Отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП, ООО, юридическому лицу, что делать если отказали

В эпоху бурного развития коммуникаций значительно упрощается любая деятельность: общественная, управленческая, творческая и хозяйственная.

Банковская сфера в силу своей исторической закрытости (Деньги любят тишину!) была всегда консервативной и крайне осмотрительной. Но сегодня появляются конкуренты классическим банкам оттуда, откуда никто не ждал: из IT-индустрии.

Высокотехнологичные гиганты способны поддержать бизнес без расчётного счёта в его классическом понимании, идентификации клиента и проверки его деятельности.

Но полноценной замены кредитной организации пока нет. Юридическое лицо — ИП или ООО – для уверенной работы в экономике не может обойтись без банка. А открытие счёта – это первый шаг в поисках партнёра для бизнеса на долгие годы. Как сделать его правильно, попробуем понять вместе.

Для чего нужен расчётный счёт юридическому лицу

Чтобы сберечь нервы и не испытывать разочарования, когда отказали в открытии счёта, его можно и не открывать.

Причины, которые заставляют предпринимателя или любое юр. лицо идти в банк и тратить время на беседы с служащими кредитной организации, следующие:

• если занимаешься бизнесом, то должны быть реквизиты, по которым могут перечислить заработанные деньги. Это сложившееся правило рассматривается как основание для начала деятельности экономического субъекта;
• счёт нужно иметь для правильной работы в нашем законодательном пространстве, личный счёт гражданина не имеет статуса применения в расчётах между предприятиями или предпринимателями, он обязательный для расчётов, необходимых в повседневной жизни обычного человека или для ведения домашнего хозяйства.

А бизнесом сам клиент может заниматься и без общения с банком.

Предусмотренные размеры расчётов при совершении сделки наличными могут быть вполне достаточны для бизнесмена в начале пути, почему бы и не работать так вполне законно.

Исполнять обязанности по налогам и платежам в многочисленные фонды есть возможность через кассу банка и общение с милой операционисткой. Главное делать это вовремя и в полном объёме.

Можно ли для бизнеса пользоваться личным счётом

Для бизнеса личным счётом пользоваться можно, но это продлиться недолго. Формально любой финансовый институт не сможет препятствовать зачислению денег на счёт, однако регулирующие и контролирующие органы обязательно обратят внимание на многочисленные зачисления и списания отнюдь не в продуктовом магазине.

Банки, которым по требованию регулятора надо знать своего клиента и постоянно повышать его финансовую грамотность, обязательно зададут вопрос по источнику происхождения средств.

Зарплату платят не реже раза в 15 дней (согласно Трудовому кодексу), допускается премия раз в месяц, а всё остальное говорит о другой, бизнесовой стороне деятельности гражданина.

Отсутствие ответов на заданные вопросы приводит к блокировке счёта и отказу в обслуживании до тех пор, пока Сбербанк или любая кредитная организация не будет уверена в легальной коммерческой деятельности. Пожалуй, этот аргумент бывает основным для принятия решения открыть расчётный счёт при успешной предпринимательской деятельности.

Расчетный счет для ИП

Предприниматель воспринимается банками в качестве представителя малого бизнеса (на деле это далеко не всегда так). Пакет документов для такого бизнесмена на открытие счёта невелик. Как правило, это:

• паспорт;
• ИНН;
• выписка из единого реестра предпринимателей;
• СНИЛС.

Как и всем юридическим лицам, ИП предложат заполнить анкету, где необходимо указать максимум данных о бизнесе, его объёмах нынешних и планируемых. Проверка такого человека занимает минимум времени, примерно через час счёт может быть открыт.

Поводом для отказа бывает отсутствие документов, их недостоверность или испорченный кредитный рейтинг гражданина.

Но запросы в бюро кредитных историй при открытии счёта делает не каждый банк, а вот проверку по долгам ИФНС, бюджеты всех уровней и по исполнительным производствам делают обязательно. И их наличие — это стоп-фактор для начала сотрудничества.

Расчетный счет для ООО

Общества с ограниченной ответственностью могут состоять из множества учредителей, которые проверяются тщательно. Пакет документов расширен уставом, приказами о назначениях руководителей, различными доверенностями на представление интересов отсутствующих лиц.

Причин, чтобы сделать отказ в открытии счёта у банка гораздо больше.

Но по своему потенциалу такой клиент привлекательнее, масштаб деятельности априори больше. Эти клиенты в основном приносят прибыль банку и формируют его портфель активов (кредитов) и пассивов (средств на расчётных счетах).

Расчетный счет для Юридического лица

Общее наименование всех коммерческих, некоммерческих, благотворительных организаций, учреждений всех уровней бюджетов, которые для своей хозяйственной или уставной деятельности должны открыть счёт в банке.

Пакет документов в основе своей един, разброс происходит по особенностям той или иной формы собственности. Единый обязательный документ для всех – карточка с образцами подписей.

Но малый бизнес вполне может обойтись и без неё, если работает только в онлайне. Платежи подтверждаются токеном или паролями через СМС-сообщения, наличка снимается с личной или бизнес-карты.

И это небольшая, но приятная экономия при открытии счёта – обычно минимальная цена оформления и заверки карточки сотрудником кредитной организации 250 рублей.

Почему банк может отказать в открытии счёта юридическому лицу, ООО, ИП – основания

Требования международного банковского сообщества относительно политики «Знай своего клиента» обязывают очень тщательно проверять новых партнёров, ибо любая подпитка деньгами преступных сообществ всех уровней и направленностей происходит через банковскую систему. Это самый простой способ в превентивном порядке свести на нет преступные замыслы и минимизировать коррупцию во всех её проявлениях. Санкции при выявлении недостаточного контроля к кредитной организации применяются самые жёсткие – финансовые и запретительные.

А потенциально опасные клиенты обладают рядом признаков, которые финансовые институты маркируют как опасные сигналы и повод для отказа в обслуживании:

• место регистрации бизнеса. При выявлении мест массовой регистрации красным сигналом загорается большая вероятность того, что поводом для регистрации такого ЮЛ стала разовая сделка и дальнейшая ликвидация, что скажется негативно на её контрагентах и репутации обслуживающего банка;
• проблемы с предоставлением документов, их либо нет, либо они оформлены неправильно и есть трудности с исправлением данных;
• руководитель или владелец бизнеса не владеет информацией по деятельности своего предприятия, за него все переговоры и вопросы по документам решает доверенное лицо;
• запятнанная репутация: долги по налогам и расчётам с бюджетами, наличие многих судебных тяжб, деловая репутация характеризуется партнёрами как плохая;
• наличие признаков компании для одной сделки: нулевая отчётность за несколько периодов, минимальный уставный капитал, отсутствие штатных сотрудников, недействительные документы учредителя.

Отказ в открытии счёта в Сбербанке

Основания всё те же, которые перечислены выше. Сбербанк в силу своего положения и доступа ко многим источникам данных, в последние годы проводит политику жёсткой фильтрации своих клиентов.

С одной стороны, это важно для поддержания репутации лидера банковского сектора России и значимого игрока на международном рынке.

С другой стороны, такой жёсткий подход позволяет снизить риски прямых потерь в будущем от недобросовестных действий клиентов и возможных санкций из-за этого регулятора – Банка России.

Современные технологии дают возможность открывать счёт в Сбербанке в течение нескольких минут и дистанционно, а затем в согласованное с менеджерами время оформлять документы.

Резюме по проверке клиента выдаётся службами столь же быстро, как правило, это суждение обоснованно. В век больших данных сложно утаить старые грехи.

Но поток желающих работать с этим монстром не иссякает в силу большой клиентской базы и быстрых расчётов внутри банка.

Что делать, если отказали

Искать другие варианты для организации безналичных расчётов. На стремительно редеющем рынке кредитных организаций России есть ещё несколько сотен желающих предоставить услуги по расчётно-кассовому обслуживанию, более лояльное отношение которых поможет развивать бизнес.

В каких банках больше шансов оформить расчётный счёт без отказа

По отзывам предпринимателей наиболее простыми и нетребовательными по документам являются онлайн банки: «Модульбанк», «Точка», «Тинькофф».

Безналичное обслуживание позволяет обеспечить приемлемую скорость платежей, а отсутствие операций с наличными и офисных помещений сводит на нет затраты по инкассации и охране и возможные претензии регулятора. Для молодого и продвинутого современного бизнесмена такой подход удобен и комфортен. И клиентская база этих кредитных организаций растёт стремительно.

Полезно ознакомиться:

Регистрация товарного знака и может ли ИП зарегистрировать товарный знак;

Управляющий индивидуальный предприниматель в ООО;

Регистрация онлайн кассы для ИП;

Как узнать на какой системе налогообложения находится ИП, ООО по ИНН;

Налоговая декларация по единому налогу как заполнять, сроки подачи.

Источник: http://selen-grand.ru/novosti/prichiny-otkaza-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-ip-ooo-yuridicheskomu-licu-chto-delat-esli-otkazali/

Банк не открывает расчетный счет: причины отказа

Нередко частные предприниматели и владельцы компаний сталкиваются с проблемой – банк не открывает расчетный счет и как результат, они не могут полноценно осуществлять свою деятельность. Эта проблема касается не только новых юрлиц и ИП, но и тех бизнесменов, которые уже длительный период работают на рынке, и просто в силу различных обстоятельств хотят сменить обслуживающий банк.

Законодательство

Все клиенты, которые приходят в банк открыть счет, в обязательном порядке подпадают под финансовый мониторинг.

В процессе проверки юрлица или предпринимателя финансовые учреждения руководствуются федеральным законом №115 от 07.08.2001 г.

с длинным названием  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» или просто 115-ФЗ.

Кроме этого нормативного документа банки используют Положение ЦБ РФ № 375 «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях ПОД/ФТ» и свою внутреннюю инструкцию по финансовому мониторингу.

Банк не открывает расчетный счет: основные причины отказа

Итак, если банк не открывает расчетный счет причины таких его действий следующие:

1. Клиент или его представитель не представил всех необходимых документов для идентификации или же они используют вымышленные названия или имена. Сотрудник банка в обязательном порядке проверяет данные предпринимателей, физлиц, а также бенефициаров юрлиц: ФИО, гражданство, дату рождения, право пребывать на территории РФ, реквизиты паспорта, прописку. Если же открыть счет планирует ООО, тогда проверяется: наименование, организационно-правовая форма, номер налогоплательщика и т.д. Без этой информации счет клиенту не откроют.
2. Клиент или его представитель не присутствует лично во время оформления документов на открытие счета. Здесь сразу у многих возникнет вопрос — ведь много банков открывают счет в течение нескольких минут после подачи онлайн заявки с его сайта. Такая услуга есть, но режим функционирования счета ограничен. Он работает только на прием платежей, а вот осуществить отправку денег клиент сможет лишь после процедуры идентификации.
3. Клиент попал в список лиц, связанных с экстремизмом и терроризмом. Каждое физлицо и организация, а также бенефициары юрлиц проверяются по соответствующим базам и если о них там есть упоминание, то банк не открывает расчетный счет.

Дополнительные причины отказа

Кроме вышеуказанных причин есть еще ряд параметров, по которым проверяются юрлица и ИП на предмет фиктивности их существования:

• величина уставного капитала соответствует минимальному значению или незначительно превышает его. К примеру, для ООО – 10 тысяч рублей, для ПАО – 100 тысяч рублей;
• адрес регистрации юридического лица находится в списке «Адресов массовой регистрации». Проверка по этому параметру осуществляется здесь: https://service.nalog.ru/addrfind.do (сайт налоговой службы);
• по юридическому адресу организации отсутствует исполнительный орган ООО и само предприятие. Работники банка могут сделать выезд с целью проверки наличия компании по месту регистрации, позвонить туда или проверить через интернет;
• если юрлицо зарегистрировано менее полугода и в «опроснике», который заполняется перед открытием счета, указан основный характер проводимых через банк операций, как обналичивание и международные расчеты, которые носят признаки сомнительных операций (запутанная сделка, характер операции не соответствует деятельности компании, указанной в учредительных документах, а также ряд других признаков). Другими словами, если в документе указать что счет открывается с целью снятия денег по чеку, то с большой вероятностью последует отказ;
• также банк не открывает расчетный счет, если юрлицо к примеру, планирует оплачивать заграничные контракты на поставку дерева, а само занимается продажей бытовой техники;
• один и тот же человек является учредителем компании, ее директором и главным бухгалтером. С этой проблемой обычно сталкиваются новые небольшие компании, у которых еще не сформирован штат работников. Нередко владелец фирмы спешит побыстрее открыть счет в банке, чтобы работать по перерасчету и не обращает внимание на эти моменты. И в результате сталкивается с тем, что банк отказался открыть счет;
• финансовая отчетность нулевая или вообще не подавалась в налоговую;
• если у клиента есть задолженность по контрактам нерезидентов, по которым были закрыты паспорта сделок и больше не открывались в течение полугода после истечения срока действия контракта;
• клиент находится в списке террористов или экстремистов. Проверка осуществляется здесь: http://fedsfm.ru/documents/terrorists-catalog-portal-act;
• если ранее банк отказался открыть счет в рамках законодательства о финансовом мониторинге.

Все вышеуказанные причины касаются как вновь созданных, так и давно действующих юрлиц и предпринимателей.

Новые компании и предприниматели, чтобы иметь возможность получать безналичные платежи за свою продукцию и услуги, должны открыть расчетный счет. Но им это сделать намного сложнее в силу следующих обстоятельств:

• небольшой уставной капитал, да и еще непроплаченный;
• директор, учредитель и бухгалтер одно и то же лицо;
• в основном планируются операции по снятию наличных, как по чеку, так и с помощью корпоративной платежной карты;
• ведение бизнеса планируется в регионе отличном от прописки учредителя.

Избежать отказа можно путем формирования уставного капитала в размерах, превышающих минимальный размер. Также во время собеседования с сотрудником банка рекомендуется подробно описать свой будущий бизнес, показать хорошую ориентацию в нем.

Если же последовал отказ, расстраиваться не нужно. Стоит попробовать открыть счет в другом банке. Лучше если это будет небольшое финансовое учреждение. Обычно они всегда испытывают недостаток в новых клиентах и поэтому могут «закрывать глаза» на некоторые его недостатки.

Также есть ряд банков, которые известны своим лояльным отношением к новым клиентам. Речь идет о Тинькофф-Банке или Точке. Как утверждает Точка: «Решение по заявке на открытие счета может быть пересмотрено по вашей просьбе» — в случае, если банк сначала отказался открыть расчетный счет.

Общая практика: если банк отказал в открытии счета, он не пересматривает своего решения.

Почему отказывают действующему бизнесу

Сложности с открытием расчетного счета в банке могут возникнуть и в компании, которая уже длительный период ведет деятельность.

Главной причиной отказа является подозрение сотрудника финансового мониторинга — зачем клиенту еще один расчетный счет.

Если же получится обоснованно ответить на этот вопрос, тогда проблем с открытием счета не должно возникнуть. Например, обслуживающий банк поднял тарифы или не дает кредит.

Но следует отметить, что когда у фирмы или предпринимателя очень много счетов в разных финансовых учреждениях, то открывать им еще один счет будет с каждым разом все сложнее.

Также отказать в открытии счета могут, если предприниматель или компания:

• не платит налоги со своего счета;
• нет операций по выплате заработной платы;
• в основном обналичивает деньги со своего счета;
• директор или учредитель имеют плохую репутацию (судимость, должники по кредитам и т.п.);
• имеет большое количество учредителей;
• использует номинального директора.

Чтобы не получить отказ в открытии расчетного счета новым и действующим бизнесменам следует: 

• придерживаться действующего законодательства,
• вести свою деятельность открыто и прозрачно, чтобы у сотрудников банка не возникли подозрения, что они занимаются отмыванием денег.

В противном случае к ним будут применены санкции, вплоть до замораживания денег на счете.

Александр Бабин

Источник: https://finansoviyblog.ru/rko/bank-ne-otkryvaet-raschetnyj-schet.html

Отказ в открытии расчетного счета ИП или юридического лица — причины, что делать?

Отказ в открытии расчетного счета становится неожиданностью для юридического лица или ИП, которые выполнили требования  банка и вправе получить услугу. В такой ситуации важно знать причины, по которым кредитная организация идет на такой шаг, а также пути выхода из сложившейся ситуации. Ниже подробно рассмотрим эти нюансы.

— Как открыть банковский расчетный счет для юридических лиц — все нюансы

Отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу — причины

Оформление аккаунта компаниями отличается большей сложностью и необходимостью сбора серьезного пакета бумаг.

Допустим ситуацию, когда представитель организации уточняет условия финансового учреждения, собирает документы и передает в банк для рассмотрения.

Через 3-5 дней приходит отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу. Вероятные причины:

• Подозрения на адрес предприятия. Указанный в бумагах юрадрес кажется работнику финансового учреждения подозрительным. Ситуация характерна для городов с небольшой численностью населения, когда сотрудник банка засомневался, что в том или ином здании расположена фирма. Для решения проблемы стоит сделать следующее — передать соглашение, подтверждающее факт аренды или купли-продажи, а также бумаги на оборудование (если оно требуется для работы). Кроме того, возможен выезд руководителя с сотрудниками финансового учреждения для проверки на месте.
• Подозрения в терроризме. Служба безопасности кредитной организации тесно взаимодействует с правоохранительными органами. Причина отказа открытия расчетного счета часто лежит в плоскости подозрений в отношении сотрудников или руководителя предприятия. В законодательстве предусмотрен ФЗ №115, касающийся вопросов «отмывания» денег. На него часто ссылаются банковские учреждения при отказе в открытии РКО.
• Внешний вид. Банковские учреждения оценивают внешность и состояние клиента. Если он придет пьяным или под действием наркотиков, в состоянии нервного перевозбуждения или провокационной одежде, в открытии р/с может быть отказано.
• Ошибки в оформлении документации. Если работник финансового учреждения заметил оплошности в оформлении бумаг, он вправе вернуть их для исправления. Это касается случаев, когда переданный пакет не полный.
• Ошибки в оформлении доверенности. У директора нет времени, чтобы самому приходить в банк — он отправляет доверенное лицо (замдиректора или работника бухгалтерии). Если финансовое учреждение нашло ошибки в доверенности, в оформлении услуги откажут.

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП

Вероятные проблемы, связанные с оформлением аккаунта индивидуальным предпринимателем схожи  с теми, что приведены выше. Причины отказа в открытии расчетного счета ИП следующие:

• Выявление нарушений в бумагах. Если заявитель передал неполный пакет документации, допустил грубые ошибки при оформлении или указал неправдивую информацию, с получением услуги возникнут трудности.
• Нет паспорта. Наличие личного документа ИП (копии) обязательно для финансового учреждения. Требуются страницы с фото и регистрацией.
• Сведения о недееспособности. Сложности с оформлением часто возникают, если в распоряжении кредитной организации имеются сведения о признании потенциального клиента недееспособным.
• Наличие долгов перед ФНС. Отказ банка в открытии расчетного счета вероятен, если обнаружились долги перед налоговой службой или подозрения в их наличии.
• Переданы неправдивые сведения. Если клиент передает заведомо ложную информацию о себе, финансовое учреждение не будет с ним сотрудничать.
• Прочие причины — неопрятная одежда, проблемы с КИ, подозрения о причастности к террористической деятельности, наличие внутренних проблем в банке (сбои техники или ПО, отзыв лицензии).

Что делать, если клиент получил отказ в открытии расчетного счета?

Если события складываются не лучшим образом, нельзя паниковать и устраивать скандалы. Стоит разобраться, в чем причины отказа банка в открытии расчетного счета. Для этого стоит пойти в кредитную организацию и выяснить этот момент.

Если решение необоснованное, ИП или юрлицо вправе отправиться в суд для защиты интересов. Стоит помнить, что процесс будет продолжительным, а вероятность успеха низка. По законодательству банк вправе отказать в открытии р/с при сомнительном характере компании.

Проще всего — выбрать другой банк, убедиться в соответствии его требованиям, после чего подписать договор на РКО.

• ТЕГИ
• банк
• ИП
• отказ
• причины отказа
• расчетный счет
• юридическое лицо

autor

Источник: https://raschetniy-schet.ru/otkaz-v-otkrytii-scheta-ip-ili-yuridicheskogo-litsa/

Чем грозит потребителю отказ в открытии расчетного счета

Чем грозит потребителю отказ в открытии расчетного счета

Насколько серьёзны последствия отказа, и что с этим делать

Расчётный счёт может быть открыт любым гражданином нашей страны и любым представителем бизнеса. Это право закреплено законодательно.

В действительности же клиенты всех банков время от времени сталкиваются с отказом в проведении этой операции. Неприятно? Да, но не только.

Отказ в открытии расчётного счёта, помимо морального ущерба, влечёт за собой серьёзные последствия. Какие именно, рассказываем в нашей статье.

Так ли необходимо открытие расчётного счёта

Формально расчётный счёт не требуется индивидуальным предпринимателям, но, как показывает практика, он необходим для нормального ведения бизнеса не только юридическим лицам, но и ИП, особенно если тот планирует расширять свою деятельность. Быстрота и удобство, надёжность и безопасность безналичных расчётов уже себя зарекомендовали. Текущая деятельность любой фирмы нуждается в наличии расчётного счёта: оплата налогов и услуг поставщиков, поступление денег от покупателей, получение и погашение кредитов, оплата командировочных и выполненной работы, и т.д. Добавим ещё, что наличие у фирмы расчётного счёта в банке увеличивает доверие к ней клиентов, доказывает высокий статус, надёжность и стабильность бизнеса.

Чем грозит потребителю отказ в открытии расчётного счёта

Подробно о причинах того, почему банк отказывается открывать расчётный счёт любой категории клиентов, мы рассказывали в этой статье (http://unblock.money/stati/otkaz-opyat-oktaz-/).Чем же грозит потребителю отказ в открытии расчётного счёта?

— Финансовые потери. Во-первых, банк редко даёт обоснованный отказ в письменной форме.

Отрицательное решение озвучивается устно или его принятие всячески затягивается банком.

В результате страдает предприниматель, поскольку его бизнес простаивает, возникают неустойки, проблемы с платежами, партнёрами. А здесь уже и до банкротства недалеко.

— «Заградительные» меры. Во-вторых, банк может пойти на хитрость. Не отказывая прямо в открытии расчётного счёта, он создаёт такие условия, ведение бизнеса в которых становится невозможным.

Это могут быть чрезмерные запросы по любым – входящим и исходящим – платежам; отключение онлайн-банкинга; завышенные тарифы на обслуживание, перевод средств и т.д.

Таким образом банк «выживает» нежелательного клиента, вынуждая его уйти на обслуживание в другую кредитную организацию.

— Внесение в «чёрный список». В-третьих, отказ в открытии счёта в одном из банков автоматически фиксируется и становится доступным остальным банкам. Клиент попадает в «чёрный список».

После этого другие кредитные организации подозревают бизнесмена в неблагонадёжности и отказывают ему уже автоматически, не вникая в суть предоставленных документов.

Особенно чреват такими последствиями отказ от Сбербанка: велика вероятность, что ни один из банков топ-20 не согласится принять клиента, от которого отказался главный банк страны.

В результате несчастный клиент ищет не «банк мечты», а обращается в не очень надёжную кредитную организацию, лишь бы она открыла ему счёт. Случается, что подобная ситуация вынуждает предпринимателя и вовсе закрыть свою фирму.

Луч света в тёмном царстве

Справедливости ради стоит сказать, что даже в такой неприятной ситуации, как отказ, существует один положительный момент. Речь идёт о компенсации со стороны банка.

Ассоциация российских банков сообщила в августе прошлого года о том, что в случае отказа кредитной организации открыть у себя расчётный счёт, банк обязан выплатить компенсацию бизнесу.

По этому поводу уже создан прецедент: предприниматель подал в суд на банк, так как по его вине просрочил платежи. Суд признал отказ в открытии счёта незаконным и обязал банк выплатить неустойку.

Что делать в случае отказа

Если банк отказывается открывать расчётный счёт, трезво оцените ситуацию. Внимательно проверьте, удовлетворяете ли вы всем требованиям, которые кредитная организация предъявляет потенциальным клиентам. Как правило, большинство ошибок можно исправить. Затем попытайтесь подать заявку ещё раз.

Если банк и после этого отказывает в открытии расчётного счёта, закон позволяет обратиться с аналогичной просьбой в другую кредитную организацию – одну или даже несколько.

Если же вам и там не удалось открыть собственный расчётный счёт – составляйте претензию (жалобу).

Её можно направить либо в отказавший вам банк, либо в Центробанк РФ письменно или через сайт (http://www.cbr.ru).

Весьма результативным может оказаться обращение с жалобой в суд. В соответствии со ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей», иск гражданина о нарушении прав потребителя можно предъявить на своё усмотрение в судебную инстанцию по месту жительства истца, месту нахождения кредитной организации, месту заключения или исполнения договора.

По ст. 35 Арбитражно-процессуального кодекса Российской Федерации, иск от юридического лица следует направить в арбитражный суд РФ по месту нахождения ответчика.

__________________________________________ 

Если у Вас возникли проблемы , звоните нам, 

НАШИ КОНСУЛЬТАЦИИИ ПО ТЕЛЕФОНУ БЕСПЛАТНЫ!

Всегда с вами — Unblock.money

info@unblock.money

14.05.2018

ЦБ БУДЕТ ПЕРЕДАВАТЬ ФНС ДАННЫЕ ОТЧЕТНОСТИ БАНКОВ ЕЖЕДНЕВНО И БЕЗ ИХ СОГЛАСИЯ

Источник: http://unblock.money/stati/chem-grozit-potrebitelyu-otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta/

Почему приходит отказ в открытии счёта юридическому лицу

19 июня 2018

Вашей компании нужно открыть счет. Вы подали документы, но приходит отказ. Банки отказывают в открытии счета трети предпринимателей. Мы разобрались в причинах отказа и выяснили, что сделать, чтобы банк открыл счет.

Когда вы выбираете банк для обслуживания счета, вы смотрите на надежность банка, оцениваете его финансовые показатели. Эта информация есть в открытом доступе — на сайте Центробанка.

Банк тоже хочет обслуживать надежных клиентов. По закону 115 ФЗ банк обязан проверить клиентов на честность и деловую репутацию. Изучить документы компании, ее сотрудников и партнеров.

Банкам выгодно открывать счета, но если откроет счет обнальщикам или тем, кто отмывает деньги, то Центробанк накажет этот банк и лишит лицензии.

Поэтому ненадежные клиенты получают отказ банка в открытии счета юридическому лицу.

Откуда у банка сведения о компании

Банк узнает о потенциальных клиентах из открытых источников: сайтов налоговой, миграционной службы, Росфинмониторинга, службы приставов, прессы и соцсетей.

Если у банка возникают подозрения по поводу клиента, то сотрудники банка сообщают об этом во время собеседования.

Чтобы банк не засомневался или не отказал, лучше заранее проверить сведения о своей компании в доступных источниках.

Сотрудники банка берут информацию не только из открытых источников, но из закрытых — по закону банки обязаны скрывать эти источники от клиентов. Закон защищает интересы банков: если нечестный предприниматель узнает о секретных проверках, то сможет найти пути обхода.

Причины отказа

Прежде чем открыть счет, банк внимательно проверяет документы клиента, его сотрудников и компании, с которыми банк ведет дела.

Банк проверяет паспорта руководителя и сотрудников, учредительные документы, приказ о назначении на должность или доверенность на работу со счетами.

Если у банка возникнут подозрения на счет клиента, то банк попросит предоставить дополнительные документы.

Почему банк дает отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу

Главные причины по которым банк отказывает открывать счета юридическим лицам:

• предприниматели часто открывают счета в разных банках;
• у клиента проблемы с паспортом. Нет паспорта или у документа истек срок годности, а клиент не поменял его вовремя — повод отказать в открытии счета юридическому лицу;
• у компании уставной капитал меньше допустимого размера. В 2017 году — это 10 000 рублей;
• налоговая заблокировала хотя бы один из счетов в любом банке, из-за того, что клиент не заплатил налоги или задержал отчетности в ФНС. Просрочка считается от 1000 рублей;
• если вместо руководителя компании на открытие счета пришел заместитель или один из сотрудников организации без доверенности;
• клиента подозревают в терроризме или в связи с террористами.

Дополнительные причины

• В штате компании числится только один учредитель. Для банка означает, что человек укрывает выплаты НДФЛ.
• Паспорт в непотребном состоянии. Испачканный, рваный, застиранный или в пятнах от еды настолько, что не видно данных.
• Адрес массовой регистрации. Если компания зарегистрирована в муравейнике, то можно ждать сюрпризы. Например, в одном небольшом здании на 40 кв метров может оказаться 100 разных организаций.
• Использует коды деятельности из разных групп. Например, шьют шторы, монтируют леса и стригут собачек. Банк вряд ли поверит, что все это делает одна компания.
• У компании долги перед сотрудниками и партнерами. Организация не платит зарплаты рабочим или не выполняет финансовые обязательства перед клиентами.
• Скрывает данные о компании. Клиент не хочет рассказывать о том, кто у него партнеры, как будет продавать товары или услуги. Не рассказывает ничего, что может убедить сотрудника банка в том, что компания серьезная.
• Клиент утверждает, что компания ему не принадлежит. Говорит, что это дело друга, дяди или соседской собачки. Так происходит, когда обнальщики пытаются скрыться от налоговой, и не называют свои настоящие данные.

В этом списке указаны причины, про которые не скажут в банке после отказа в открытии счета юридическому лицу. По закону, банк не может рассказывать об этих причинах клиентам.

Как сделать так, чтобы банк открыл счет юридическому лицу

Чтобы банк открыл счет надо проверить документы компании, сотрудников и задолженности в фондах. Если есть ошибки, то лучше исправить до того, как их найдет банк.

Проверить правильно ли использованы коды деятельности

Банк рассматривает каждый коды отдельно. Совпадает он с деятельностью компании или нет. И если они из разных сфер, то это уже выглядит подозрительно.

Поэтому необходимо убрать лишние коды и оставить только те, которые соответствуют деятельности компании. Для этого, заполните заявление по форме Р14001 на сайте налоговой службы. На листе Н, страницы 2 укажите коды, которые хотите убрать из реестра.

Заверьте заявление у нотариуса и отнесите его в налоговую. Не забудьте паспорт, он вам понадобится.

Проверить компанию, себя, своих сотрудников и партнеров

Любой предприниматель может сам проверить сведения о себе, своей компании, сотрудниках и партнерах. Обязательно проверяйте тех, с кем сотрудничаете, если будут проблемы, например, с главным бухгалтером, то банк откажет в открытии счета юридическому лицу.

На сайте налоговой можно узнать:

Какой адрес у компании — массовый или нет. Лучше, если по адресу будет зарегистрирована только ваша компания. Массовый адрес для банка — повод задуматься о надежности клиента.

В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в Модульбанке, благодаря платформе tvoedelo.online

Подберите наиболее подходящее предложение из Топ-10 банков Изучите реальные отзывы предпринимателей или попросите совета (это бесплатно) Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online Откройте счет и пользуйтесь услугами банка Через 2 месяца мы перезвоним и зафиксируем ваш отзыв о банке. Если вас не устроит выбранный банк — предложим другой на специальных условиях Вместес вами мы создадим прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса

Источник: https://tvoedelo.online/ooo/chto-delat-pri-otkaze-banka-v-otkrytii-scheta-yuridicheskomu-litsu

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета?

Последние несколько лет проходят под знаком повсеместной борьбы с отмыванием незаконно полученных денежных средств.

Принятый с этой целью закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ обязывает банковские учреждения наиболее избирательно подходить к потенциальным клиентам в вопросах соответствия организационно-правового положения, а также их репутации на финансово-хозяйственном рынке требованиям, заявленным в этом законодательном акте.

Помимо этого, Центробанк России регулярно выпускает профильные методические рекомендации, значительно ужесточающие условия для заключения и проведения расчетно-кассового обслуживания коммерческих фирм.

Именно поэтому банки зачастую отказывают юридическому лицу в открытии расчетного счета, усмотрев в представленных им документах признаки фирмы-однодневки, участвующей в теневой финансовой схеме, а то и заподозрив его в пособничестве экстремистской организации или связях с террористами.

Чем недоволен банк?

Не секрет, что многие придирки носят субъективный характер, но клиенты вынуждены считаться с решением банка. Получив отказ в одном кредитном учреждении, можно обратиться в другое или затеять судебные тяжбы по поводу самоуправства банка.

Однако есть и другой выход: тщательно изучить банковские условия и привести свою фирму в соответствие с выдвигаемыми требованиями, если это практически осуществимо.

Самыми распространенными причинами отказа банка в открытии расчетного счета являются:

• претензии к руководителю или учредителю компании;
• проблемы с адресом, по которому зарегистрирована фирма;
• состав и содержание документов, представленных соискателем.

Неудачный выбор директора фирмы

Заподозрив компанию в наличии номинального руководства, банк с большой долей вероятности не станет с ней сотрудничать. Поэтому назначать директором предприятия человека, зарегистрированного в этом статусе еще в нескольких фирмах, нецелесообразно.

Внимание! Оформление одного и того же человека в качестве учредителя, руководителя и главного бухгалтера фирмы не вызовет доверия у банка и спровоцирует его на отказ в открытии расчетного счета заявителю.

Очень ответственно следует подойти и к личности руководителя. Наличие у него судимостей и просроченных кредитов может стать аргументом не в пользу юридического лица.

Обязательным условием для открытия счета является идентификация клиента. Для предприятий лицом, имеющим право действовать от его имени без доверенности, является руководитель. Его внешний вид наряду с представленными документами будет оцениваться сотрудниками банка.

Неряшливый костюм, неадекватное поведение, связанное с алкогольным или наркотическим опьянением, однозначно вызовет отрицательную реакцию со стороны работников банка и сведет к нулю вероятность заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание в данном учреждении.

Адрес регистрации компании

Адрес предприятия, указанный в регистрационных документах, позволяет с максимальной долей вероятности идентифицировать его и получить информацию, способную либо развеять подозрения в неблагонадежности фирмы, либо подтвердить их.

Налоговые службы и банки располагают списками адресов, которые наиболее часто фигурируют в регистрационных документах компаний.

Поэтому наличие такого адреса в качестве места прописки исполнительного органа фирмы вызовет повышенный интерес со стороны службы безопасности банка, которая обязательно инициирует тщательную проверку данного факта с помощью телефонных переговоров или с выездом сотрудников на место.

Прямым указанием на нечистоплотность компании-заявителя может служить обнаружение следующих несоответствий:

• регистрация фирмы по несуществующему адресу;
• по адресу регистрации компании находится другое предприятие, не обладающее информацией о заявителе;
• указанный в заявлении номер городского телефона не обслуживается или принадлежит другому абоненту;
• заявитель зарегистрирован по адресу, принадлежащему объекту незавершенного строительства;
• помимо заявителя по указанному адресу зарегистрировано еще несколько фирм.

Важно! Любые сомнения банка по поводу несоответствия юридического и фактического адресов нахождения фирмы трактуются им не в пользу заявителя и оцениваются как факт сокрытия важной информации, что, в свою очередь, приводит к отказу в открытии расчетного счета.

Документы организации или ИП

Проблемы с подготовкой и оформлением пакета документов, необходимых для заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание, знакомы не только юридическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям.

Эти проблемы носят формальный характер и подлежат устранению заявителем по указанию банка:

• отсутствие в представленном пакете документов той или иной бумаги;
• неправильно составленный или заверенный документ;
• ошибки, неточности и несоответствия в тексте учредительных документов;
• истечение срока полномочий руководителя, имеющего право без доверенности действовать от имени юридического лица.

Законные основания для отказа

Рассмотренные выше причины отказа в открытии расчетного счета носят достаточно субъективный характер и основаны в большей мере на догадках и подозрениях банка. Однако в гражданском законодательстве установлены и законные мотивы для отказа в предоставлении рассчетно-кассового обслуживания. К ним относятся:

• установление факта неправоспособности юридического лица или недееспособности индивидуального предпринимателя;
• наложение налоговыми органами ареста на прочие счета заявителя, находящиеся в других банках;
• отсутствие у финансового учреждения возможности предоставления подобных услуг.

Правоспособность и дееспособность

Правоспособность юридических лиц возникает при их регистрации и прекращается в момент ликвидации. Подтверждающими документами служат:

• учредительные документы;
• свидетельство о государственной регистрации;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• выписка из государственного реестра юридических лиц.

Отсутствие одного из этих документов может послужить причиной того, что банк отказал в открытии расчетного счета ООО или коммерческому предприятию с любой другой организационно-правовой формой.

Гражданская дееспособность физического лица является определяющим фактором для возможности взаимодействия индивидуального предпринимателя с финансовым учреждением.

Для того чтобы банк принял к рассмотрению заявление на открытие расчетного счета, предприниматель должен обладать полной дееспособностью по возрасту и не иметь ограничений в дееспособности по состоянию здоровья.

Внимание! Банки отказывают в открытии расчетного счета ИП, не достигшим совершеннолетия или признанным судом недееспособными.

Арест счета в другом банке

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие проблемы с налоговыми органами, которые выражаются в блокировке их расчетных счетов из-за несдачи отчетности или неуплаты налогов, не могут рассчитывать на осуществление расчетно-кассового обслуживания в других финансовых учреждениях. Они ответят заявителю категорическим отказом на основании 115-ФЗ.

Отказ по причинам, связанным с банком

Отказ финансового учреждения в открытии расчетного счета может быть обусловлен и объективными причинами:

• нахождение банка под санкциями Центробанка, запрещающими привлечение новых контрагентов;
• отсутствие технических и организационных возможностей для ведения расчетно-кассового обслуживания;
• отсутствие лицензии на расчетно-кассовое обслуживание.

Подозрения банка и спорные ситуации при отказах

Проводя комплексную проверку потенциального партнера, банки обращают особое внимание на следующие факторы:

1. Не входит ли потенциальный клиент в число предприятий, стоящих на заметке в налоговых органах в связи со следующими обстоятельствами:

• имеет несколько счетов в разных банках;
• зарегистрировано одним учредителем с минимальным уставным капиталом;
• не сдает текущую налоговую отчетность или отчитывается с минимальной налоговой нагрузкой.

Следует отметить, что только совокупность нескольких факторов дает финансовому учреждению право отказать фирме в открытии расчетного счета.

1. Не имел ли заявитель в прошлом отказов со стороны финансовых учреждений в открытии расчетных счетов, не было ли прецедентов по прекращению расчетно-кассового обслуживания по инициативе банков.
2. Не содержатся ли сведения о заявителе в «черном списке» Росфинмониторинга среди компаний, подозреваемых в пособничестве экстремистам и террористам. В случае обнаружения даже косвенной связи с преступными лицами или группировками категорический отказ банка обеспечен.

Стоит ли говорить, что любые сомнения относительно репутации клиента трактуются банком в негативном контексте.

Более того, зачастую заявитель может и не понять, почему ему отказывают в открытии расчетного счета, так как банковские служащие не обязаны указывать причину.

В любом случае предприниматель, уверенный в своей благонадежности, для восстановления справедливости может обратиться в судебную инстанцию и с ее помощью попытаться склонить банк к заключению договора на расчетно-кассовое обслуживание. Однако отсутствие четкой и исчерпывающей нормативной базы не дает гарантии, что суд встанет на его сторону.

Источник: http://bankischet.ru/pochemu-banki-otkazyvayut-v-otkrytii-raschetnogo-scheta/