Взыскание УТС по КАСКО судебная практика

Взыскание УТС по каско: судебная практика :

На сегодняшний день каско является одним из наиболее популярных видов автострахования, так как у него много неоспоримых достоинств.

Среди рисков, которые можно застраховать в рамках ОСАГО – хищение машины и утрата ее товарной стоимости. Однако чтобы получить компенсацию при возникновении подобной ситуации, потребуется соблюсти определенный алгоритм действий.

Когда имеет место необходимость взыскания

Судебная практика УТС по каско достаточно обширна, но в то же время неоднозначна. Причины на то самые разнообразные. Причем очень часто возникают ситуации, когда страхования отказывает в выплате по страховому полису на вполне законном основании.

Существует список ситуаций, когда конкретный клиент просто не имеет права претендовать на выплаты. Стандартный перечень данных ситуаций таков:

1. Были нарушены обязательства, предусмотренные договором страхования.
2. УТС возник из-за недосмотра самого автовладельца – ТС было оставлено без сигнализации, открытым и без присмотра.
3. Водитель пропустил срок подачи документации либо документы были представлены в недостаточном количестве.
4. Страховая премия за предоставление страховых услуг была оплачена не полностью.
5. Водитель нарушил правила хранения транспортного средства, предусмотренные конкретным страховым договором.
6. Водитель инициировал УТС своего автомобиля самостоятельно.
7. Договор страхования и страховой полис были утрачены.
8. У водителя отсутствовала диагностическая карта.
9. Сведения о происшествии были искажены, даже в том случае, если это произошло ненамеренно, случайно.
10. Автовладелец предоставил неточные или ошибочные данные о противоугонном оборудовании, которое было установлено.
11. Идентификационные данные конкретного застрахованного транспортного средства были изменены.

Указанные обстоятельства являются основанием для отказа, однако данный список не исчерпывающий. Важно принимать во внимание, что судебное разбирательство – затратная процедура с точки зрения траты времени и средств.

Правила, которые стоит соблюдать

Именно поэтому необходимо соблюдать определенные простые правила, чтобы предотвратить возникновение проблем с взысканием УТС по каско, если произойдет его хищение:

1. Следует заключать страховые договора только с теми организациями, которые имеют высокий страховой рейтинг и положительную репутацию.
2. Перед подписанием договора КАСКО следует внимательно читать его и свои обязанности. Достаточно часто страховщик отказывает в выплате УТС по каско из-за того, что клиент просто не понял своих обязанностей.
3. Важно осуществлять оформление происшествия, придерживаясь стандартного набора инструкций.

Оформляя страховой случай, нужно придерживаться основных правил, а именно:

1. Необходимо дожидаться всех должностных лиц, которые будут принимать участие в оформлении ДТП.
2. Необходимо указывать исключительно точную и достоверную информацию, касающуюся наступившего страхового случая.
3. Важно обращать внимание на содержащиеся в протоколе, составленном сотрудниками полиции, формулировки. Если присутствуют неточности, надо просто поставить подпись возле пометки с несогласием.

В случае когда в выплате все же отказали, нужно внимательно изучить правила страхования и сам отказ. В совокупности все это позволит водителю несколько упростить судебное разбирательство.

Помощь юриста

Как правило, без помощи юриста, т. е. самостоятельно, получить компенсацию по полису через суд крайне проблематично. Для этого требуется определенный опыт и знания. Стоимость юридических услуг в каждом случае рассчитывается индивидуально.

В настоящее время УТС по каско – один из наиболее надежных способов избежать вероятного ущерба. Поэтому, если есть возможность, то такой полис стоит оформить. Однако перед подписанием договора нужно внимательно изучить все тонкости и нюансы правил страхования.

Заполнение заявления в страховую

Процесс получения компенсации в случае УТС по каско обладает определенными тонкостями. Существует довольно длинный список ситуаций и обстоятельств, на основании которых в выплате может быть отказано.

В связи с этим правила страхования следует изучать еще перед подписанием страхового соглашения. Это позволит избежать разнообразных сложностей, связанных с получением выплаты, в дальнейшем.

Один из наиболее важных этапов – подготовка пакета обязательной документации. Законодательно перечь бумаг не установлен, если сравнивать с ОСАГО, у каждого страховщика он может быть отличным.

Но обязательный документ, вне зависимости от того, какая страховая организация выбрана, – заявление на выплату. Данный документ также не имеет унифицированной формы.

Обязательные пункты

Но можно выделить ряд пунктов, которые в нем должны присутствовать в обязательном порядке. К перечню таковых относятся:

1. Дата, когда документ был составлен.
2. Точное юридическое название организации, занимающейся оформлением документа.
3. Ф. И. О. руководителя страховой компании, номер подразделения.
4. Ф. И. О. страхователя, место его постоянного проживания регистрации на территории страны.
5. Основные обстоятельства случившегося происшествия, по которому предстоит назначить выплату.
6. Основные повреждения автомобиля.
7. Обстоятельства, при которых возник страховой случай.
8. Полный список лиц, участвовавших в ДТП.
9. Подпись конкретного заявителя и ее расшифровка, перечень прилагаемых документов.

Верное оформление заявления и отражение в нем всех необходимых данных является залогом отсутствия вероятных проблем с получением компенсации УТС по каско. Образец соответствующего соглашения многие страховщики размещают на своих официальных порталах. Оптимальным решением будет скачивание такого бланка и его последующее заполнение необходимыми данными.

Консультация по оформлению в страховой

Если опыт в подобных мероприятиях отсутствует, следует обратиться за консультацией по оформлению документа в страховую организацию.

В некоторых ситуациях происходит так, что страховщик на незаконных основаниях попросту отказывает в выплате компенсации.

В таком случае можно разрешить ситуацию через судебные органы. Необходимо будет изучить образец искового заявления или воспользоваться услугами специальной юридической компании.

Дополнительные документы

Чтобы получить денежную компенсацию по каско, обязательно придется разобраться со всевозможными тонкостями.

Для начала – ознакомиться с перечнем необходимых бумаг. В зависимости от страховщика, разновидности страхового случая, целого ряда других разнообразных факторов, он может отличаться.

Однако установлен пакет документации, наличие которой будет обязательным. Такими документами являются:

1. Заявление, имеющее соответствующий формат. Форма документа унифицирована внутри компании. Представить эту бумагу следует не позднее 7 суток с момента наступления страхового случая.
2. Оригинал полиса каско. Возмещение будет осуществляться на основании именно него.
3. Водительское удостоверение того водителя, который являлся собственником авто на момент наступления страхового случая.
4. Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию ТС. Важно, что представить необходимо не копию, а оригинал документа.
5. Постановление о том, что возбуждено уголовное дело, как подтверждение означенного факта.
6. Справка, выданная дорожной полицией. В ней установлен сам факт наступления страхового случая (в частности, утраты товарной стоимости).
7. Диагностическая карта.
8. ПТС. Он требуется, как правило, если имеет место право на суброгацию.

Предоставить документы страховщику можно различными способами. Нередко возникают ситуации, при которых собственник ТС, на которого был заключен договор, просто не имеет возможности самостоятельно обратиться в страховую организацию.

Передача полномочий доверенному лицу

Оптимальным решением в подобном случае будет передача всех полномочий доверенному лицу, но стоит учитывать, что пакет документации тогда нужно будет дополнить:

1. Документом, удостоверяющим личность доверенного лица.
2. Заверенной у нотариуса доверенностью.

Перечень документации, описанный выше, является стандартным, его требуют в большинстве страховых организаций. Но нередки ситуации, когда страховщик запрашивает и дополнительные бумаги.

По возможности следует предоставлять все, что требуется. Такой подход максимально увеличивает шанс получения компенсации в случае угона автомобиля.

Порядок судебного взыскания УТС по каско

В теории сроки начисления компенсации определяются индивидуально в момент заключения договора, совместно клиентом и страховщиком. Практика же показывает, что это вопрос решается обычно в одностороннем порядке.

Страховая организация просто самостоятельно определяет соответствующий срок. Причем указываются они, как правило, в правилах страхования, а не в страховом соглашении.

Этот вопрос, если сравнивать с аналогичной ситуацией при ОСАГО, законодательством никак не регламентируется. Основная проблема именно в этом и заключается.

Замалчивания срока выплат

Стандартной уже стала и другая ситуация: страховщик попросту замалчивает срок выплаты и в правилах его не обозначает. Подобные случаи – нарушение прав клиента, их ущемление.

Разрешить проблему подобного характера можно будет только посредством обращения в судебные органы. Как показывает судебная практика, взыскание УТС по каско в настоящее время являются наиболее частыми исками.

Порядок действий, если УТС не предусмотрена

Часто бывает, что по договору каско УТС как таковая не предусматривается. Страхователь, несмотря на это, имеет право требовать от страховщика компенсацию, если возникнет ДТП. Однако специалисты советуют нанять юриста, если опыта в ведении таких дел не имеется. Это позволит предотвратить возникновение проблемных ситуаций и сложностей.

Отдельно рекомендуется разобраться с порядком компенсации повреждений кузова и износа деталей.

Пример из судебной практики

На сегодняшний день в судебной практике есть много примеров, когда подобные дела судебными органами решались в пользу истца. Перед подачей заявления рекомендуется ознакомиться с подобными делами. Один из примеров приведен ниже.

Гражданин М., выступающий истцом, обратился в судебные органы с иском в адрес страховой организации «Сургутнефтегаз». Причина подачи иска – получение отказа от страховщика в возмещении компенсации несмотря на то, что со стороны водителя нарушения отсутствовали. Стоимость иска составила 54000 рублей. Именно на столько уменьшилась УТС по каско. Исковое заявление судом было удовлетворено.

В случае отказа первичного судебного органа гражданин имеет право обжаловать решение в вышестоящих инстанциях, вплоть до Верховного суда. УТС по Каско (компенсация), согласно новому законодательству, предусмотрено правилами страхования. А значит, суд встанет на сторону потерпевшего.

Сегодня оформить заявление на возмещение УТС по каско можно посредством интернета. Документы при удаленном оформлении используются те же самые, что и в стандартной ситуации.

Источник: https://BusinessMan.ru/vzyiskanie-uts-po-kasko-sudebnaya-praktika.html

Взыскание УТС по КАСКО со страховой

Практически каждый владелец транспортного средства сталкивался с вопросом оформления полиса КАСКО или ОСАГО, а при попадании в аварию или повреждении авто, занимался вопросами, связанными с получением компенсации на восстановление поврежденного имущества. При этом, далеко не все водители знают о возможности получения дополнительного возмещения, связанного с так называемой «утратой товарной стоимости» автомобиля.  

В большинстве случаев проблема заключается в том, что страховые компании, заключившие договор страхования с автовладельцем, не заинтересованы в выплате по УТС. Тем не менее взыскание УТС в 2016-2017 гг. обретает все большую популярность среди страхователей.

Что означает УТС?

К фактическим убыткам, понесенным в результате страхового случая, относятся не только повреждения или гибель автотранспорта, но и недополученный доход, который владелец мог бы получить при возможной продаже средства в будущем.  

Утрата товарной стоимости, или УТС — представляет собой такие же убытки, как и фактическое повреждение транспортного средства, поскольку транспортное средство, участвовавшее в ДТП, стоит гораздо дешевле на вторичном рынке, чем аналогичное авто, не участвовавшее в ДТП. Даже полное восстановление и качественный ремонт, как правило, не компенсирует потерю рыночной стоимости битого авто.

Относительно полиса КАСКО утрата товарной стоимости представляет собой не отдельный вид ущерба, а недополученную прибыль, которую страховщик обязан возмещать в случае наличия в договоре пункта, обязывающего компенсировать клиенту все понесенные убытки. Согласно трактовке Гражданского кодекса к убыткам относятся утрата имущества, его повреждение и недополученный доход от продажи.

Несмотря на обязательность данного вида возмещения, компании весьма неохотно информируют о данном праве своих клиентов и стараются избегать данных выплат. Однако владелец транспортного средства лично заинтересован в собственной осведомленности относительно компенсации по УТС и возможных случаев ее истребования.

Российское законодательство, а также сложившаяся практика судебных споров достаточно однозначно относят УТС к категории реального ущерба, полученного в страховом случае, и обязывают страховщиков производить возмещения, как по полисам добровольного страхования, так и по ОСАГО, правда в ограниченных законом размерах.

Порядок взыскания УТС по КАСКО

Ввиду крайнего нежелания страховщика осуществлять данные выплаты, и несмотря на ясные указания со стороны законодательства, процедура возмещения утраты товарной стоимости, как правило, сопряжена с судебным разбирательством со страховой компанией и необходимостью обращения в суд. Общая процедура взыскания состоит из следующих этапов:

1. Владелец поврежденного автомобиля оповещает о своем намерении получить возмещение по УТС, если транспортное средство соответствует предъявляемым в таких случаях требованиям. Оповещение происходит письменно, в виде заявления, один экземпляр которого вручается страховщику, а второй остается у клиента. На данном этапе страховая компания не вправе отказать в получении данного заявления.
2. Проведение экспертной оценки по определению размера УТС. Ввиду возможных препятствий со стороны компании, лучше воспользоваться услугами независимых оценщиков, не являющихся партнерами компании.
3. При отсутствии удовлетворения требований страхователя и получении письменного отказа в возмещении от компании, подается иск в суд с уплатой госпошлины.

Требуемые документы

В ходе взыскания страхового возмещения по КАСКО от страхователя потребуется подготовить следующие документы:

1. Документы, подтверждающие права собственности на автомобиль.
2. Договор, регламентирующий процесс и условия добровольного страхования КАСКО.
3. Для страховой компании — составляется заявление, описывающее ситуацию страхового случая, с указанием всех обстоятельств, повлекших утрату транспортным средством товарной стоимости.
4. Для подачи в суд — потребуется еще одно заявление, в котором будет описана текущая ситуация с отказом в выплате со стороны страховщика, а также приведена подробная информация об обстоятельствах, повлекших ущерб автомобилю и УТС.

Как правильно составить заявление?

Исковое заявление о взыскании УТС со страховой компании должно быть составлено по следующим правилам:

1. Иск должен быть адресован на имя мирового судьи с указанием номера участка и города.
2. Истцом указывают владельца автомобиля, подающего заявление.
3. Ответчиком выступает компания, выдавшая полис.
4. В описании ситуации страхового случая необходимо указать номер гос.регистрации транспортного средства, его марку, дату ДТП, адрес, а также все стороны-участники происшествия. Для подтверждения слов истца прикладывают протокол, составленный на месте ДТП, со схемой и отметкой всех его участников.
5. При описании причины возникновения иска указывают информацию по имеющемуся полису, договору и название организации, его выдавшей, а также размер определенного страховщиком возмещения и стадию исполнения принятого страховщиком решения.
6. В описании сути претензии указывают факт отсутствия выплаты по УТС, несмотря на признание реального ущерба. Для обоснования суммы претензии к возмещению, указывают размер, в который оценен ущерб по УТС независимой экспертизой и поясняют, в чем конкретно выразилась утрата товарной стоимости (снижение прочности узлов, агрегатов, систем автомобиля, ухудшение внешнего вида и эксплуатационных свойств).
7. В заключительной части заявления указывают требуемый размер компенсации с пояснением ее составляющих (непосредственно УТС, расходы на оценочную экспертизу, госпошлину).

В каких случаях взыскивается утс?

Несмотря на очевидность зависимости суммы УТС с полученным в ДТП ущербом, некоторые автомобили не подлежат истребованию УТС. Компенсацию такого рода вправе требовать владельцы в следующих ситуациях:

1. Возраст модели ТС отечественного производства не превышает 3-х лет, и 5-ти лет для машин иностранного производства.
2. Износ по эксплуатации к моменту ДТП не превышал 35%.
3. В ДТП произошло повреждение с перекосом кузовных деталей автомобиля.
4. Потребовалась замена кузова (полная или частичная, включающая замену несъемных частей).
5. Необходим ремонт съемных кузовных деталей.
6. Нарушено качество заводской сборки после полной разборки салона.

Оценку утраты товарной стоимости можно производить как по полису КАСКО, так и владельцам ОСАГО, а расчет производят и для поврежденного транспортного средства, и для автомобиля после ремонта (при условии, если есть возможность определить степень повреждения). Экспертизу по УТС проводят специалисты сертифицированных автосервисов, имеющих право на оказание подобных услуг.

Основанием для назначения выплаты УТС может стать только такое повреждение автомобиля, которое компания признала страховым случаем, а степень их сложности должна быть выше первой. Первый уровень сложности включает устранение повреждений и ремонт небольших повреждений с заменой деталей автомобиля.

Причины отказа в возмещении УТС

Страховая компания вправе отказать в назначении выплаты УТС только в случае, если состояние автомобиля и характер повреждений не соответствует требованиям по УТС. Существует еще два ограничения, касающиеся держателей полиса ОСАГО:

1. Возмещение по ОСАГО уже было получено владельцем авто в полном объеме.
2. Водитель признан виновным в дорожно-транспортном происшествии, что подтверждено протоколом с места аварии.

Для владельцев, заключивших договор КАСКО, признание виновности в ДТП не может стать причиной для отказа в возмещении УТС.

Примеры из судебной практики

В последние годы ситуация с правомерностью взыскания УТС прояснилась, а мнение судей в данном вопросе едино. В случае, если факт утраты товарной стоимости очевиден, а автомобиль соответствует предъявляемым требованиям, судебные разбирательства заканчиваются в пользу истца. Основанием для этого служит постановление Верховного Суда о признании недействительным включенного в договор страхования пункта об исключении выплаты УТС.

Как правило, страховая компания будет чинить препятствия и замалчивать вопрос выплаты по УТС ввиду невыгодности для себя. Тем не менее вопрос легко разрешается через суд, всегда принимающий сторону застрахованного автовладельца.

Потраченные на проведение экспертизы и уплату государственной пошлины денежные средства вернутся владельцу поврежденного автомобиля, с дополнительным назначением компенсации по УТС и возможной компенсации морального ущерба.

А значит, риск по данному судебному разбирательству минимален.

В заключение

На рынке современного российского автострахования компенсация по УТС всячески замалчивается менеджерами страховщиков, а обратившимся за выплатой владельцам могут устно отказывать в самой категоричной форме. Однако даже включение в договор пункта о неприменимости выплаты УТС не защитит страховщика от своих обязанностей по возмещению ущерба через суд.  Поэтому вопрос получения выплаты УТС полностью зависит от активных и грамотных действий застрахованного лица.

Источник: https://insur-portal.ru/kasko/uts-po-kasko

Судебная практика по страхованию КАСКО

Есть два варианта разрешения судебных споров возникших между страховой компанией и ее клиентом по направлению автозащиты – КАСКО.

Первый способ – решить все мирным путем между собой и отозвать иск, даже если уже идет судебный процесс. Второй способ – дождаться судебного решения.

Именно второй вариант чаще всего интересует автомобилистов, в чью же пользу обычно судебные инстанции принимает решение по разным искам.

При несогласии с решением суда следующим этапом является обращение в вышестоящий орган судопроизводства.

Обзор

Обращения по вопросам автоКАСКО с подачей исков в судебную инстанцию происходят всегда только в мировой суд, причем, находиться это учреждение должно по месту регистрации страховой организации, а не прописки места жительства клиента.

В случае, когда пакет документов истцом подается неполным, суд имеет полное право отказывать в рассмотрении иска.

Обычно такое может произойти на тот случай, если автовладелец не проходил процедуру досудебного урегулирования споров со страховой компанией, или же случаи с наступлением сроков исковой давности дела.

Кроме этого случаи отказа в рассмотрении исковой заявки бывают также и по причинам того, что страхователь подал иск не в тот суд, не по месту своей прописки.

Поэтому все детали, как правильно подавать иски следует сразу уточнять в близлежащем суде или на сайте федеральных государственных учреждений по региону.

Чтобы понимать, насколько выигрышным может оказаться именно ваше дело, можно сопоставить его детали с примерами других дел похожего типа.

Для этого специалистами и аналитиками делаются специальные обзоры, где можно не только увидеть примеры судебной практики по КАСКО, но еще и сделать свои умозаключения, насчет того, как приблизительно пойдет ваше дело, какие могут быть по нему прогнозы.

Например, если случилась тотальная гибель автомобиля, а страховщик отказался оплачивать его стоимость, аргументируя тем, что нельзя, дескать, идентифицировать его, то можно провести независимую экспертизу и идентифицировать машину с помощью VIN-номера.

После этого суды чаще всего становятся на сторону автовладельца, если в пакете документов имеется результаты такой проверки и отчета эксперта. Каждый случай лучше всего рассматривать отдельно.

Судебная практика по УТС по КАСКО

На основании Президиума Верховного Суда РФ, который состоялся 30 января 2013 года и является действующим документом до сих пор, утрату товарной стоимости (далее – УТС) автомобиля следует относить к реальному ущербу.

Это обозначает, что страховщик обязан оплатить страхователю УТС, как только страховой случай наступит.

Причем этот параметр компенсации оценивается вместе со стоимостью ремонтно-восстановительных работ и стоимостью новых деталей, которые заменят поврежденные элементы машины.

Если УТС не был возмещен или не учтет при расчетах экспертным оценщиком от страховой или самой компанией, то тогда возмещение будет судом восприниматься неполным, и автовладелец имеет полное право требовать от страховой фирмы полного возмещения ущерба.

Обратите внимание! Верховный Суд до сих пор не поддержал практику некоторых местных судов, действующих в разных точках России, где они отказывали истцам (автомобилистам-страхователям) в выплатах сумм УТС страховщиками (страховыми компаниями).

Пример 1

Постановление суда Самарской обл. № 34-56725 от 18.01.2017 г. Случай судебного разбирательства по УТС и пропущенных сроков исковой давности:

1. В суд обратился гр. «М» с исковым заявлением, поданным с тяжбой с ОАО «Страховым Обществом «Сургутнефтегаз» о том, чтобы суд взыскал со страховщика возмещение в полном объеме за ущерб, причиненный автомобилю в результате наступления страхового случая. Страховщик недоплатил возмещение – исключил УТС, мотивируя тем, что о нем ничего не сказано в договоре.
2. Застрахованный автомобиль «Renault Logan».
3. Страховой случай – ДТП.
4. Виновник автодорожной аварии – другой участник, управляющий своей машиной.
5. Уровень повреждений – значительный.
6. Страховщик в ответ на иск прислал ходатайство о том, что клиентом был пропущен срок исковой давности и сослался на ст. 966 ГК РФ, где таковым сроком является период в 2 года с момента подачи заявления на выплату.

Суд постановил следующее:

1. 15 ноября 2014 года гр. «М» в надлежащем порядке письменно уведомил страховую компанию «Сургутнефтегаз» о том, что страховой случай наступил. Внутренних правил, установленных компанией, не нарушал.
2. 28 октября 2019 года гр. «М» дополнил пакет документов, который ранее сдавал в страховую компанию, справкой по форме №748 о случившемся ДТП, которая была не полностью оформлена, а потому и не давала возможности окончательно решить о назначении виновной стороны и деталей случая.
3. По уголовному делу гр. «М» признан не было потерпевшим, поэтому не мог влиять на ход расследования, а следственные органы не обязаны уведомлять гражданина о ходе расследования.
4. Также, по закону (ст. 942 ГК РФ и Постановление ВС РФ №25 от 26.06.15 г., часть I) УТС надлежит рассматривать не как отдельный страховой случай, который был бы прописан в договоре, а как ущерб, который следует рассчитать вместе со стоимостью ремонта машины.
5. В удовлетворении ходатайства страховой компании касательно сроков исковой давности – отказать в пользу клиента. Обоснование – клиент узнал о нарушении своего права и отказе в доплаты возмещения только 15 декабря 2019 года. Подав иск на компанию 25 декабря 2019 года, клиент не попадает под нарушение пропущенных сроков исковой давности потому, что они пропущены не были. Сроки исковой давности начинают исчисляться с момента отказа, а не с момента подачи заявления на выплату.
6. Иск о доплате УТС в размере 5460 руб. и доплате оставшегося страхового возмещения в размере 54 000 руб. – удовлетворить в пользу клиента страховой компании.
7. Страховой компании – выполнить все пункты решения суда в период, назначенный судебным требованием.

Пример 2

Постановление ВС РФ Новгородской обл. за 2015 год. Взыскание со страховщика УТС:

1. Застрахованное лицо – гражданка «Ж» претерпело аварию по вине второй стороны ДТП.
2. Выплату страховки она получила, но посчитала, что сумму УТС ей не заплатили.
3. После досудебного урегулирования получила отказ от страховщика в доплате такого возмещения. Аргументы страховой компании заключались в том, что УТС в как страховой случай не входил в перечень рисков, по которым страховалась клиентка.
4. После проведения экспертизы судебным экспертом был произведен пересчет УТС, сумма которого составила – 17 850 руб. Все отчеты были направлены в страховую компанию для ознакомления.
5. По прошествии 5 рабочих дней, страховщик никак не отреагировал на бумаги, присланные судебной экспертизой.
6. Суд постановил удовлетворить иск гражданки «Ж» и учредил страховой компании в незамедлительном порядке доплатить возмещение ущерба в качестве УТС в размере 17 850 руб. + 5800 руб. судебных издержек. Всего исковая сумма составила – 23 650 рублей, которую стразовая компания должна как можно скорее выплатить клиентке.

Обычно некоторые местные суды ссылались всегда на то, что, якобы в договорах по КАСКО не прописано, чтобы обязательно возмещать именно утрату стоимости машины из-за ухудшения внешнего вида, эксплуатационных возможностей авто после страхового случая и ремонта.

Но по закону УТС следует воспринимать не самостоятельным страховым риском, а параметром, входящим в стоимость восстановительных работ, вместе с ценами на детали для машины.

Сроки исковой давности по данному вопросу начинают свой отсчет со дня письменного отказа страховщика в начислении выплат по данному параметру. При этом у страхователя на руках обязательно должен быть экземпляр такого отказа.

Неустойка

Неустойку зачастую страховщик обязан выплатить при задержках выплат, необоснованном отказе от начислений компенсации по ущербу, а также при задержках рассмотрения пакета документов, претензии, поданной в досудебном порядке.

Даже задержка расчетов страховой компанией может привести к штрафной неустойке по ст. 395 ГК РФ, где указывается размер процента неустойки.

Нарушение сроков договорных отношений, если таковые имеются, наказываются также по регламенту п. 1 ст. 314 ГК РФ.

Предел суммы неустойки зафиксирован в п. 5 ст. 28 закона о потребительских правах №2300-1 от 07.02.1992 г., который последний раз редактировался 13 июля 2015 года.

Желательно, чтобы тема неустойки была отражена в условиях договора – в пункте «Споры и разногласия».

Пример 3

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/sudebnaja-praktika-po-kasko.html

Утеря товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО

Утеря товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО является одной из наиболее спорных ситуаций, с которыми предстоит столкнуться автовладельцам при обращении за страховым возмещением. Хотя судебная практика уже почти 10 лет признает обоснованность указанного требования, 

возмещение УТС по КАСКО в добровольном порядке встречается крайне редко. В этой статье разберем, что такое УТС автомобиля по КАСКО, и какие действия предстоит выполнить автовладельцу для получения выплат.

Что это такое

Каждое транспортное средство обладает уникальным набором характеристик и имеет товарный внешний вид. Снижение качественных характеристик и постепенная утрата товарного вида может являться следствием естественного износа, либо происходит по причине повреждение автомашины. Хотя в законодательных актах отсутствует официальное определение термина УТС, воспользуемся формулировкой, указанной в одном из постановлений Верховного суда РФ:

УТС – ухудшение товарного вида или снижение товарной стоимости автомобиля в результате последствий ремонта или ДТП, наступившие по причине механических повреждений, замены узлов и агрегатов транспортного средства.

Таким образом, судебная практика разграничивает случаи естественного износа автомашины, при которых УТС происходит постепенно, и чрезвычайные обстоятельств, связанные с поломками, столкновениями и иными аналогичными факторами. УТС означает, что общие качественные характеристики автомобиля и его внешний вид снижаются, что влечет уменьшение его рыночной (товарной) стоимости.

УТС не обязательно сопровождается ухудшением внешнего вида автомобиля. Если повреждения получили скрытые узлы и агрегаты машины, их ремонт может не сказаться на внешнем виде, хотя общее снижение качества при замене запчастей и элементов будет очевидно.

Как учитывается УТС при оформлении КАСКО

Полис КАСКО является одним из вариантов добровольного имущественного страхования. Заключая договор со страховой компанией, автовладелец получает защиту от следующих видов страховых случаев:

1. угон или хищение автомашины, т.е. объект страхования выбывает из владения страхователя;
2. полная гибель автомобиля — состав повреждений, при которых восстановление машины нецелесообразно или попросту невозможно;
3. механические повреждения автомобиля, которые позволяют провести ремонт и восстановить основные функциональные характеристики.

Обратите внимание! По естественным причинам, о возмещении УТС по КАСКО можно задуматься только при страховом случае, связанном с частичным повреждением машины. При угоне, хищении или полной гибели компенсируется стоимость всего автомобиля, а утрата товарной стоимости не учитывается для расчета компенсации.

Если возмещение в случае УТС прямо указано в полисе, сумма компенсации будет зависеть только от характера и степени повреждений. По каждому виду страховых случаев автомобиль должен быть представлен для осмотра и оценки повреждений. Эксперт, в чьи полномочия входит оценка, должен рассчитывать и утрату товарной стоимости, для этого используются специальные методики.

Если в КАСКО не прописано взыскание УТС, это не лишает права обратиться в суд и потребовать выплаты компенсации. Это связано со следующими законодательными правилами:

• ГК РФ рассматривает снижение характеристик и товарной стоимости автомашины как реальный ущерб, т.е. он должен компенсироваться по условиям КАСКО;
• косвенное подтверждение этого довода содержится и в Законе «Об ОСАГО…».

Оплачивая ремонт поврежденного автомобиля или перечисляя компенсацию страхователю по полису КАСКО, страховая компания должна учитывать при расчете и УТС. Рассмотрим, как происходит взыскание УТС по КАСКО в добровольном или принудительном порядке.

Как добиться возмещения УТС

Поскольку УТС рассматривается законодателем как реальный ущерб, она должна быть выражена в денежной форме. Для этого эксперт должен оценить состав повреждений и их влияние на качество автомобиля и его внешний вид. Естественно, что для автомобиля, выпущенного более 10 лет назад, и вновь приобретенной машины показатель УТС будет несоразмерен.

Вот какие критерии должны быть соблюдены, чтобы получить выплату за УТС на поврежденный автомобиль, застрахованный по КАСКО:

1. если повреждения автомашины, по итогам которых произошла утрата товарной стоимости, признаны страховым случаем – ДТП, стихийное бедствие, случайный пожар и т.д.;
2. повреждения авто не должны быть вызваны умышленными действиями автовладельца;
3. возраст автомашины не должен превышать 5 лет (для иностранных моделей) и 3-х лет (для отечественных экземпляров);
4. физический износ на момент оформления полиса или наступления страхового случая не должен превышать 40% (иностранные модели) и 35% (российские автомобили);
5. суммарный пробег не должен превышать 50 тыс. км. (для отечественных моделей) и 100 тыс. км (для заграничных машин);
6. характер повреждений не относится к ремонту 1 категории сложности.

Учтите, что найти на рынке страховую компанию, готовую выплатить деньги за УТС в добровольном порядке, практически невозможно. Более того, процентный показатель УТС, скорее всего, не будет указан экспертом по итогам осмотра и оценки автомашины. Чтобы получить выплату, вам будет необходимо обратиться к независимому автоэксперту, получить заключение о размере УТС, после чего подать претензию страховщику и исковое заявление в суд.

Утс по каско при условии ремонта на сто

Возмещение по полису КАСКО происходит путем направления поврежденного автомобиля в автосервис, с которым у страховщика заключен договор. Если у страховой компании отсутствует договор с СТО, либо ближайший сертифицированный автосервис находится вне пределов места жительства автовладельца, допускается выплата в денежной форме.

При проведении ремонтных работ происходит восстановление функциональных характеристик автомашины — она сможет передвигаться по дороге, перевозить пассажиров и грузы, и т.д. Однако завершение ремонта на СТО не восстанавливает рыночную (товарную) стоимость автомобиля.

При поломках или повреждениях, даже при условии качественного ремонта, продать автомобиль значительно сложнее, а его стоимость будет заметно снижена по сравнению с аналогичными моделями без ремонта.

Именно для этих целей предусматривается компенсация за утрату товарной стоимости по КАСКО.

Вот какие виды работ, проведенных на поврежденном автомобиле, позволят претендовать на возмещение УТС:

• восстановление геометрии кузова;
• полная или частичная замена несъемных частей кузова;
• ремонт отдельных узлов и агрегатов автомашины, а также их замена;
• окрашивание внешних поверхностей кузова или пластмассовых элементов;
• демонтаж салона для проведения ремонта, если это нарушает целостность элементов заводской сборки.

Учтите, что для выплаты УТС важно, чтобы направление на ремонт сопровождалось подтверждением страхового случая. Для расчета суммы компенсации УТС будет использован акт о завершении восстановительно-ремонтных работ, выданный автосервисом.

Рассмотрим, как подготовить комплект документов для возмещения УТС, и как будут разрешаться спорные вопросы между автовладельцем и страховой компанией.

Как подать на УТС по КАСКО

Подать на возмещение УТС можно в пределах срока действия полиса КАСКО (допускается подать документы после указанно срока, если на момент страхового случая КАСКО действовало в полном объеме). Вот какой алгоритм действий нужно выполнить для получения выплат:

1. обратитесь к независимому автоэксперту для оценки размера УТС, получите на руки экспертное заключение;
2. подготовьте письменное заявление (претензию) в адрес страховой компании с требованием о возмещении УТС (если стоимость ремонта уже была выплачена в бесспорном порядке, приложите подтверждающий документ);
3. если в течение 20 дней страховая компания не рассмотрела вашу претензию, либо ответила отказом, вы можете подавать исковое заявление в суд.

Скачать исковое заявление о взыскании УТС по КАСКО (образец)

Требование о компенсации УТС по полису КАСКО может быть предъявлено только после завершения ремонтно-восстановительных работ. До завершения ремонта невозможно определить, в каком объеме произошло снижение товарной стоимости автомашины.

На всех стадиях обращения за выплатами по УТС вам предстоит оформить и собрать обязательный комплект документов. В этот перечень входит:

• оригинал полиса КАСКО;
• извещение о наступлении страхового случая;
• экспертное заключение о характере повреждений, а также о степени утраты товарной стоимости;
• расчет компенсации за УТС (если страховая компания отказывается даже сделать расчет, вы можете использовать заключение независимого эксперта);
• общегражданский паспорт автовладельца;
• заказ-наряд на проведение восстановительного ремонта, а также акт выполненных работ;
• материалы ГИБДД, если повреждения были вызваны ДТП;
• письменная претензия в адрес страховой компании;
• исковое заявление в суд.

В судебном порядке вам предстоит подтвердить наступление страхового случая. В большинстве случаев для этого необходимо получить у страховщика справку по форме № 154.

При определении итогового размера УТС будет учитываться реальная рыночная стоимость автомашины на момент получения повреждений. На практике, этот показатель берется из акта, составляемого на момент оформления полиса КАСКО (его должны подписать обе стороны) или на дату наступления страхового случая.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/uterya-tovarnoj-stoimosti-avtomobilya-po-kasko

Утс по каско судебная практика взыскания, исковое заявление

Судебная практика возмещения УТС по КАСКО

Автовладельцы и пользователи КАСКО сталкиваются с различными ситуациями, в большинстве из которых компания выплачивает им сумму ущерба. Но существуют и скрытые потери, о которых страховщики не особо информируют клиентов. Речь идет об утрате товарной стоимости авто.

Что такое УТС по КАСКО

УТС по КАСКО — это не столько ущерб, сколько недополученная прибыль в случае продажи транспортного средства, которое серьезно пострадало в ДТП. Страховая компания обязана возмещать такой вид ущерба, так как в договоре написано, что компания компенсирует клиенту все убытки. Согласно Гражданского кодекса, убытки — это повреждение, утрата имущества и недополученный доход от его продажи.

Что такое УТС по КАСКО

Страховщики оплачивают только ремонт поврежденного автомобиля, за некоторыми исключениями. Но даже при полном устранении неполадок и видимых деформаций кузова, транспортное средство теряет свою рыночною стоимость. Естественно, что страховщику невыгодно уведомлять об этом своих клиентов и выплачивать им данные потери. Поэтому стоит изучить материал относительно УТС, чтобы понимать в каком случае требовать компенсации от компании.

В каких случаях возможно взыскание утс по каско

Взысканию УТС по КАСКО подлежат не все авто, а только отвечающие ряду требований. Прежде всего это возраст автомобиля, рассчитываемый с даты выпуска:

• для отечественных — до 3 лет;
• для иностранных — до 5 лет.

Когда возможно взыскание УТС по КАСКО

Повреждения должны быть признаны компанией страховым случаем, а также должны быть больше первой степени сложности.

К таким относятся:

• перекос кузова;
• полная или частичная замена несъемных частей кузова;
• ремонт частей кузова, в том числе съемных;

Также взысканию УТС подлежат авто, у которых для устранения неполадок пришлось произвести разборку салона, что нарушило производственную сборку. Замена деталей или небольшие повреждения относятся к повреждениям первого уровня сложности.

На момент ДТП эксплуатационный износ автомобиля должен не превышать 35%. И самое главное, клиент не должен быть признан виновником ДТП, а данное лицо должно быть определено и указано в соответствующих протоколах.

Процесс возмещения УТС по КАСКО в 2014 г

УТС по КАСКО в 2014г. происходит по следующим этапам:

• В офисе компании необходимо заявить о своем желании взыскать УТС, если автомобиль соответствует описанным выше параметрам.
• Написать заявление в двух экземплярах, один оставить у себя.

  Нужно быть готовым, что страховщик может препятствовать и вводить в заблуждение клиента, указывая, что они не принимают такие заявления. Потребуется проявить настойчивость.

• Провести экспертизу, чтобы узнать величину потерянной рыночной стоимости ТС. Для этого лучше обратиться к независимым оценщикам, а не партнерам страховщика.
• Подать в суд исковое заявление.
• Оплатить госпошлину.

Процесс возмещения УТС по КАСКО в 2014 г

Что указывать в заявлении на возмещение УТС по КАСКО

Для возмещения УТС по КАСКО исковое заявление должно содержать всю информацию и соответствовать основным требованиям к его написанию. Адресоваться оно должно на имя мирового судьи определенного участка в конкретном городе. Должно быть указано имя и фамилия истца, а также название страховой компании в графе «Ответчик».

В заявлении потребуется описать ситуацию, в связи с которой произошел страховой случай с указанием адреса, даты, номера и марки авто, фамилии второго участника ДТП. Отметить, что данная информация подтверждена протоколом с места происшествия, в котором отмечены участники и схема ДТП.

Далее потребуется указать, что истец имеет полис КАСКО, оформленный в страховой компании. Компания определила ущерб (указать сумму), нанесенный автомобилю и возместила (или возместит) его в оговоренный период. Но полученный ущерб повлиял на утрату товарной стоимости.

Заявление на возмещение УТС по КАСКО

Далее потребуется вписать сумму УТС, определенную независимым экспертом и пояснить, что в результате повреждений ухудшился внешний вид ТС и эксплуатационные свойства в связи со снижением прочности отдельных деталей, соединений, покрытия из-за ДТП и произведенного ремонта.

На основании вышеизложенного потребовать взыскать УТС с ответчика в размере суммы, которая складывается из таких составляющих:

• сумма УТС (названная оценщиком);
• расходы на определение суммы (услуги оценщика);
• оплаченная госпошлина на подачу иска.

Поставить подпись и дату подачи иска.

Судебная практика возмещения УТС по КАСКО

Взыскание УТС по КАСКО, как показывает судебная практика происходит преимущественно в пользу истца. Это объясняется тем, что закон защищает права граждан на компенсацию суммы реального ущерба.

Зачастую страховые компании указывают в договоре, что при выплате страховки утрата товарной стоимости не возмещается. Суд обязательно признает такой пункт недействительным, как не отвечающим требованию закона, и потребует возместить ущерб в указанном истцом размере.

Судебная практика возмещения УТС по КАСКО

Итак, водителю для возмещения УТС потребуется оплатить услуги эксперта для оценки суммы ущерба авто и квитанцию госпошлины при подаче иска. Но данные издержки будут компенсированы страховой компанией по решению суда. Таким образом, если автомобиль соответствует всем требованиям, можно смело требовать возмещения УТС от страховой компании через суд.

Источник: http://strahovanietut.ru/uts-po-kasko-sudebnaya-praktika-vzyskaniya-iskovoe-zayavlenie.html