudzhet/item/1470-kak-razdelit-imushchestvo-pri-razvode-prakticheskie-sovety